Lãi suất ngân hàng nhà nước ( Bank interest rate ) là gì ? Lãi suất ngân hàng nhà nước tiếng Anh là gì ? Cách tính lãi suất ngân hàng nhà nước ? Ý nghĩa của lãi suất ngân hàng nhà nước ?
Hiện nay, lãi suất ngân hàng nhà nước luôn được update trên những phương tiện thông tin đại chúng hàng ngày hàng giờ. Từ đó, tất cả chúng ta hoàn toàn có thể tự nhìn nhận được vai trò quan trọng của lãi suất ngân hàng nhà nước so với sự tăng trưởng nền kinh tế tài chính, sự cải tổ đời sống xã hội cũng như tác động ảnh hưởng không nhỏ đến sự không thay đổi về mặt chính trị của nhà nước. Vậy lãi suất ngân hàng nhà nước là gì mà nó lại quan trọng như vậy. Bài viết dưới đây sẽ giúp tất cả chúng ta xử lý vướng mắc đó.
* Cơ sở pháp lý:
– Luật Ngân hàng nhà nước Nước Ta năm 2010 ; – Luật Các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sửa đổi năm 2017
1. Lãi suất ngân hàng là gì?
1.1. Khái niệm:
Khái niệm lãi suất tuy chưa có Luật nào lao lý tuy nhiên qua thực chất và đặc thù hoàn toàn có thể hiểu. Lãi suất ngân hàng nhà nước là tỷ suất Tỷ Lệ trong hợp đồng vay, mượn giữa tiền vốn gửi vào hoặc cho vay với mức lãi trong một thời kỳ nhất định do ngân hàng nhà nước pháp luật hoặc thỏa thuận hợp tác tương thích với mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước. Như vậy, lãi suất bộc lộ tỷ suất Tỷ Lệ của tiền gốc trong một khoảng chừng thời hạn nhất định.
1.2. Các loại lãi suất phổ biến hiện nay:
Chúng ta dựa vào những tiêu chuẩn khác nhau để phân loại lãi suất :
* Thứ nhất: dựa vào tính chất khoản vay, ta có các loại lãi suất sau:
– Lãi suất tiền gửi : là lãi suất ngân hàng nhà nước trả cho những khoản tiền gửi của người mua vào ngân hàng nhà nước. Có nhiều mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi phí khác nhau tùy thuộc vào những yếu tố : thời hạn gửi, quy mô tiền gửi, tiền gửi không kỳ hạn hay tiết kiệm ngân sách và chi phí … – Lãi suất cho vay : là lãi suất người đi vay tiền của ngân hàng nhà nước phải trả cho ngân hàng nhà nước khi ký kết hợp đồng vay tiền. Mức lãi suất này tùy thuộc vào uy tín của người mua, sự thỏa thuận hợp tác của hai bên và tùy vào hình thức, mục tiêu vay và lao lý của pháp lý – Lãi suất cơ bản : Các ngân hàng nhà nước dùng lãi suất cơ bản làm cơ sở ẩn định lãi suất kinh doanh thương mại của mình .
Xem thêm: Lãi suất liên ngân hàng London (LIBOR) là gì? Cách tính lãi suất liên ngân hàng London?
– Lãi suất liên ngân hàng nhà nước : là lãi suất những ngân hàng nhà nước vay mượn lẫn nhau trải qua thị trường liên ngân hàng nhà nước, được những bên thỏa thuận hợp tác không trái với pháp luật của pháp lý – Lãi suất chiết khấu : là lãi suất người mua phải trả cho ngân hàng nhà nước khi vay dưới hình thức chiết khấu thương phiếu hoặc sách vở có giá trị khác chưa đến hạn thanh toán giao dịch. Đặc biệt mức lãi suất này được trả trước cho ngân hàng nhà nước. – Lãi suất tái chiết khấu : là lãi suất của ngân hàng nhà nước TW vận dụng với những ngân hàng nhà nước thương mại cho vay bằng hình thức tái chiết khấu những sách vở có giá chưa đến hạn thanh toán giao dịch của những ngân hàng nhà nước này.
