Central Provident Fund ( CPF ), hay còn được biết đến là Quỹ Phòng Xa Trung Ương hoặc Quỹ Tiết Kiệm Trung Ương là phần quỹ bắt buộc dành cho Công dân và Thường trú nhân ( PR ) tại Nước Singapore. Nếu bạn đang có dự tính ĐK hai trạng thái pháp lý trên, thì chắc như đinh bạn cũng nên khám phá về quỹ CPF, phương pháp hoạt động giải trí của nó cũng như những quyền lợi mà CPF mang lại cho bạn .
Hoặc nếu bạn đang có dự tính xây dựng doanh nghiệp tại Nước Singapore và có dự tính tuyển dụng nhân viên cấp dưới bản xứ, bạn cũng nên tìm hiểu và khám phá về quỹ CPF. Bởi vì nó cũng thuộc một phần ngân sách phải chi trả khi công ty bạn hoạt động giải trí và tuyển dụng tại Quốc đảo Sư tử .
1. Tổng Quan Về Quỹ CPF Tại Singapore
Hãy bắt đầu với những câu hỏi đơn giản:
1.1. Quỹ CPF Là Gì?
Định Nghĩa
Cụm từ CPF viết tắt cho Central Provident Fund và đây là một trong những quỹ thông dụng và truyền kiếp nhất tại Nước Singapore. Được lập vào tháng 7 năm 1955, quỹ CPF là một mạng lưới hệ thống phúc lợi xã hội được cho phép người dân Nước Singapore tích góp quỹ kinh tế tài chính cho kỳ nghỉ hưu của mình .
Ngoài ra, quỹ Phòng Xa Trung Ương còn hoàn toàn có thể được dùng để tương hỗ kinh tế tài chính cho những yếu tố như y tế, mua nhà ở hoặc bất động sản qua nhiều chương trình tặng thêm khác nhau .
Về cơ bản, quỹ CPF tựa như như quỹ Bảo hiểm xã hội ( BHXH ) tại Nước Ta .
Ai Có Nghĩa Vụ Phải Đóng Góp Vào Quỹ CPF?
Không phải tổng thể nhân viên cấp dưới đều phải đóng quỹ Phòng Xa Trung Ương. Như đã đề cập ở trên, chỉ Công dân và Thường trú nhân tại Nước Singapore mới bắt buộc phải góp phần vào quỹ này hàng tháng. Không những vậy, những nhà tuyển dụng của hai đối tượng người tiêu dùng này cũng phải có nghĩa vụ và trách nhiệm góp phần chung vào quỹ .
Cách Thức Hoạt Động Của Quỹ CPF tại Singapore
Nếu bạn là nhân viên cấp dưới ( Công dân hoặc PR ) thì mỗi tháng, một phần lương của bạn sẽ bị trừ đi theo tỷ suất Phần Trăm lao lý và chuyển vào những thông tin tài khoản CPF. Vì vậy, cũng đừng quá bất ngờ khi lương thực nhận của bạn sẽ hơi thấp hơn so với lương chính thức được ghi trong hợp đồng .
Và nhà tuyển dụng có nghĩa vụ và trách nhiệm tự động hóa trừ đi khoản Xác Suất này ( từ lương của bạn ) và đóng vào quỹ thay cho bạn cùng với phần góp phần của họ .
