Advertisement
Vay thấu chi là một cụm từ có lẽ đã quá đỗi quen thuộc với những người thường xuyên giao dịch ngân hàng. Vậy, vay thấu chi là gì? Đặc điểm và điều kiện để vay thấu chi như thế nào?
Khi có nhu cầu cần một khoản tiền lớn, vay vốn ngân hàng chính là giải pháp tối ưu được nhiều người lựa chọn. Hiện nay, có rất nhiều hình thức cho vay khác nhau, mỗi hình thức lại mang đến những đặc điểm và điều kiện riêng. Trong đó, vay thấu chi là hình thức được nhiều người lựa chọn khi mang đến nhiều tiện ích nổi bật.
Mặc dù, thuật ngữ vay thấu chi xuất hiện từ lâu, thế nhưng không phải ai cũng hiểu bản chất của hình thức vay này. Vì thế, trong bài viết này nganhangviet.org sẽ cung cấp những thông tin liên quan đến vay thấu chi là gì để khách hàng nắm rõ.
Vay thấu chi là gì ?
Vay thấu chi là hình thức vay giúp khách hàng có thể thanh toán vượt mức số tiền thực có trong tài khoản. Theo đó, ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn một hạn mức thấu chi tối đa dựa trên tình hình thực tế và mức độ uy tín của từng khách hàng.
Số tiền khách tiêu tốn của ngân hàng nhà nước được coi là một khoản vay hay được gọi đúng mực là vay thấu chi. Vì là khoản vay nên người mua sẽ phải trả lãi suất vay vay trên số tiền tiêu tốn vượt hạn mức đó .
Bản chất của vay thấu chi gần giống với thẻ tín dụng thanh toán, bạn được phép tiêu tốn trước và trả tiền lại sau cho ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên, về đặc thù thì 2 loại thẻ này trọn vẹn không giống nhau .
Ví dụ: Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho khách hàng 20 triệu. Hiện trong tài khoản của khách hàng chỉ có 5 triệu, như vậy khách hàng được phép chi tiêu tối đa 25 triệu.
Trường hợp người mua tiêu tốn hết 15 triệu thì có nghĩa là đã chi vượt mức số tiền 10 triệu, vì trong thẻ đã có sẵn 5 triệu. Ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền vượt mức là 10 triệu đến khi người mua hoàn trả lại .
Hạn mức thấu chi khá phong phú, không quá lớn nhưng lãi suất vay lại khá cao. Vì thế, người mua chỉ nên vay thấu chi trong trường hợp thực sự thiết yếu. Tuy nhiên, nếu người mua cần tiền gấp và không có giải pháp nào khác thì đây vẫn là một lựa chọn tối ưu .
Các hình thức vay thấu chi
Tính đến thời gian hiện tại, vay thấu chi có 2 hình thức thông dụng sau :
- Vay thấu chi thế chấp ngân hàng : Khách hàng phải có gia tài bảo vệ như bất động sản, xe hơi, sổ tiết kiệm … theo lao lý vào ngân hàng nhà nước hay tổ chức triển khai tín dụng thanh toán mà mình vay vốn. Vì có gia tài bảo vệ nên hạn mức vay thấu chi sẽ cao hơn lên tới vài trăm triệu đồng .
- Vay thấu chi tín chấp : Khách hàng không cần gia tài bảo vệ, hạn mức tùy vào năng lực kinh tế tài chính cũng như lịch sử dân tộc tín dụng thanh toán của bạn. Tuy nhiên, hạn mức vay thường không cao, gấp 3-5 lần .
Đặc điểm và quyền lợi của hình thức vay thấu chi
Để hoàn toàn có thể hiểu rõ hơn về vay thấu chi, người mua hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm một số ít đặc thù và quyền lợi mà hình thức này mang lại qua những thông tin dưới đây :
- Khách hàng được phép rút tiền, thanh toán giao dịch hóa đơn, quẹt thẻ … ngay cả khi thông tin tài khoản không có sẵn tiền .
- Hạn mức vay thấu chi phong phú tùy thuộc vào lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán cũng như thu nhập thực của người mua, lên đến 5 lần thu nhập. Nếu muốn vay hạn mức lớn, người mua hoàn toàn có thể thế chấp ngân hàng bằng gia tài .
- Để hạn chế rủi ro đáng tiếc người mua không trả được nợ, ngân hàng nhà nước sẽ xét duyệt rất kỹ .
- Có thể phân phối nhanh nhu yếu chi trả, tiêu dùng khi người mua cần tiền bất chợt .
