Với 30 triệu đồng mỗi tháng, muốn tích luỹ để sinh con, mua nhà trong hai năm tới, cặp vợ chồng nên mua mẫu sản phẩm bảo hiểm nào ?Vợ chồng tôi là nhân viên cấp dưới văn phòng. Thu nhập của cả hai không thay đổi với khoảng chừng 30 triệu đồng mỗi tháng. Chúng tôi dự tính hai năm tới sẽ sinh em bé, tích lũy mua căn căn hộ cao cấp, cũng như có khoản dự trữ chung. Do đó, cả hai muốn thiết kế xây dựng một quỹ kinh tế tài chính từ giờ đây để sẵn sàng chuẩn bị cho tương lai .Chúng tôi đang khám phá và xem xét những dòng loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phối hợp bảo vệ rủi ro đáng tiếc và tích lũy cho tương lai. Tôi đang phân vân không biết mẫu sản phẩm bảo hiểm nào tương thích với tình hình kinh tế tài chính của hai vợ chồng ?
Chuyên gia tư vấn
Việc có một kế hoạch kinh tế tài chính rõ ràng, chớp lấy nhu yếu của bản thân, cũng như dự trù đơn cử cho tương lai là thói quen tốt, giúp mái ấm gia đình bạn xem xét, lựa chọn những giải pháp đúng đắn và có một động lực trong tương lai gần và xa. Xuất phát từ nhu yếu bảo vệ rủi ro đáng tiếc kinh tế tài chính và tích lũy dài hạn cho những dự tính tương lai của bạn, những dòng mẫu sản phẩm bạn hoàn toàn có thể xem xét lựa chọn là : bảo hiểm hỗn hợp có tham gia chia lãi và bảo hiểm link góp vốn đầu tư .Ưu điểm của dòng loại sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp có tham gia chia lãi nằm ở giải pháp bảo vệ phối hợp tích lũy rõ ràng, không thay đổi, bảo vệ trước những rủi ro đáng tiếc trong đời sống đồng thời tạo điều kiện kèm theo cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm hưởng một phần doanh thu bổ trợ .Bên cạnh quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ như bảo vệ kinh tế tài chính trước rủi ro đáng tiếc ( tử trận, thương tật hàng loạt vĩnh viễn, quyền lợi và nghĩa vụ chăm nom y tế, phẫu thuật, …. ) và quyền hạn tiền mặt / giá trị hoàn trả bảo vệ được pháp luật đơn cử trong hợp đồng, người tham gia bảo hiểm còn nhận được quyền lợi và nghĩa vụ không bảo vệ dưới dạng Bảo tức hoặc Lãi chia cuối hợp đồng. Sau khi người mua đóng phí, phí bảo hiểm sẽ tập trung chuyên sâu vào một quỹ gọi là Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Công ty bảo hiểm mang quỹ này đi góp vốn đầu tư vào phần đông những gia tài có thu nhập cố định và thắt chặt như trái phiếu chính phủ nước nhà, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng nhà nước và CP, sau đó, trừ đi ngân sách bán hàng và ngân sách hoạt động giải trí, ngân sách phát hành và quản trị hợp đồng, trích lập dự trữ nhiệm vụ theo những lao lý pháp lý và những quyền hạn bảo hiểm phát sinh trong năm, sau đó chia doanh thu cho người mua từ hoạt động giải trí nhiệm vụ và góp vốn đầu tư trên. Khoản doanh thu bổ trợ này tùy thuộc vào hoạt động giải trí của quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi nên đây là quyền hạn không bảo vệ và hoàn toàn có thể sẽ bằng 0 ( không ) .Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung và Liên kết đơn vị chức năng thuộc dòng mẫu sản phẩm bảo hiểm link góp vốn đầu tư, theo đó, người mua vừa được bảo vệ kinh tế tài chính trước rủi ro đáng tiếc theo giá trị thông tin tài khoản hợp đồng, vừa được hưởng lãi từ hoạt động giải trí góp vốn đầu tư. Điểm độc lạ chính là Sản phẩm Liên kết chung có lãi suất vay cam kết được lao lý đơn cử trong hợp đồng bảo hiểm, trong khi Sản phẩm Liên kết đơn vị chức năng không có lãi suất vay cam kết nhưng có sự lựa chọn góp vốn đầu tư phong phú trải qua nhiều quỹ góp vốn đầu tư để ngày càng tăng gia tài, tùy theo mức độ gật đầu rủi ro đáng tiếc góp vốn đầu tư của mình, cũng như mối đối sánh tương quan giữa rủi ro đáng tiếc góp vốn đầu tư và doanh thu kỳ vong. Cụ thể, quỹ có những gia tài với rủi ro đáng tiếc góp vốn đầu tư càng cao thì doanh thu kỳ vọng càng cao và ngược lại, quỹ có rủi ro đáng tiếc góp vốn đầu tư càng thấp thì doanh thu kỳ vọng càng thấp. Công ty bảo hiểm có nghĩa vụ và trách nhiệm công bố lãi suất vay góp vốn đầu tư thực tiễn của những Sản phẩm Liên kết góp vốn đầu tư trên trang thông tin điện tử của mình .Nếu bảo hiểm hỗn hợp có tham gia chia lãi là hình thức tích lũy có kỷ luật, tập trung chuyên sâu vào quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ kinh tế tài chính bảo vệ thì bảo hiểm link góp vốn đầu tư lại có tính linh động cao, hoàn toàn có thể linh động đóng phí và lên kế hoạch kinh tế tài chính theo nhu yếu và năng lực của người mua trong từng quy trình tiến độ đời sống .