Tài Khoản CPF
Phần đóng vào quỹ Phòng Xa Trung Ương sẽ được chuyển vào 4 loại thông tin tài khoản với những hiệu quả khác nhau như sau :
Tài Khoản
Công Dụng
Tài khoản Ordinary (OA)
Dành cho nhà ở, giáo dục, bảo hiểm và đầu tư
Tài khoản Special (SA)
Dành cho đầu tư khi về hưu
Tài khoản MediSave (MA)
Dành cho y tế và các bảo hiểm y tế
Tài khoản Retirement (RA) (Tài khoản Nghỉ Hưu)
Tài khoản này sẽ được tự động tạo vào sinh nhật lần thứ 55. Lúc này, tất cả số tiền trong tài khoản OA và SA sẽ được chuyển vào tài khoản RA này (RA = OA+SA)
1.2. Những Tỷ Lệ Của Quỹ CPF Mà Bạn Nên Biết
Sau đây là những tỷ suất mà bạn nên nắm :
1.2.1. Tỷ Lệ Đóng Góp Quỹ CPF
Cả nhân viên cấp dưới và người sử dụng lao động đều phải góp phần vào quỹ. Vì vậy sẽ có những mức tỷ suất khác nhau dành cho từng đối tượng người tiêu dùng. Tỷ lệ góp phần sẽ tỷ suất nghịch với độ tuổi của nhân viên cấp dưới. Hãy tìm hiểu thêm bảng dưới đây :
Độ tuổi Nhân viên
Tỷ lệ đóng góp vào Quỹ CPF (theo % lương)
Nhà tuyển dụng
Nhân viên
Tổng
55 tuổi trở xuống
17 %
20 %
37 %
Trên 55 tuổi đến 60 tuổi
13 %
13 %
26 %
Trên 60 tuổi đến 65 tuổi
9 %
7,5 %
16,5 %
Trên 65 tuổi
7,5 %
5 %
12,5 %
( Bảng trên vận dụng với những nhân viên cấp dưới có lương tháng trên 750 SGD và không có chương trình tương hỗ lương hưu )
Để hiểu hơn về tỷ suất này, cùng xem xét ví dụ đơn thuần sau :
Bạn là nhân viên cấp dưới ( Công dân hoặc PR ) với lương tháng ở mức 1.000 SGD. Vậy mỗi tháng nhà tuyển dụng của bạn sẽ rút 200 SGD từ lương của bạn ( 20 % của 1.000 ) và đóng vào quỹ CPF cùng với phần góp phần 170 SGD ( 17 % của 1000 ) của nhà tuyển dụng .
Tóm lại, lương thực nhận của bạn sẽ là 800 SGD và tổng khoản góp phần vào quỹ CPF là 370 SGD ( 37 % của 1.000 ) .
1.2.2. Tỷ lệ Phân Chia Các Tài Khoản Quỹ CPF
Số tiền góp phần vào quỹ CPF sẽ được phân loại vào những thông tin tài khoản CPF với những tỷ suất lao lý khác nhau dựa trên độ tuổi của nhân viên cấp dưới :
Độ tuổi Nhân viên
Tỷ lệ phân chia (theo % của khoản đóng góp vào quỹ CPF)
Tài khoản Ordinary (OA)
Tài khoản Special (SA)
Tài khoản MediSave (SA)
Từ 35 tuổi trở xuống
23%
6%
8%
Trên 35 tuổi đến 45 tuổi
21%
7%
9%
Trên 45 tuổi đến 50 tuổi
19%
8%
10%
Trên 50 tuổi đến 55 tuổi
15%
11,5%
10,5%
Trên 55 tuổi đến 60 tuổi
12%
3,5%
10,5%
Trên 60 tuổi đến 65 tuổi
3,5%
2,5%
10,5%
Trên 65 tuổi
1%
1%
10,5%
Có thể thấy rằng càng về kỳ nghỉ hưu thì số tiền được phân loại vào thông tin tài khoản OA và SA sẽ càng ít, và ngược lại số tiền được chuyển vào thông tin tài khoản MA sẽ càng nhiều chính do lúc này nhu yếu về y tếđã ngày càng tăng đáng kể .
1.2.3. Tỷ Lệ Lãi Suất CPF
Thật mê hoặc là những thông tin tài khoản CPF của bạn cũng có lãi suất vay khi bạn gửi những khoản tiền góp phần vào chúng. Việc này nhằm mục đích để khuyến khích người dân tích góp cho tiến trình về hưu và đồng thời hạn chế họ rút những khoản không thiết yếu. Hãy tìm hiểu thêm bảng dưới đây về mức lãi suất vay của những loại thông tin tài khoản :
Tài khoản
Lãi suất (theo năm)
Tài khoản Ordinary ( OA )
Từ 2,5% đến 3,5%*
Tài khoản Special ( SA )
Từ 4 % đến 5 % *
Tài khoản MediSave ( MA )
Từ 4 % đến 5 % *
Tài khoản Retirement ( RA ) ( Tài khoản Nghỉ Hưu )
Từ 4 % đến 5 % *
* Bạn hoàn toàn có thể nhận được thêm 1 % lãi suất vay trong những trường hợp sau :
- Khi tích đủ 60.000 SGD trong tổng số dư CPF, với tối đa 20.000 SGD trong tài khoản OA;
- Khi tích đủ 30.000 SGD trong tổng số dư CPF, với tối đa 20.000 SGD trong tài khoản OA khi bạn đạt 55 tuổi trở lên;
1.3. Các Mức Đóng Góp CPF Tối Đa
Sẽ có những mức trần ( tối đa ) cho những khoản góp phần vào quỹ Phòng Xa Trung Ương tại Nước Singapore, gồm có : Mức trần cho lương cơ bản và Mức trần cho thu nhập khác .
