Thủ tục thanh toán là một phần quan trọng không thể thiếu trong các hợp đồng thương mại nội địa và quốc tế. Để đảm bảo quá trình thanh toán diễn ra theo đúng cam kết, các bên thường sử dụng hình thức bảo lãnh thanh toán. Vậy bảo lãnh thanh toán là gì? Quy định và thủ tục bảo lãnh thanh toán như thế nào? Hãy cùng 8th Street Grille tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.
Bảo lãnh thanh toán là gì?
Trước khi tìm hiểu bảo lãnh thanh toán là gì, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu khái niệm “bảo lãnh”
Theo quy định ở điều 335 trong Bộ Luật dân sự 2015: “Bảo lãnh là việc người thứ ba (bên bảo lãnh) cam kết bằng văn bản với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (bên được bảo lãnh), nếu khi đến thời hạn mà bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ“.
Có rất nhiều dạng bảo lãnh Open trong hợp đồng thương mại : bảo lãnh thực thi hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh Bảo hành, … .
Bảo lãnh thanh toán là một cam kết bằng văn bản được phát hành bởi bên bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên bảo lãnh không thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khi đến hạn.
Trong đó :
-
Bên bảo lãnh : là bên thứ 3, đại diện thay mặt kinh tế tài chính cho bên được bảo lãnh, thường là ngân hàng nhà nước hoặc những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán được cấp phép hoạt động giải trí bởi Ngân hàng Nhà nước .
-
Bên được bảo lãnh : người nhu yếu mở bảo lãnh thanh toán, là bên có nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán được pháp luật trong hợp đồng. Thông thường là bên thuê dịch vụ, người mua hàng, … .
-
Bên nhận bảo lãnh : người được hưởng khoản thanh toán theo pháp luật trên hợp đồng. Thường là bên cung ứng dịch vụ, bên bán, …
>> Xem thêm: Vay thế chấp là gì?
Mẫu bảo lãnh thanh toán
Thông thường, những doanh nghiệp sẽ mở bảo lãnh thanh toán trải qua một ngân hàng nhà nước thương mại mà doanh nghiệp đó sử dụng cho những hoạt động giải trí kinh tế tài chính của mình. Mỗi ngân hàng nhà nước thương mại sẽ có những mẫu bảo lãnh thanh toán khác nhau. Tuy nhiên, nội dung của bảo lãnh thanh toán về cơ bản cần phải có những nội dung sau :
- Số chứng từ bảo lãnh
- tin tức của bên nhận bảo lãnh ( Tên, địa chỉ )
- tin tức của bên bảo lãnh ( Tên, địa chỉ )
- tin tức của bên được bảo lãnh ( Tên, địa chỉ )
- Giá trị của bảo lãnh thanh toán ( thường thì, bảo lãnh thanh toán có giá trị bằng 100 % giá trị của hợp đồng được ký kết giữa 2 bên )
- tin tức về hợp đồng, thỏa thuận hợp tác hợp tác giữa 2 bên : Số hợp đồng, ngày ký kết, …
- Cam kết bảo lãnh của bên bảo lãnh thường là “ vô điều kiện kèm theo, không hủy ngang ” .
- Điều kiện để bên bảo lãnh triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán : hồ sơ chứng tỏ bên được bảo lãnh đã không hoàn thành xong đúng nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán, nhu yếu thanh toán, chứng từ bảo lãnh bản gốc, … .
- Thời hạn bảo lãnh : XX ngày kể từ ngày phát hành, hoặc tùy theo thỏa thuận hợp tác giữa 2 bên
- Số lượng chứng từ bảo lãnh thanh toán : thường chỉ có 1 bản gốc
Chúng ta có thể tham khảo mẫu bảo lãnh thanh toán của một số ngân hàng thương mại tại Việt Nam dưới đây:
Quy định về bảo lãnh thanh toán
Bảo lãnh thanh toán cũng như những loại bảo lãnh khác đều có lao lý chung như sau :
- Tùy thuộc vào thỏa thuận hợp tác giữa những bên mà bên bảo lãnh sẽ đưa ra cam kết triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán một phần hoặc thanh toán hàng loạt giá trị của hợp đồng cho bên được bảo lãnh .
- Bảo lãnh thanh toán sẽ chỉ số lượng giới hạn số tiền được nêu rõ trên chứng từ bảo lãnh thanh toán, chứ không số lượng giới hạn khoanh vùng phạm vi khoản tiền sẽ chi trả. Nghĩa là, bên bảo lãnh sẽ triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán cho bên nhận bảo lãnh với giá trị tối đa được ghi rõ trên chứng từ, bất kể đó là tiền lãi, tiền phạt, tiền bồi thường, … .
- Bảo lãnh thanh toán hoàn toàn có thể sử dụng bằng giải pháp bảo vệ bằng gia tài hoặc tiền mặt. Việc này tùy thuộc vào thỏa thuận hợp tác giữa bên bảo lãnh và bên được bảo lãnh .
- Trong trường hợp, người được bảo lãnh chết hoặc tổ chức triển khai được bảo lãnh phá sản thì bảo lãnh thanh toán sẽ không còn giá trị trong tương lai .
Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng
Để triển khai bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng nhà nước, những doanh nghiệp cần phải sẵn sàng chuẩn bị vừa đủ hồ sơ sách vở. Thủ tục bảo lãnh thanh toán qua ngân hàng nhà nước gồm có những bước sau :
-
Bước 1: Phát sinh yêu cầu về việc cung cấp bảo lãnh thanh toán của các bên tham gia ký kết hợp đồng.
-
Bước 2: Bên được bảo lãnh sẽ cung cấp hồ sơ đề nghị mở bảo lãnh cho ngân hàng. Bộ hồ sơ mở bảo lãnh về cơ bản gồm:
+ Đơn đề xuất mở bảo lãnh
+ Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp
+ Hồ sơ kinh tế tài chính, gia tài bảo vệ
+ Hợp đồng thương mại
-
Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định bộ hồ sơ được khách hàng cung cấp dựa trên các yếu tố:
– Tính khả thi của dự án Bất Động Sản
– Tính pháp lý
– Năng lực triển khai hợp đồng của bên được bảo lãnh
– Tài sản bảo vệ
– Tình hình kinh tế tài chính của bên được bảo lãnh
Nếu bên được bảo lãnh cung ứng rất đầy đủ những nhu yếu của ngân hàng nhà nước theo những tiêu chuẩn nêu trên, ngân hàng nhà nước sẽ triển khai mở bảo lãnh thanh toán so với Hợp đồng thương mại đã được ký kết đó .
-
Bước 4: Ngân hàng cung cấp thư bảo lãnh và hợp đồng thỏa thuận mở bảo lãnh giữa ngân hàng và bên được bảo lãnh (tách biệt hoàn toàn với hợp đồng thương mại)
-
Bước 5: Trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện theo thỏa thuận đã ký kết trong hợp đồng, ngân hàng sẽ tiến hành thực hiện nghĩa vụ thanh toán sau khi nhận được bộ hồ sơ yêu cầu thanh toán từ phía bên nhận bảo lãnh.
-
Bước 6: Ngân hàng thông báo bên được bảo lãnh hoàn tất nghĩa vụ thanh toán (trả gốc, lãi, các khoản phí phát sinh)
Kết luận
Trên đây là một số thông tin liên quan đến bảo lãnh thanh toán. Hy vọng, các bạn đã hiểu bảo lãnh thanh toán là gì và có thêm cho mình một kiến thức tài chính mới được áp dụng thường xuyên và phổ biến trong hoạt động thương mại.
