Khi nhu cầu bảo vệ và tích lũy tài chính ngày càng cao, bảo hiểm nhân thọ cũng được nhiều người tìm hiểu và quan tâm hơn. Trong đó, bảo hiểm nhân thọ là gì, các chính sách như thế nào là những thắc mắc thường gặp của nhiều người hiện nay.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ ( life insurance ) là loại sản phẩm của công ty bảo hiểm, được phong cách thiết kế với những quyền lợi và nghĩa vụ, lao lý rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ con người trước những biến cố sức khỏe thể chất hoặc những rủi ro đáng tiếc về thân thể, tính mạng con người. Ngoài ra, đây còn là một hình thức tiết kiệm chi phí, góp vốn đầu tư sinh lợi hiệu suất cao .
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường gồm có những bên :
-
Công ty bảo hiểm là doanh nghiệp được tổ chức và hoạt động theo Luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật.
-
Người được bảo hiểm là đối tượng được bảo hiểm chính ghi rõ trong hợp đồng
-
Bên mua bảo hiểm là cá nhân hoặc tổ chức có yêu cầu bảo hiểm, đóng phí bảo hiểm, thực hiện quyền và nghĩa vụ theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
-
Người thụ hưởng bảo hiểm là người trực tiếp nhận quyền lợi từ công ty bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm bị tử vong theo quy định trong hợp đồng.
>> Xem thêm: Tổng hợp thuật ngữ cơ bản trong bảo hiểm có thể bạn chưa biết
Cuộc sống ngày càng văn minh thì khuynh hướng tìm đến bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng cao. Nhiều người nhận ra ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp tốt nhất để duy trì nguồn kinh tế tài chính trước rủi ro đáng tiếc giật mình. Số tiền chi trả từ bảo hiểm hoàn toàn có thể sửa chữa thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất của mái ấm gia đình và trở thành một sự cam kết vững chãi cho tương lai .
5 đặc điểm cơ bản của bảo hiểm nhân thọ
Vừa bảo vệ, vừa tích lũy và đầu tư
Quan điểm về bảo hiểm nhân thọ không chỉ dừng lại ở yếu tố bảo vệ, mà một số ít loại sản phẩm còn có giá trị tích góp và mang đến thời cơ góp vốn đầu tư mê hoặc cho người tham gia .
Có thể nói tính đến nay, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp kinh tế tài chính duy nhất chiếm hữu những đặc thù này. Các chủ trương linh động cung ứng nhu yếu và năng lực của người mua trong từng quá trình đời sống. Tuy nhiên cần hiểu thêm, giá trị cốt lõi của giải pháp này vẫn là ở sự bảo vệ kinh tế tài chính vững chãi, và việc tích góp hay góp vốn đầu tư là giá trị cộng thêm .
Không phải rủi ro nào cũng được bảo vệ
Bảo hiểm nhân thọ thường gắn liền với rủi ro đáng tiếc, nhưng không phải rủi ro đáng tiếc nào cũng được bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ chi trả / bồi thường. Chỉ những rủi ro đáng tiếc khách quan, không lường trước được và làm tổn thất đến sức khỏe thể chất, thân thể, tính mạng con người của người được bảo hiểm, đồng thời nằm trong pháp luật hợp đồng có hiệu lực hiện hành thì mới được chi trả .
Chính thế cho nên, người tham gia cần đọc kỹ và chắc như đinh hiểu rõ những quyền lợi và nghĩa vụ khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, tránh những hiểu nhầm không đáng có .
Không phải mua khi cần
Một số quan điểm cho rằng khi đang còn trẻ và khỏe thì chưa cần đến bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên bạn có biết rằng thời gian tốt nhất để mua bảo hiểm là khi bạn nghĩ mình không cần đến nó. Bởi đây là giải pháp dự trữ cho những rủi ro đáng tiếc, mà rủi ro đáng tiếc thì không lường trước và hoàn toàn có thể xảy ra vào bất kể khi nào .
Do đó, nếu chiếm hữu tối thiểu một hợp đồng bảo hiểm càng sớm thì bạn sẽ càng yên tâm hơn trong đời sống. Không chỉ vậy, khi còn trẻ bạn còn có lợi thế là mức phí thấp, điều kiện kèm theo tham gia thuận tiện hơn và khoanh vùng phạm vi bảo vệ cũng rộng hơn rất nhiều so với thời gian khi về già mới chọn mua bảo hiểm. Hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ ngay giờ đây, càng sớm càng tốt nhé !