Mức trần cho lương cơ bản là khoản lương tối đa mà dựa vào đó để tính khoản đóng góp CPF. Và hiện tại, mức trần cho lương cơ bản đang ở mức 6.000 SGD/tháng. Ví dụ, lương của bạn là 7.000 SGD một tháng, vậy thì 6.000 SGD sẽ bị thu khoản đóng góp vào CPF, còn 1.000 SGD còn lại thì không. Vậy mỗi tháng bạn sẽ đóng góp vào CPF là 1.200 SGD (20% của 6.000).
Mức trần cho thu nhập khác là các khoản thu nhập tối đa từ các nguồn khác không phải lương cơ bản (ví dụ như thưởng) mà dựa vào đó để tính khoản đóng góp CPF. Công thức tính Mức trần cho thu nhập khác như sau:
[Mức trần cho thu nhập khác = 102.000 SGD – Tổng lương cơ bản bị đóng quỹ CPF trong năm]
Hãy xem xét ví dụ sau để vận dụng những gì bạn vừa đọc qua :
Bạn có lương tháng là 7.000 SGD / tháng và nhận được thưởng hàng năm là 35.000 SGD. Vậy 6.000 SGD sẽ bị thu khoản góp phần CPF và mỗi tháng bạn sẽ góp phần vào CPF là 1.200 SGD ( 20 % của 6.000 ) .
Còn Mức trần cho thu nhập khác ( ở đây là thưởng hàng năm ) sẽ được tính như sau : [ Mức trần cho thu nhập khác = 102.000 SGD – ( 6.000 SGD x 12 ) = 30.000 SGD ]. Bởi vì số tiền thưởng hàng năm của bạn cao hơn Mức trần cho thu nhập khác, nên chỉ có khoản tiền 30.000 SGD là bị thu khoản góp phần vào CPF, còn 5.000 SGD còn lại thì không .
2. Cách Đăng Ký Quỹ CPF Cho Nhà Tuyển Dụng
Giả định bạn vừa xây dựng công ty tại Nước Singapore và đang muốn tuyển dụng nhân viên cấp dưới bản xứ, việc tiên phong bạn cần làm là ĐK quỹ CPF. Việc này khá đơn thuần vì hoàn toàn có thể được triển khai trực tuyến qua những bước sau :
a. Đăng ký đóng quỹ CPF trực tuyến trải qua CPF e-Submit @ web. Bạn sẽ cần phải dùng SingPass hoặc CorpPass của công ty để đăng nhập và sử dụng mã số UEN của công ty để ĐK .
b. Nhận hiệu quả trải qua email. Nếu đơn ĐK được đồng ý chấp thuận, bạn sẽ nhận được một lá thư chứa mã số quỹ CPF ( CPF Submission Number – CSN ) của công ty và mẫu đơn ủy thác thanh toán giao dịch trải qua chiêu thức ghi nợ trực tiếp ( Direct Debit ) .
c. Điền thông tin vào mẫu đơn ủy thác đó và gửi nó lại cho cơ quan CPF. Khi nhận được đơn, họ sẽ liên tục gửi qua phía ngân hàng nhà nước của bạn để giải quyết và xử lý .
Hạn chót cho việc giao dịch thanh toán quỹ CPF cho nhân viên cấp dưới của bạn là ngày sau cuối mỗi tháng. Bạn sẽ cần dùng mã số CSN để thanh toán giao dịch với cơ quan CPF. Sau khi thanh toán giao dịch được giải quyết và xử lý xong, bạn sẽ nhận được thông tin qua email để hoàn toàn có thể kiểm tra lại lịch sử dân tộc giao dịch thanh toán ( Record of Payments ) .