* Thứ hai, dựa vào giá trị thực của tiền lãi, có các loại lãi suất sau:
– Lãi suất danh nghĩa : là lãi suất được tính theo giá trị danh nghĩa, chưa kiểm soát và điều chỉnh bởi ảnh hưởng tác động của lạm phát kinh tế, nó được biểu lộ trên quy ước sách vở đã được thỏa thuận hợp tác trước. Lãi suất danh nghĩa = Lãi suất thực tiễn + Tỷ lệ lạm phát kinh tế – Lãi suất thực tiễn : là lãi suất được giám sát lại sau khi lấy lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ suất lạm phát kinh tế. Nếu tỷ suất lạm phát kinh tế cao thì thực tiễn ngân sách đi vay thấp. Lãi suất trong thực tiễn quan trọng nhất, là cái để tất cả chúng ta đo lường và thống kê hiệu suất cao của một quyết định hành động kinh tế tài chính. Các chuyên viên kinh tế tài chính còn cho rằng, lãi suất thực là cơ sở hướng dẫn người dân tốt hơn để đưa ra quyết định hành động góp vốn đầu tư sàn chứng khoán hay mua trái phiếu chính phủ nước nhà, gửi tiền hay vay tiền từ ngân hàng nhà nước …
Xem thêm: Chênh lệch lãi suất là gì? Đặc điểm và ví dụ chênh lệch lãi suất
* Thứ ba, dựa vào loại tiền cho vay, ta có 2 loại lãi suất sau:
– Lãi suất nội tệ : là lãi suất đi vay và cho vay bằng nội tệ. – Lãi suất ngoại tệ : là lãi suất đi vay và cho vay bằng đồng ngoại tệ. Mối liên hệ giữa hai loại lãi suất này : Lãi suất nội tệ = Lãi suất ngoại tệ + Mức tăng giá dự trù của tỷ giá hối đoái
* Thứ tư, căn cứ vào tính linh hoạt của lãi suất:
– Lãi suất cố định và thắt chặt : Là lãi suất được ấn định đơn cử trong hợp đồng vay, không đổi khác bởi những dịch chuyển của lãi suất thị trường. Theo đó, tiền lãi được biết trước và luôn cố định và thắt chặt, thường thì chỉ vận dụng cho vay thời gian ngắn. – Lãi suất thả nổi ( biến hóa ) : là lãi suất biến hóa theo từng thời kỳ, do đó nó hoàn toàn có thể lên xuống theo lãi suất thị trường. Mức kiểm soát và điều chỉnh lãi suất này dựa theo thỏa thuận hợp tác của ngân hàng nhà nước và người mua, lao lý rõ trên hợp đồng. Kỳ kiểm soát và điều chỉnh lãi suất hoàn toàn có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm / lần .
Xem thêm: Chính sách lãi suất bằng không là gì? Rủi ro của chính sách lãi suất bằng không
* Căn cứ vào khoanh vùng phạm vi tín dụng thanh toán trong nước hay ngoài nước ( quốc tế ) – Lãi suất vương quốc : là mức lãi suất cho những hợp đồng tín dụng thanh toán trong nước. – Lãi suất quốc tế : là lãi suất được dùng trong những hợp đồng quốc tế. Lãi suất thông dụng là LIBOR ( lấy trên thị trường liên ngân hàng nhà nước London ), SIBOR ( trên thị trường Nước Singapore ), TIBOR ( trên thị trường Tokyo ), NIBOR ( trên thị trường NewYork ).
2. Lãi suất ngân hàng tiếng Anh là gì?
Lãi suất ngân hàng tiếng Anh là “Bank interest rate”.
3. Cách tính lãi suất ngân hàng:
3.1. Công thức tính lãi suất tiền vay vốn ngân hàng:
Công thức chung: Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền nợ gốc x lãi suất %
* Cách tính lãi dựa trên dư nợ gốc
Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi được tính trên số tiền vay khởi đầu trong suốt thời hạn vay. Ví dụ : Vay 100.000.000 VNĐ, thời hạn 2 năm ( 24 tháng ) thì trong suốt 24 tháng, lãi suất sẽ luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 100.000.000 VNĐ.
Xem thêm: Tiền lãi dự kiến là gì? Tìm hiểu về tiền lãi dự kiến
Cách tính này nhìn chung rất đơn thuần vì số tiền gốc không đổi.
* Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ trả dần:
Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ được tính trên số tiền trong thực tiễn bạn còn nợ sau khi đã trừ ra phần tiền đã trả từ trước đó. Ví dụ : Vay 100.000.000 VNĐ trong thời hạn 1 năm ( 12 tháng ) Tháng thứ nhất : tính lãi trên 100.000.000 VNĐ, bạn trả nợ gốc 10.000.000 VNĐ. Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 90.000.000 VNĐ, bạn trả bớt nợ gốc thêm 20.000.000 VNĐ. Tháng thứ ba, lãi sẽ chỉ tính trên 70.000.000 VNĐ và liên tục như vậy ở những tháng tiếp theo. Ngoài ra, khi vay vốn kinh doanh thương mại, ngoài việc chọn kiểu trả lãi, tất cả chúng ta còn phải chăm sóc đến những yếu tố như chọn lãi suất cho vay ngân hàng nhà nước nào thấp nhất, thời hạn gói vay có tương thích với năng lực chi trả không, lao lý đơn cử của từng gói, …
3.2. Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm:
* Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất ( % / năm ) x số ngày thực gửi / 360 Ví dụ : Khách hàng gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí không kỳ hạn tại ngân hàng nhà nước với số tiền 160.000.000 VNĐ, lãi suất gửi 1,5 %. Sau 06 tháng người mua rút tiền gửi và số tiền lãi nhận được sẽ là : Tiền lãi = Tiền gửi x 1,5 % x 180 / 360 = 160.000.000 x 1,5 % x 180 / 360 = 1.200.000 VNĐ. Như vậy, với 160.000.000 VNĐ tiền gửi tiết kiệm chi phí, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được 1.200.000 VNĐ tiền lãi.
* Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất ( % năm ) x số ngày gửi / 360 Ngoài ra, lãi suất gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí có kỳ hạn được tính như sau : Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất ( % năm ) / 12 x số tháng gửi. Ví dụ : Khách hàng gửi tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí tại ngân hàng nhà nước Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV số tiền 200.000.000 VNĐ. Tương ứng với từng kỳ hạn là mức lãi suất khác như. Số tiền lãi mà người mua nhận được từng kỳ hạn đó là : – Kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7,5 %, số tiền lãi cuối kỳ nhận được : 200.000.000 x 7.5 % / 12 x 12 = 15.000.000 VNĐ. – Kỳ hạn 9 tháng, lãi suất 7 % số tiền lãnh cuối kỳ nhận được : 200.000.000 x 0,07 x 270 / 360 = 10.356.164 VNĐ. – Kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 4,5 %, số tiền lãnh cuối kỳ nhận được : 200.000.000 x 0,045 x 90/360 = 2.219.180 VNĐ. Từ những ví dụ trên hoàn toàn có thể thấy, lãi suất tiền gửi ngân hàng nhà nước có kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Trong trường hợp người mua rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được hàng loạt mức lãi theo thỏa thuận hợp tác trước đó. Còn so với trường hợp người mua rút tiền lãi trước kỳ hạn thì số tiền lãi sẽ quy về lãi suất không kỳ hạn.
* Cách tính lãi suất tiền gửi theo tháng:
Nếu bạn có nhu yếu gửi tiết kiệm chi phí có kỳ hạn nhưng muốn nhận lãi theo tháng thì công thức tính lãi suất sẽ như sau : Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất ( % năm ) / 12 Ví dụ : Khách hàng gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí tại ngân hàng nhà nước TPBank số tiền 200.000.000 VNĐ, lãi suất 7 % / năm. Số tiền lãi định kỳ theo tháng bạn nhận được sẽ là : 200.000.000 x 0.07 / 12 = 1.706.000 VNĐ. Lưu ý : Bạn không được cộng dồn từng tháng để tính lãi cho những tháng tiếp theo. Điều này chỉ hoàn toàn có thể xảy ra khi tới kỳ hạn gửi mà người mua không đến lĩnh tiền lãi và ngân hàng nhà nước sẽ tự động hóa gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn đã ĐK trước đó.
4. Ý nghĩa của lãi suất ngân hàng:
– Tầm vĩ mô: Lãi suất chính là công cụ điều tiết chính sách tiền tệ, ổn định lạm phát và phát triển sản xuất. Nó có ảnh hưởng to lớn đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, khích lệ hoặc hạn chế huy động vốn, tạo điều kiện thuận lợi hoặc khó khăn cho các hoạt động ngân hàng.
Đồng thời lãi suất còn góp thêm phần cân đối cán cân giao dịch thanh toán quốc tế trải qua việc điều hòa cung và cầu ngoại tệ. Nếu tăng lãi suất tín dụng thanh toán ngân hàng nhà nước sẽ làm tăng nguồn cung ngoại tệ vào trong nước, ngược lại nếu lãi suất giảm kéo theo giảm cung và tăng cầu ngoại tệ. – Dựa trên góc nhìn vi mô : Lãi suất là cơ sở để những cá thể, doanh nghiệp đưa ra những quyết định hành động của mình như tiêu tốn hoặc gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí, shopping trang thiết bị ship hàng sản xuất hoặc gửi tiền vào ngân hàng nhà nước, để dành cho những khoản góp vốn đầu tư khác. Giúp cho những cá thể đặc biệt quan trọng là người dân khi có tiền rảnh rỗi chưa biết góp vốn đầu tư vào đâu hoàn toàn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm chi phí, vừa giúp có tiền lãi không thay đổi tiêu tốn cho nhu yếu đời sống, vừa bảo đảm an toàn khi cầm một số tiền lớn trong người sẽ không lo những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra. mặt khác cũng giúp những ngân hàng nhà nước đó có một lượng vốn nhất định xoay vòng trong kinh doanh thương mại. Việc đưa ra một mức lãi suất mê hoặc tiền cho những tổ chức triển khai, cá thể có nhu yếu vay vốn kinh doanh thương mại cũng giúp cho đời sống xã hội ngày một tốt lên. Qua bài viết, hoàn toàn có thể thấy được tầm quan trọng của lãi suất ngân hàng nhà nước so với sự tăng trưởng kinh tế tài chính cũng như sự không thay đổi xã hội. Đó cũng là nguyên do vì sao mà cả nhà nước và người dân đều chăm sóc đến yếu tố này.