Có thể bạn quan tâm:
>> Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là gì ? Hiểu đúng để tham gia kịp thời
>> Tiêu chí lựa chọn loại sản phẩm bảo hiểm tương thích nhất cho bạn và mái ấm gia đình
Có tính chất dài hạn
Thông thường, một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm hoặc trọn đời. Đặc điểm này cho thấy đây là kênh kinh tế tài chính dài hạn để sẵn sàng chuẩn bị chu đáo cho tương lai. Thời gian càng dài thì người tham gia càng có lợi vì được bảo vệ lâu hơn, yên tâm lập kế hoạch kinh tế tài chính, quỹ tích lũy dồi dào, góp thêm phần giúp tiến trình nghỉ hưu thêm an nhàn .
Có nhiều mức “giá” và không cố định
Mức phí giữa các sản phẩm bảo hiểm và phí tham gia của từng người là không giống nhau. Giả sử có hai người tham gia cùng một gói sản phẩm vào cùng một thời điểm, tuy nhiên mức phí đóng bảo hiểm của họ lại khác nhau. Nguyên nhân là do mức phí bảo hiểm phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe của người tham gia, mức độ rủi ro và nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ là gì. Nếu tham gia bảo hiểm càng sớm, ở độ tuổi còn trẻ và sức khỏe tốt thì mức phí bảo hiểm càng thấp.
Cách thức hoạt động của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ hoạt động giải trí theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít, san sẻ những điều không suôn sẻ trong hội đồng .
Cụ thể, sau khi người tham gia ký kết hợp đồng, họ sẽ đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ ( hàng tháng / quý / năm ) theo thỏa thuận hợp tác để duy trì hiệu lực hiện hành hợp đồng và bảo vệ những quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm của mình. Công ty bảo hiểm sẽ sử dụng mức phí bảo hiểm này với nhiều mục tiêu khác nhau, như : chi trả ngân sách quản trị hợp đồng và quản lý và vận hành của công ty, chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra so với người được bảo hiểm, đồng thời trích ra một phần phí để mang đi góp vốn đầu tư ( nếu có lãi sẽ chia với người tham gia – tùy theo loại sản phẩm và hợp đồng ) .
Như vậy, Tóm lại khi có sự kiện bảo hiểm hoặc đáo hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ triển khai xử lý quyền hạn và chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng theo đúng cam kết .
Bảo hiểm nhân thọ gồm những loại hình cơ bản nào?
Căn cứ theo hình thức hợp đồng:
-
Bảo hiểm chính là sản phẩm chính mà người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm.
-
Bảo hiểm bổ trợ là các sản phẩm phụ có điều khoản riêng được thiết kế đính kèm với hợp đồng bảo hiểm chính, nhằm mục đích gia tăng quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người được bảo hiểm.
Căn cứ theo đối tượng được bảo hiểm:
-
Bảo hiểm cá nhân là sản phẩm bảo vệ một cá nhân cụ thể (trong hợp đồng gọi là người được bảo hiểm) trước những rủi ro liên quan tai nạn, bệnh tật, tử vong.
-
Bảo hiểm nhóm là gói sản phẩm được triển khai để bảo vệ số đông người tham gia. Sản phẩm này thường được các tổ chức, doanh nghiệp tham gia nhằm bảo vệ cho toàn bộ nhân viên trước các rủi ro thương tật, tử vong.
Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm:
-
Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào (kể từ khi hợp đồng có hiệu lực), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
-
Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm được thiết kế cho trường hợp người tham gia sống tới thời hạn nhất định (được thỏa thuận trong hợp đồng), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm.
-
Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ dành cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng quy định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng.
-
Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn cụ thể, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm định kỳ (theo tháng/quý/năm) cho người thụ hưởng.
-
Bảo hiểm hỗn hợp là loại hình kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ.
Mỗi loại bảo hiểm sẽ có những quyền lợi và nghĩa vụ, pháp luật và những chủ trương riêng không liên quan gì đến nhau. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu và khám phá rõ ràng để hoàn toàn có thể đưa ra quyết định hành động tương thích .
Trên đây là những thông tin có ích giúp bạn hiểu rõ hơn bảo hiểm nhân thọ là gì, những đặc thù và phương pháp hoạt động giải trí của giải pháp này. Hãy liên hệ với nhân viên kinh tế tài chính của Prudential để được tư vấn giải pháp kinh tế tài chính tương thích nhất cho bạn và mái ấm gia đình nhé .