Nếu bạn nộp trễ hơn hạn, bạn sẽ bị phạt với mức lãi suất vay là 1.5 %. Sau 14 ngày trễ hạn, những hình phạt khác hoàn toàn có thể sẽ được vận dụng lên bạn .
3. Lợi Ích của Quỹ Phòng Xa Trung Ương Singapore (CPF) Đối Với Nhân Viên
Nếu bạn là nhân viên cấp dưới tại Nước Singapore thì đóng quỹ CPF rất có lợi cho tương lai của bạn. Nó không chỉ ship hàng cho mục tiêu nghỉ hưu mà hoàn toàn có thể được dùng cho những mục tiêu cá thể khác .
3.1. Nghỉ Hưu
Hãy cùng khám phá xem quỹ CPF sẽ giúp ích như thế nào khi bạn về hưu :
3.1.1. Các Chương Trình Hỗ Trợ Nghỉ Hưu Hiện Hành
Khi đến 55 tuổi, thông tin tài khoản nghỉ hưu RA sẽ được tự động hóa tạo và những khoản góp phần từ thông tin tài khoản OA và SA sẽ được chuyển vào thông tin tài khoản RA. Số tiền trong RA gọi là “ Số tiền hưu tích góp ” ( Retirement Sum ), sẽ quyết định hành động xem bạn sẽ thuộc chương trình tương hỗ nghỉ hưu nào khi bước qua tuổi 65. Hiện tại thì có 2 chương trình chính :
- Chương Trình CPF Retirement Sum Scheme: sẽ cung cấp tiền hưu cho bạn mỗi tháng cho đến khi hết số tiền dành dụm trong tài khoản.
- Chương trình CPF LIFE: ra đời sau vào năm 2009, sẽ cung cấp tiền hưu cho bạn mỗi tháng cho đến hết đời, nhưng bạn phải tích góp đủ số tiền được yêu cầu.
Về tổng quan, chắc như đinh rằng CPF LIFE sẽ lợi hơn rất nhiều so với chương trình còn lại. Bạn sẽ tự động hóa được tham gia vào chương trình CPF LIFE nếu :
- Bạn là Công Dân hoặc Thường trú nhân tại Singapore và sinh từ năm 1958 trở về sau;
- Bạn có ít nhất 60.000 SGD trong tài khoản nghỉ hưu RA tối thiểu 6 tháng trước khi bạn bước qua tuổi 65.
Nếu giờ đây bạn không đủ điều kiện kèm theo để tham gia vào CPF LIFE, bạn vẫn hoàn toàn có thể nộp đơn ĐK tham gia lại bất kể khi nào trong độ tuổi từ 65 đến 80 hoặc tham gia vào chương trình CPF Retirement Sum Scheme .
3.1.2. Nhận Tiền Hưu
Với chương trình CPF LIFE, số tiền bạn nhận được khi về hưu sẽ tùy thuộc vào “ Số tiền hưu tích góp ” mà bạn có trong thông tin tài khoản RA, được chia làm 3 mức : Basic Retirement Sum, Full Retirement Sum and Enhanced Retirement Sum .
Xin chú ý quan tâm rằng nhu yếu về số dư tối thiểu trong những mức lao lý của thông tin tài khoản hưu trí ( RA ) sẽ được kiểm soát và điều chỉnh qua từng năm do sự biến hóa trong tỉ lệ lãi suất vay và tuổi thọ trung bình của người dân. Ví dụ : với mức Full Retirement Sum thì là 176.000 SGD trong năm 2019 và đã tăng lên 181.000 SGD trong năm 2020 .
Bảng dưới đây miêu tả số tiền hưu tiêu chuẩn bạn sẽ nhận được từ chính phủ nước nhà mỗi tháng dựa vào số dư trong thông tin tài khoản RA bạn tích góp được từ năm 55 tuổi :
Số tiền hưu tích lũy
Hạn mức quy định (năm 2020)
Số tiền bạn nhận được mỗi tháng khi 65 tuổi
Basic Retirement Sum
90.500 SGD
750 – 810 SGD
Full Retirement Sum
181.500 SGD
1.390 – 1.490 SGD
Enhanced Retirement Sum
271.500 SGD
2 030 – 2.180 SGD
Nếu bạn không tích góp đủ mức Basic Retirement Sum ? Lúc đó số tiền bạn nhận được hằng tháng sẽ được tính trên tổng số dư bạn có hoặc tham gia chương trình CPF Retirement Sum Scheme .