Tuy nhiên, cần nói thêm về giá trị cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ là ở giải pháp bảo vệ tài chính, và việc tích lũy đầu tư là giá trị cộng thêm. Cả hai dòng sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp tham gia chia lãi và Liên kết đầu tư đều dựa trên yếu tố chính là bảo vệ người mua trước những rủi ro tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, bệnh tật, tai nạn… đây là quyền lợi thiết thực cho người tham gia bảo hiểm.
Nhìn chung, cả hai dòng mẫu sản phẩm bảo hiểm này đều cung ứng được nhu yếu và tình hình kinh tế tài chính của mái ấm gia đình bạn. Bạn nên để dành khoảng chừng 10 – 15 % thu nhập mỗi tháng của mái ấm gia đình để tham gia bảo hiểm. Tùy thuộc vào độ tuổi, giới tính, thực trạng sức khỏe thể chất, nhu yếu được bảo hiểm, góp vốn đầu tư, mức độ đồng ý rủi ro đáng tiếc góp vốn đầu tư, bạn hoàn toàn có thể nhu yếu tư vấn viên phong cách thiết kế cho mình một giải pháp kinh tế tài chính tương thích, bảo vệ cả mái ấm gia đình trên một hợp đồng với những mẫu sản phẩm hỗ trợ cung ứng thêm nhiều giải pháp bảo vệ vươt trội .Bạn đã có bước khởi đầu tốt là hiểu về năng lực kinh tế tài chính và nhu yếu bản thân cũng như mái ấm gia đình. Theo tôi, bạn cần chú ý quan tâm 1 số ít điểm sau đây khi quyết định hành động chiếm hữu một gói bảo hiểm để bảo vệ tối ưu những quyền hạn của mình .Một là, hiểu rõ và cân đối hợp lý giữa nhu yếu bảo vệ, tiết kiệm ngân sách và chi phí góp vốn đầu tư và thực trạng kinh tế tài chính hiện tại cũng như tương lai để có lựa chọn tương thích ,Hai là, tìm hiểu thêm kỹ pháp luật và dữ thế chủ động trao đổi để tư vấn viên hoặc doanh nghiệp bảo hiểm giải đáp rõ ràng, tránh những nguồn thông tin không chính thống dễ gây sợ hãi ,
Ba là kê khai thông tin sức khỏe trung thực cho đơn vị cung cấp bảo hiểm để được hưởng trọn quyền lợi mà gói bảo hiểm cung cấp, tránh tình huống chỉ vì muốn có nhanh hợp đồng bảo hiểm mà bỏ qua bước quan trọng này dẫn đến các rắc rối trong quá trình yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm sau này,
Bốn là liên tục theo dõi thực trạng hợp đồng, update lãi suất vay và những thông tin tương quan. Tận dụng những ứng dụng công nghệ tiên tiến mà đơn vị chức năng bảo hiểm cung ứng để ngày càng tăng sự thuận tiện trong quy trình tham gia bảo hiểm .
Ông Lưu Anh Tuấn
Giám đốc cấp cao Quản lý mẫu sản phẩm, Prudential Nước Ta
