Thẻ ATM là một loại thẻ theo chuẩn ISO 7810, bao gồm thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, dùng để thực hiện các giao dịch tự động như kiểm tra tài khoản, rút tiền hoặc chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mua thẻ điện thoại v.v. từ máy rút tiền tự động (ATM). Loại thẻ này cũng được chấp nhận như một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt tại các điểm thanh toán có chấp nhận thẻ.
Thẻ thường phong cách thiết kế với kích cỡ chữ nhật tiêu chuẩn để tương thích với khe đọc thẻ, có kích cỡ thường thì là 10 cm x 6 cm. Trên mặt phẳng thẻ dập nổi tên chủ thẻ, số thẻ, băng giấy để chủ thẻ ký tên, và băng từ ( thẻ từ ) hoặc chip ( thẻ chip ) tàng trữ thông tin về thông tin tài khoản đã được người mua ĐK tại ngân hàng nhà nước
Các loại thẻ[sửa|sửa mã nguồn]
Tại Nước Ta thẻ ATM thường được hiểu là thẻ ghi nợ, hay còn gọi là thẻ ghi nợ trong nước, [ 1 ] là loại thẻ có công dụng rút tiền dựa trên cơ sở ghi nợ vào thông tin tài khoản. Chủ tài khoản phải có sẵn tiền trong thông tin tài khoản từ trước và chỉ được rút trong số lượng giới hạn tiền có trong thông tin tài khoản của mình. Một số ngân hàng nhà nước được cho phép rút đến mức 0, tuy có một số ít ngân hàng nhà nước khác nhu yếu bắt buộc phải để lại một số ít tiền tối thiểu trong thông tin tài khoản .
Tuy nhiên, trong thực tế thẻ ghi nợ vẫn có thể rút tiền ở mức âm, hay rút thấu chi, như một dịch vụ tín dụng giá trị gia tăng mà các ngân hàng triển khai cho các chủ tài khoản dựa trên cơ sở có tài sản thế chấp, có sự tin cậy nhất định, hoặc thực hiện phương thức trả lương qua tài khoản.
Thẻ ATM trong thực tiễn còn là tên gọi khái quát, chung nhất cho những loại thẻ sử dụng được trên máy thanh toán giao dịch tự động hóa ( ATM ), gồm có trong nó cả những loại thẻ tín dụng ( như thẻ Visa, MasterCard, thẻ American Express ). Thẻ tín dụng thanh toán dựa trên yếu tố hạn mức tín dụng thanh toán, theo đó tùy loại thẻ và tùy người mua, ngân hàng nhà nước sẽ cấp cho người mua một hạn mức tín dụng thanh toán nhất định. Hạn mức tín dụng thanh toán là số tiền tối đa chủ thẻ được tiêu tốn trong một khoảng chừng thời hạn nào đó ( 1 tháng, 45 ngày hay hơn ). Khách hàng hoàn toàn có thể rút số tiền được ngân hàng nhà nước cấp đó trong thời hạn nhất định và buộc phải thanh toán giao dịch khi đáo hạn. Nếu quá hạn mức tín dụng thanh toán chưa thanh toán giao dịch kịp ngân hàng nhà nước sẽ tính lãi suất vay cao .Điểm độc lạ của loại thẻ tín dụng thanh toán này so với thẻ ghi nợ nói trên, ngoài yếu tố tín dụng thanh toán như một đặc thù ngày càng mờ nhòe ( vì trong thực tiễn thẻ ghi nợ vẫn hoàn toàn có thể đồng ý tín dụng thanh toán, và thẻ tín dụng vẫn hoàn toàn có thể rút tiền dựa trên yếu tố ghi nợ vào thông tin tài khoản ), là thẻ tín dụng thanh toán thường hoàn toàn có thể thực thi tại những điểm gật đầu thanh toán giao dịch bằng thẻ trên toàn thế giới, độc lạ với loại thẻ ghi nợ nội địa chỉ gật đầu thanh toán giao dịch trong nước ( hoặc hạn chế ở vùng mậu biên những vương quốc lân cận ) .