3.1.3. Số Tiền Bạn Có Thể Rút Ra Khỏi Tài Khoản CPF (Từ 55 tuổi trở lên)
Thông thường, với CPF LIFE, bạn sẽ được nhu yếu phải tích góp đủ mức Full Retirement Sum ( hiện tại là 181.000 SGD ) và phần dư còn lại bạn hoàn toàn có thể rút ra khỏi thông tin tài khoản .
Chỉ khi bạn sở hữu tài sản và đồng ý chấp thuận cầm đồ với CPF, bạn mới hoàn toàn có thể rút tiền ra khỏi thông tin tài khoản và chỉ chừa lại vừa đúng mức Basic Retirement Sum ( hiện là 90.500 SGD ) .
Bảng phía dưới tóm tắt số tiền bạn hoàn toàn có thể rút khỏi thông tin tài khoản CPF sau khi bạn 55 tuổi :
Số dư tài khoản nghỉ hưu
Số tiền có thể rút được
Từ 5.000 SGD trở xuống
Tất cả số dư trong OA và SA
Từ 5.000 SGD đến mức Full Retirement Sum
5.000 SGD
Và
Số tiền trong thông tin tài khoản nghỉ hưu RA trên mức Basic Retirement Sum nếu bạn sở hữu tài sản với những lao lý cho thuê đủ để nuôi sống bản thân đến 95 tuổi
Trên mức Full Retirement Sum
5.000 SGD hoặc khoản tiền trên mức Full Retirement Sum
Và
Số tiền trong thông tin tài khoản nghỉ hưu RA trên mức Basic Retirement Sum nếu bạn sở hữu tài sản với những lao lý cho thuê đủ để nuôi sống bản thân đến 95 tuổi
3.2. Mục Đích Cá Nhân Khác
Ngoài mục tiêu Giao hàng cho nghỉ hưu, thì những khoản góp phần CPF còn hoàn toàn có thể được dụng cho nhà tại, y tế và góp vốn đầu tư qua những chương trình tương hỗ đặc biệt quan trọng .
3.2.1. Nhà Ở
– Chương trình Public Housing Scheme : được cho phép bạn dùng thông tin tài khoản OA để mua mới hoặc mua lại những nhà ở HDB .
– Chương trình Private Properties Scheme : được cho phép bạn dùng thông tin tài khoản OA để mua hoặc thiết kế xây dựng nhà tại tư nhân tại Singpapore để Giao hàng cho mục tiêu cư trú hoặc góp vốn đầu tư .
– Chương trình Home Protection Scheme : đây là chương trình bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ bạn và mái ấm gia đình bạn khỏi việc mất căn hộ chung cư cao cấp HDB bởi một số ít sự kiện hi hữu như qua đời, bệnh tật hoặc tàn tật vĩnh viễn .
3.2.2. Y Tế
– MediShield Life : Đây là bảo hiểm y tế hoàn toàn có thể giúp bạn trả những hóa đơn đắt đỏ tại những bệnh viện hoặc ngân sách đắt đỏ khi triển khai điều trị ngoại trú ( như trị ung thư ) .
– Chương trình Private Medical Insurance Scheme : được cho phép bạn dùng thông tin tài khoản MA để mua gói bảo hiểm Integrated Shield cho bản thân và người thân trong gia đình. Đây là gói bảo hiểm tổng hợp nhiều loại quyền lợi gồm có cả những quyền lợi của bảo hiểm của MediShield Life mang lại .
– ElderShield : Đây là chương trình bảo hiểm tàn tật tương hỗ kinh tế tài chính đến những người không hề thực thi những hoạt động giải trí hoạt động và sinh hoạt hàng ngày và cần được chăm nom dài hạn .
3.2.3. Đầu Tư
-Chương Trình CPF Investment Scheme: cho phép bạn dùng tài khoản OA và SA cho các hoạt động đầu tư với mục đích gia tăng khả năng tài chính khi về hưu.
Để biết thêm thông tin chi tiết cụ thể của những chương trình, hãy nhấp vào đường dẫn này ( tiếng Anh )
Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào khác, hãy liên hệ với nhân viên của chúng tôi ngay! Chúng tôi luôn sẵn sàng giúp đỡ bạn.
