Một bạn trẻ 9 x khởi đầu làm quản trị ( junior manager ), đặt cho anh Phuc Le những câu hỏi về tài lộc, tài chính … và anh chuyển cho tôi .- Độc lập tài chính ( financial independence ) / Tự do tài chính ( financial freedom ) có cần phải giàu sang về tiền tài ?- Liệu những ông chủ doanh nghiệp có hàng ngàn tỷ đồng có thực sự là người độc lập / tự do tài chính ?
– Ai cũng thích tiền đi làm thay cho mình. Vậy có nên bỏ job, học về đầu tư và tập trung vào đầu tư chứng khoán, bất động sản?
LMC vấn đáp :* * Câu 1 và Câu 2 :Độc lập hay tự do tài chính khác hẳn với sự giàu sang về tiền tài .- Giàu có về tiền tài là có nhiều tiền .Thứ nhất, giàu là một khái niệm tương đối, tuỳ vào hê quy chiếu của từng người. Người có 100 triệu sẽ nói người có 1 tỷ là giàu. Người có 1 tỷ sẽ nói người có 100 tỷ là giàu ….Thứ hai, giàu khác với độc lập / tự do tài chính. Người A độc lập tài chính, hoàn toàn có thể sẽ không giàu bằng người B, nhưng A thấy “ đủ ” với thực trạng tài chính của mình .Thứ ba, những ông chủ doanh nghiệp có hàng ngàn tỷ đồng không hẳn là người người độc lập / tự do tài chính .Tôi tạm chia những ông chủ ra những nhóm sau :Ông chủ X đã có đủ tiền để sống đời sống anh ta mong ước. Anh ta vẫn liên tục vận hành doanh nghiệp để tạo ra giá trị cho bản thân, hội đồng xã hội. Ông chủ X này đạt mức tự do tài chính .Ông chủ Y có ngàn tỷ, nhưng doanh nghiệp chưa vững chắc. Ông phải liên tục thao tác để giữ, tăng trưởng doanh nghiệp. Ông chủ Y này chưa đạt tự do tài chính .Ông chủ Z có ngàn tỷ, doanh nghiệp vững chắc. Nhưng ông tham tiền và tiếng tăm. Ông phải liên tục cật lực để kiếm thêm tiền. Ông chủ Z này nô lệ cho đồng xu tiền .Những người như ông Z ngày càng nhiều trong xã hội. Họ đã đủ tiền để sống giàu sang và tự do, nhưng họ vẫn tìm mọi cách, kể cả thủ đoạn, kể cả việc ác, để kiếm thêm tiền. Họ bệnh hoạn về tiền .- Độc lập về tài chính là trạng thái tất cả chúng ta có đủ tiền để chăm sóc cho đời sống của mình. Ví dụ năm nay bạn 25 tuổi, và bạn lên kế hoạch độc lập về tài chính năm bạn 50 tuổi .Những năm 25-30 tuổi : bạn tiết kiệm ngân sách và chi phí mỗi tháng 3 triệu, tức là mỗi năm 3625-30 tuổi : mỗi tháng 4 triệu, mỗi năn48 triệu .30-40 tuổi : 60 triệu / năm, 40-45 tuổi : 72 triệu / năm, 45-50 tuổi : 84 triệu .Giả sử bạn góp vốn đầu tư tổng thể số tiền này với lãi suất vay trung bình tài chính : 15 % / năm. Lãi / cổ tức đẻ ra bạn không rút, mà dồn tiếp vào để góp vốn đầu tư .Đến cuối năm 50 tuổi bạn sẽ có số tiền là 11,253,198,206 .Lúc ấy bạn hoàn toàn có thể rút lãi ( 15 % ) ra để sử dụng hàng năm. Số lãi này là : 1,687,979,731 / năm hay 140,664,998 / tháng
Nếu số tiền này đủ cho nhu cầu bình thường của bạn thì đó là độc lập tài chính.