Ngoài ra còn có một loại thẻ ATM song hành gọi là thẻ phụ, thẻ này đứng tên chủ tài khoản như thẻ chính nhưng chủ tài khoản sẽ yêu cầu chuyển một số khoản tiền nhất định cho thẻ này. Loại thẻ này được nhiều người chồng sử dụng để qua mặt vợ trong việc thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với gia đình như chỉ đưa thẻ chính cho vợ mà chỉ có các khoản tiền lương, còn một số khoản tiền thưởng, phụ cấp thì sử dụng thẻ phụ để rút và sử dụng.[2]
Giao dịch trên máy ATM[sửa|sửa mã nguồn]
Thẻ ATM thực ra là một thẻ để người mua hoàn toàn có thể thanh toán giao dịch trên máy ATM với tư cách là thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng thanh toán, là loại thẻ được cho phép triển khai nhiều loại thanh toán giao dịch ngân hàng nhà nước một cách tự động hóa mà ngân hàng nhà nước tiến hành máy được cho phép. Việc triển khai những thanh toán giao dịch ngân hàng nhà nước được lập trình sẵn để người mua là chủ thẻ hoàn toàn có thể thuận tiện thao tác mà không cần sự trợ giúp của nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước và vẫn đạt được hiệu quả mong đợi là thanh toán giao dịch với ngân hàng nhà nước thành công xuất sắc. Bên cạnh đó, với mỗi loại thẻ của những ngân hàng nhà nước khác nhau, sẽ có những thanh toán giao dịch giống và khác nhau được triển khai trên máy. Giao dịch giống nhau là những thanh toán giao dịch truyền thống cuội nguồn, ví dụ như rút tiền, kiểm tra số dư thông tin tài khoản, giao dịch chuyển tiền .Các thanh toán giao dịch khác chỉ có ở những ATM của những ngân hàng nhà nước khác nhau. Sự khác nhau này là những thanh toán giao dịch thuộc giá trị ngày càng tăng của thẻ do ngân hàng nhà nước đó tạo ra, nhằm mục đích tạo thế độc lạ trong cạnh tranh đối đầu và nâng cao năng lượng của thẻ ATM cho người mua của ngân hàng nhà nước mình .
Tại các máy giao dịch tự động, khi tín hiệu trên khe đọc thẻ nhấp nháy cho biết máy sẵn sàng. Khách hàng chỉ cần cho thẻ vào khe đọc thẻ theo đúng chiều mũi tên, và nhập mã số cá nhân (PIN), là đã có thể bắt đầu thực hiện các dịch vụ truyền thống cũng như các dịch vụ giá trị gia tăng (nếu có).
Thanh toán không dùng tiền mặt[sửa|sửa mã nguồn]
Hiện nay trên khắp quốc tế thẻ ATM cũng không phải chỉ để thanh toán giao dịch trên những máy ATM thuần tuý, nó còn được thanh toán giao dịch tại rất nhiều những thiết bị POS mà ngân hàng nhà nước phát hành tiến hành tại những điểm đồng ý giao dịch thanh toán nó trải qua hợp đồng đồng ý thẻ đó. Các điểm đồng ý thanh toán giao dịch này hoàn toàn có thể là khách sạn, nhà hàng quán ăn, siêu thị nhà hàng, shop xăng dầu, trường bay v.v.Việc thực thi những thanh toán giao dịch này tại điểm đồng ý giao dịch thanh toán phải có 2 điều kiện kèm theo : thứ nhất, điểm đồng ý này đã có hợp đồng đồng ý thanh toán giao dịch thẻ này với ngân hàng nhà nước phát hành hoặc đại lý thanh toán giao dịch của ngân phát hành, và được ngân hàng nhà nước trang bị loại máy thanh toán giao dịch tương thích. Thứ hai là người mua khi triển khai thanh toán giao dịch phải nhập mã số cá thể của mình ( PIN ). Chính vì phải nhập mã số cá thể nên việc được trang bị loại máy tương thích thanh toán giao dịch mới hoàn toàn có thể thực thi được, do có nhiều loại máy hiện không được cho phép người mua nhập mã số cá thể vào máy .Tại những điểm đồng ý thanh toán giao dịch bằng thẻ tương thích với thẻ của người mua, khách đưa thẻ quẹt qua khe đọc thẻ, nhập mã số cá thể và số tiền cần giao dịch thanh toán, máy sẽ in ra hóa đơn và người mua ký vào, hoàn tất quy trình thanh toán .