- Lãi suất vay thấu chi khá cao, gấp 1,5 lần so với những hình thức vay thường thì .
- Có thể vay tiền theo VNĐ hoặc là USD tùy theo chủ trương của ngân hàng nhà nước người mua đang dùng thẻ .
- Khách hàng hoàn toàn có thể rút tiền và vay thấu chi với thời hạn từ 12 đến 24 tháng, lãi trả hàng tháng .
Lãi suất vay thấu chi ngân hàng nhà nước
Trường hợp người mua tiêu tốn vượt mức số tiền thực có trong thông tin tài khoản, ngân hàng nhà nước sẽ vận dụng tính lãi suất vay trên dư nợ cũng như thời hạn ghi nợ. Và để tính được số tiền lãi thấu chi mà mình phải giao dịch thanh toán hàng tháng, người mua hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm cách tính sau :
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)
Ví dụ : Khách hàng nợ thấu chi 10 triệu đồng, tức thông tin tài khoản 0 đồng. Thời gian vay thấu chi thực tiễn là 30 ngày, lãi suất vay 27 % / năm. Như vậy, tổng tiền lãi thấu chi phải trả sẽ là : 10.000.000 x 27 % / 360 × 30 = 225.000 VNĐ .
Điều kiện, thủ tục vay thấu chi
Nhìn chung, để vay thấu chi ngân hàng nhà nước, người mua cần phải có thu nhập không thay đổi hàng tháng. Cụ thể, điều kiện kèm theo, thủ tục để vay thấu chi sẽ được pháp luật như sau :
Điều kiện
- Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi ( tại thời gian tất toán ) .
- Có khẩu khẩu thường trú hoặc tạm trú tại những Tỉnh, thành có ngân hàng nhà nước muốn vay hoạt động giải trí .
-
Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc biên chế nhà nước, không xác định thời hạn.
- Mức thu nhập không thay đổi từ 4 triệu trở lên, bảo vệ năng lực trả nợ .
- Một số lao lý khác của từng ngân hàng nhà nước .
Thủ tục
- Giấy nhu yếu mở thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước nếu chưa có .
- Giấy đề xuất cấp hạn mức thấu chi theo mẫu ngân hàng nhà nước phân phối .
- CMND / CCCD hoặc Hộ chiếu còn giá trị .
- Hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú dài hạn .
- Giấy tờ chứng tỏ thu nhập gồm có Hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định hành động chỉ định …
- Các sách vở khác theo nhu yếu của từng ngân hàng nhà nước .
Có nên vay thấu chi không ?
Từ những đặc thù, quyền lợi cũng như lãi suất vay đã nghiên cứu và phân tích ở trên, tất cả chúng ta hoàn toàn có thể thấy rằng, vay thấu chi nên hay không nên tùy thuộc vào nhu yếu cũng như điều kiện kèm theo của từng người mua. Bên cạnh đó, lãi suất vay vay thấu chi tương đối cao, vì vậy hình thức này chỉ thích hợp với những người cần tiền gấp trong thời hạn ngắn .
Lời khuyên dành cho bạn là hãy xem xét năng lực kinh tế tài chính của mình trước khi đưa ra quyết định hành động. Nếu vay thấu chi, bạn phải bảo vệ được năng lực trả nợ, tránh trường hợp không trả được nợ dẫn đến nợ xấu, ảnh hưởng tác động tới lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán .
Vay thấu chi ở ngân hàng nhà nước nào hạn mức cao ?
Do nhu yếu vay thấu chi ngày càng tăng cao, hầu hết những ngân hàng nhà nước lúc bấy giờ đều tiến hành hình thức vay vốn này. Mỗi ngân hàng nhà nước sẽ mang tới những khuyễn mãi thêm riêng về lãi suất vay, hạn mức nhằm mục đích lôi cuốn người mua tham gia vay vốn .
Để vay thấu chi được hạn mức cao nhất, người mua hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm 1 số ít ngân hàng nhà nước uy tín như : Ngân hàng TPBank, TechcomBank, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV, AgriBank, VietcomBank …
Qua những thông tin trên chắc rằng bạn đã biết vay thấu chi là gì rồi phải không nào ? Mặc dù hình thức vay này có lãi suất vay khá cao, nhưng bù lại hoàn toàn có thể phân phối nhanh nhu yếu cần tiền của người mua. Hãy xem xét thật kỹ trước khi quyết định hành động vay vốn để tránh trường hợp mất năng lực chi trả nhé !
TÌM HIỂU THÊM:
5/5 – ( 2 bầu chọn )
Advertisement