Nếu số tiền này đủ cho đời sống tự do, bay bổng của bạn thì đó là tự do tài chính .Ghi chú Nếu mức lạm phát kinh tế trung bình là 3.5 % / năm thì số tiền 11,253,198,296 vào năm 2045 sẽ có giá trị tiêu dùng tương tự với 4,761,756,940 năm nay .Số tiền 1,687,979,731 lúc đó sẽ có giá trị tiêu dùng tương tự 714,263,541 lúc bấy giờ .( Bạn muốn biết làm thế nào để góp vốn đầu tư đạt tỷ suất lợi nhuận trung bình tài chính 15 % / năm thì xem phần P / S nhé. )* * Câu 3 :“ Ai cũng thích tiền đi làm thay cho mình. Vậy có nên bỏ job, học về góp vốn đầu tư và tập trung chuyên sâu vào góp vốn đầu tư sàn chứng khoán, bất động sản ? ”Bạn đang nhầm lẫn giữa nhà đầu tư chuyên nghiệp và cá thể góp vốn đầu tư theo kiểu tích luỹ để tăng trưởng tiền và đạt tự do tài chính .Nhà góp vốn đầu tư chuyên nghiệp kiếm sống, làm giàu bằng nghề góp vốn đầu tư. Họ dùng tiền để tạo ra nhiều tiền hơn. Để là nhà đầu tư chuyên nghiệp, họ phải có 1 số tiền “ tương đối ”. Giả sử lãi suất vay trung bình 15 % / năm, họ muốn có 50 triệu / tháng, hay 600 triệu / năm để sinh sống, tiêu xài thì họ phải có số tiền tối thiểu 4 tỷ, nếu không dùng đòn bẫy. Ngoài lượng tiền đủ lớn, nhà đầu tư chuyên nghiệp phải giỏi kiến thức và kỹ năng vững, đủ thông tin và vững bản lãnh .Còn cá thể tất cả chúng ta, làm thuê, hay làm tự do, thì góp vốn đầu tư để tiền sinh ra tiền theo kiểu tích luỹ từ từ. Trong thời hạn tích luỹ thì phải liên tục đưa tiền vào công cụ góp vốn đầu tư. Lãi sinh ra cũng liên tục góp vốn đầu tư. Theo thời hạn thì tất cả chúng ta sẽ có số tiền lớn. Khi đó tất cả chúng ta đạt độc lập hay tự do tài chính. Hoặc lúc ấy, tất cả chúng ta hoàn toàn có thể trở thành nhà đầu tư chuyên nghiệp, dữ thế chủ động dùng tiền kiếm ra nhiều tiền hơn .* * Câu 4 để hôm nào nhậu Chánh sẽ nói riêng với anh PhúcP / S Một trong những cách để góp vốn đầu tư và tích luỹ tiền để tạo quỹ tài chính cá thể là : góp vốn đầu tư CP dài hạn. Chúng ta chọn CP tốt, mua trong vùng giá hài hòa và hợp lý, giữ lâu bền hơn, tất cả chúng ta sẽ đạt tỷ suất lợi nhuận .Giả sử một người chưa được học để chọn CP tốt, họ góp vốn đầu tư 600 triệu đồng đều vào 6 CP. Vì họ chưa học chuyên nghiệp và bài bản nên tôi giả sử rằng họ sẽ chọn được 2 CP tốt, 2 CP trung bình, và 2 CP cực xấu .Cổ phiếu tốt tiên phong, giả sử là CP DPR ( Bất động sản Phát Đạt ) mà anh Phúc là thành viên HĐQT. Giá đóng cửa ngày 15/4/2016 là 15.8. Nếu tính đến tác động ảnh hưởng của cổ tức, chia tách CP, thì giá đóng cửa kiểm soát và điều chỉnh của PDR ngày 15/4/2016 là 6.76. Giá đóng của và cũng là giá đóng cửa kiểm soát và điều chỉnh của PDR là 67.6. Tỷ suất lợi nhuận cho cả 5 năm là : 900 %. TSLN trung bình năm : 58.49 %. Nếu góp vốn đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là 1,000 triệu ( 1 tỷ )Cổ phiếu tốt thứ hai là MWG ( Thế giới di động ). Giá ĐC 15/4/2016 : 76.0. Giá ĐCĐC 15/4/2016 : 26.51. Giá ĐCĐC 15/4/2021 : 133.7. Tỷ suất lợi nhuận cho cả 5 năm là : 404 %. TSLN trung bình năm : 38.21 %. Nếu góp vốn đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là 504 triệu .Cổ phiếu trung bình 1 có TSLB năm 9 %. Nếu góp vốn đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là 154 triệu .Cổ phiếu trung bình 2 có TSLB năm 10 %. Nếu góp vốn đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là 161 triệu .Hai CP xấu xem như mất trắng. Nếu góp vốn đầu tư 100 triệu vào ngày 15/4/2016 thì giá trị vào ngày 15/4/2021 là vài ba triệu. Ta cưs giả sử bằng 0 triệu .Như vậy tổng góp vốn đầu tư ngày 15/4/2016 là 600 triệu. Tổng giá trị ngày 15/4/2021 là = 1,000 + 504 + 154 + 161 ) = 1,819 triệu .TSLN trung bình năm = 24.84 % .Nếu bạn muốn học cách chọn CP tốt ,tránh góp vốn đầu tư vào CP trung bình, CP xấu thì hãy tham gia lớp học : https://bizuni.vn/l/lop-dau-tu-lmc3
Đã có 1,300 học viên học và áp dụng thành công.
* * * * Bạn nào muốn nhận file Excel của toàn bộ những đo lường và thống kê trên thì hãy comment “ Em / tôi muốn nhận file ” nhé. Đủ 300 comment, tôi sẽ gởi google link file vào comment thứ 301 .
Thân ái
Lâm Minh Chánh
