Đầu tư trái phiếu luôn nhận được sự tin tưởng của nhiều nhà đầu tư vì khả năng sinh lời cao đồng thời cũng khá an toàn, không bấp bênh nhiều như khi bỏ tiền vào Forex. Bên cạnh việc mua trái phiếu doanh nghiệp – loại hình kinh doanh được ưa chuộng nhất nhì thị trường tài chính thì đầu tư trái phiếu ngân hàng cũng hấp dẫn không kém. Nhưng sự thật có hấp dẫn như vẻ bề ngoài?
Tìm hiểu về góp vốn đầu tư trái phiếu ngân hàng trước khi “ xuống tiền ”
Trước khi “bước chân” vào thị trường tài chính và đầu tư trái phiếu ngân hàng, các nhà đầu tư không được chủ quan. Tìm hiểu về cách thức sinh lời cũng như các đặc điểm giống và khác nhau giữa các loại hình sẽ giúp được các nhà đầu tư có những cái nhìn tổng quát nhất, từ đó có thể đưa ra được chiến lược đầu tư hiệu quả hơn.
Định nghĩa, ưu điểm của góp vốn đầu tư trái phiếu ngân hàng dành cho những bạn mới
Trái phiếu là công cụ tuyệt vời để các nhà phát hành trái phiếu (có thể là Chính phủ, các công ty, doanh nghiệp, quỹ tài chính hoặc các tổ chức tín dụng như ngân hàng) tạo ra thu nhập. Khi các đối tượng nêu trên phát hành trái phiếu, điều này đồng nghĩa họ đang phát hành nợ và những nhà đầu tư khi mua trái phiếu sẽ là những người cho vay tiền. Sau khi trái phiếu đáo hạn, bên phát hành trái phiếu phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho nhà đầu tư trái phiếu. Lãi suất của trái phiếu phụ thuộc vào chất lượng kinh doanh của doanh nghiệp và nhà đầu tư sẽ hưởng lợi từ đó.
Mua trái phiếu ngân hàng là hình thức những ngân hàng kêu gọi vốn qua trái phiếu. Cũng tương tự như như định nghĩa trái phiếu ở trên, những người mua trái phiếu ngân hàng cũng sẽ nhận được lãi khi trái phiếu đáo hạn theo mức lãi pháp luật khởi đầu phát hành CP. Có thể nói, hình thức góp vốn đầu tư này cũng nhận được nhiều sự chăm sóc vì nó mang nhiều ưu điểm. Cụ thể :
- Ngân hàng là một trong những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán uy tín và được giám sát bởi nhà nước nên khi góp vốn đầu tư vào trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư sẽ cảm thấy yên tâm hơn nhiều .
- Lãi suất trái phiếu sẽ là doanh thu của ngân hàng khi hoạt động giải trí. Nhà góp vốn đầu tư sẽ được nhận lãi suất vay cố định và thắt chặt tùy theo điều kiện kèm theo thỏa thuận hợp tác lúc mua .
- Trong trường hợp xấu nhất khi ngân hàng phá sản thì ngân hàng phải ưu tiên trả nợ cho những trái chủ trước khi trả cho cổ đông .
- Phần lớn, trái phiếu ngân hàng được phát hành với giá không quá cao nên nó sẽ tương thích với nhiều đối tượng người tiêu dùng góp vốn đầu tư .
So sánh những mô hình góp vốn đầu tư trái phiếu ngân hàng với trái phiếu doanh nghiệp, CP và gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí
Bên cạnh trái phiếu ngân hàng thì trái phiếu doanh nghiệp hay cổ phiếu cũng là những hình thức đầu tư tài chính thu hút sự quan tâm của giới đầu tư rất nhiều. Để hiểu rõ hơn điểm khác biệt của đầu tư trái phiếu ngân hàng, trái phiếu doanh nghiệp với cổ phiếu, cùng đi vào bảng so sánh dưới đây nhé.
Trái phiếu ngân hàng
Trái phiếu doanh nghiệp
Cổ phiếu
Rủi ro
Thấp
Trung bình
Cao
Lợi nhuận
Cao nhưng không bằng CP
Cao hơn góp vốn đầu tư vào trái phiếu ngân hàng
Cao hơn 2 hình thức còn lại
Giá phát hành
Không cao, tương thích với nhiều đối tượng người dùng
Không cao, tương thích với nhiều đối tượng người tiêu dùng
Thấp nhưng hay dịch chuyển theo thị trường
Tính thanh khoản
Thấp
Thấp
Không có
Bên cạnh 3 hình thức tối đa hóa doanh thu vừa nêu trên, nhiều người vẫn ưu thích gửi tiết kiệm chi phí và phân vân không biết liệu gửi tiết kiệm chi phí có tối ưu hơn không. Nói về gửi tiết kiệm chi phí ngân hàng thì đây là cách mà nhiều người lựa chọn, bởi nó tương thích với nhiều đối tượng người dùng tham gia, linh động về thời hạn, không cần có quá nhiều tiền, khá bảo đảm an toàn và hoàn toàn có thể mở 1 thông tin tài khoản tiền gửi ngân hàng rất thuận tiện. Tuy nhiên, so với góp vốn đầu tư vào trái phiếu hay CP thì đây không phải là giải pháp hay vì doanh thu tạo ra khá thấp và mất khá lâu mới đạt được số tiền bản thân mong ước. Do đó, không kinh ngạc khi lúc bấy giờ đã có không ít người không muốn đồng xu tiền nhàn nhã của mình ngừng hoạt động trong ngân hàng .
3 rủi ro đáng tiếc khi góp vốn đầu tư trái phiếu ngân hàng là gì ? Nhà góp vốn đầu tư cần biết rõ để xem xét trước khi mua
Bất kỳ kênh đầu tư nào cũng tiềm ẩn rủi ro vì đó là điều không thể tránh khỏi. Và trái phiếu ngân hàng cũng vậy. Trước khi “xuống tiền” đầu tư, các nhà đầu tư thông thái cần cẩn thận với 3 rủi ro khi đầu tư trái phiếu ngân hàng dưới đây nhé.
- Nguy cơ ngân hàng phá sản : Tuy năng lực ngân hàng phá sản là không lớn, nhưng lúc bấy giờ có quá nhiều ngân hàng đang cạnh tranh đối đầu với nhau. Do đó, những ngân hàng kinh doanh thương mại không hiệu suất cao sẽ bị đào thải khỏi thị trường, vậy nên bạn phải cẩn trọng trước rủi ro tiềm ẩn tiềm ẩn này nhé .
- Lãi suất thấp : Lợi nhuận của trái phiếu ngân hàng sẽ dựa trên lãi suất vay gửi tiết kiệm chi phí của ngân hàng đó. Chính do đó, khi kinh tế tài chính xã hội khó khăn vất vả, lãi suất vay tiết kiệm chi phí giảm cũng đồng nghĩa tương quan với doanh thu từ trái phiếu bạn thu về cũng giảm. Chính thế cho nên mà xem xét lãi suất vay ngân hàng trước khi mua trái phiếu là điều không hề bỏ lỡ .
- Rủi ro đến từ trái phiếu doanh nghiệp : Việc nhiều ngân hàng phát hành trái phiếu doanh nghiệp khác cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro đáng tiếc khó đoán, hoàn toàn có thể kể đến đó là hoạt động giải trí kinh doanh thương mại của doanh nghiệp thua lỗ, doanh nghiệp không đủ năng lực thanh toán giao dịch khi đáo hạn. Điều này sẽ khiến những nhà đầu tư rơi vào trường hợp mất trắng đáng tiếc .
Qua những chia sẻ về hình thức đầu tư trái phiếu ngân hàng trên đây, hy vọng các nhà đầu tư đã hiểu hơn cũng như rút được nhiều kinh nghiệm cho bản thân mình. Nếu bạn quan tâm về những lĩnh vực đầu tư tài chính khác, đừng quên theo dõi những bài viết sau nhé.
>>>> Xem thêm:
Đầu tư trái phiếu trong nước và các quy định mới cần quan tâm
3 tuyệt chiêu nhận diện lãi suất trái phiếu tốt để an tâm đầu tư
