Có thể bạn đã từng nghe đến những cụm từ như tiền gửi phong tỏa, tài khoản tiền gửi phong tỏa, hay gần nhất là tài khoản phong toả. Các nội dung này khá phổ biến nhưng không phải ai cũng hiểu cụ thể về chúng. Việc gửi tiền ở các ngân hàng không còn xa lạ đối với mọi người.
Nhưng một số trường hợp tiền trong tài khoản thanh toán bị tạm khóa một phần hoặc toàn bộ. Và đa số khách hàng sẽ băn khoăn tại sao tiền gửi của mình bị phong tỏa, làm cách nào để lấy lại tiền, có bị mất luôn không, và thời hạn phong tỏa tài khoản là bao lâu? … Rất nhiều thắc mắc được đưa ra.
Hãy cùng tìm kiếm câu vấn đáp trong bài viết dưới đây .
Tài khoản phong toả là gì?
Trước tiên tất cả chúng ta khám phá về khái niệm phong tỏa. Đây là cụm từ chỉ việc vây hãm, khóa giữ một khu vực, bộ phận nào đó khiến cho nó bị cô lập, không hề liên thông, liên lạc với bên ngoài. Hẳn là bạn cũng hiểu ý nghĩa này khi nghe những câu thường gặp hơn như là tòa nhà kia bị phong tỏa, khu chợ bị phong tỏa, …
Tài khoản phong tỏa là khái niệm chỉ số tiền gửi giao dịch thanh toán bị những tổ chức triển khai kinh tế tài chính có thẩm quyền khóa 1 phần hoặc toàn phần khi phạm phải một số ít pháp luật được nhà nước phát hành. Số dư trên thông tin tài khoản tiền gửi phong tỏa hoàn toàn có thể được tính lãi hoặc không được tính lãi tùy theo pháp luật của từng ngân hàng nhà nước .Theo nghị định 64/2001 / NĐ – CP thì thông tin tài khoản tiền gửi phong tỏa là thông tin tài khoản tiền gửi giao dịch thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc hàng loạt khi :
- Có thỏa thuận giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của người có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
- Các trường hợp khác.
Tại sao tài khoản bị phong toả?
Quy định về yếu tố phong tỏa thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước được ghi ở khoản 2 điều 12 của nghị định chính phủ nước nhà. Cụ thể ở đây là thẻ tín dụng thanh toán, những nguyên do đơn cử như sau :
- Khách hàng vi phạm quy định của nhà nước về tài chính, tín dụng
- Có dấu hiệu gian lận, không minh bạch trong hoạt động thanh toán
- Các chủ tài khoản thanh toán chung có phát sinh tranh chấp tài khoản
- Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có dấu hiệu nhầm lẫn
- Khách hàng bị mất thẻ tín dụng hoặc bị lộ thông tin tài khoản thẻ
Khách hàng sẽ có rủi ro tiềm ẩn bị phong tỏa thông tin tài khoản giao dịch thanh toán thẻ tín dụng thanh toán nếu thuộc một trong những trường hợp trên. Nếu không phải là nguyên do khách quan bất khả kháng thì bạn nên quan tâm, hạn chế tối đa những trường hợp tiền trong thẻ bị phong tỏa do lỗi của mình .
Tại sao cần mở tài khoản phong tỏa?
Ngày nay, khi nhu yếu cho việc du học càng nhiều thì Mở thông tin tài khoản thường là lựa chọn tiên phong của những bạn sinh viên nghĩ đến khi làm thủ tục chứng tỏ năng lượng kinh tế tài chính. Vì lý do đó, việc mở thông tin tài khoản phong tỏa là điều bắt buộc so với những sinh viên muốn ĐK tham gia du học .
Ví dụ:
Tài khoản phong tỏa là một thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước cho sinh viên quốc tế ở Đức để chứng tỏ bạn có đủ điều kiện kèm theo để sinh sống ở Đức. Nó được gọi là thông tin tài khoản phong tỏa vì một sinh viên chỉ hoàn toàn có thể rút tối đa khoảng chừng 853 Euro / tháng trong thẻ .Đây là một loại thông tin tài khoản tiền gửi thanh toán giao dịch bằng đồng EUR mở cho du học sinh Nước Ta có nhu yếu xin cấp thị thực du học tại Cộng hòa liên bang Đức, dưới hình thức thông tin tài khoản phong tỏa ( Sperrkonto ) theo lao lý của Đại sứ quán Đức tại Nước Ta để vật chứng kinh tế tài chính .Theo pháp luật của Đại sứ quán Đức ( update tháng 02.03.2020 ), một trong những điều kiện kèm theo bắt buộc khi nộp nộp hồ sơ xin VISA chương trình du học nghề Đức là : Đảm bảo ngân sách hoạt động và sinh hoạt / Chứng minh có đủ năng lực kinh tế tài chính, trong đó điều kiện kèm theo bắt buộc là phải mở 1 thông tin tài khoản phong tỏa .
Thẩm quyền phong tỏa tài khoản ngân hàng
Căn cứ theo quy định tại Điều 5, thông tư liên tịch 07/2015/TTLT – TTCP -NHNN:
“Điều 5. Thẩm quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản
1. Trưởng đoàn thanh tra hành chính, Trưởng đoàn thanh tra chuyên ngành .2. Người ra quyết định hành động thanh tra hành chính, người ra quyết định hành động thanh tra chuyên ngành. ”Như vậy, người có thẩm quyền nhu yếu phong tỏa thông tin tài khoản là Trưởng đoàn thanh tra hành chính, Trưởng đoàn thanh tra chuyên ngành và người ra quyết định hành động thanh tra. Còn Ngân hàng chỉ có quyền khước từ nhu yếu phong tỏa thông tin tài khoản của ngân hàng nhà nước so với những trường hợp không thuộc khoản 2 Điều 12 Nghị định 101 / 2012 / NĐ-CP ( sửa đổi bổ trợ Nghị định 80/2016 / NĐ-CP )
Điều gì xảy ra sau khi phong tỏa tài khoản
Sau khi đã tìm hiểu và khám phá định nghĩa và nguyên do của việc phong tỏa thông tin tài khoản, tất cả chúng ta cùng thực thi tìm hiểu và khám phá những yếu tố xảy ra sau khi phong tỏa thông tin tài khoản :
Ngay sau khi phong tỏa tài khoản thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo bằng văn bản cho chủ tài khoản (hoặc người giám hộ, đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) biết về lý do và phạm vi phong tỏa tài khoản thanh toán; số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán phải được bảo toàn và kiểm soát chặt chẽ theo nội dung phong tỏa.
Nếu trường hợp thông tin tài khoản bị phong tỏa một phần thì phần không bị phong tỏa vẫn được sử dụng thông thường ; trường hợp phong tỏa thông tin tài khoản thanh toán giao dịch theo pháp luật nêu trên thì số tiền bị phong tỏa trên thông tin tài khoản giao dịch thanh toán không vượt quá với số tiền trên lệnh chuyển tiền bị sai sót, nhầm lẫn .Ngay sau khi nhận được lệnh phong tỏa thông tin tài khoản, ngân hàng nhà nước đang quản lý tài khoản của người bị bắt, bị tạm giữ, bị can, bị cáo hoặc thông tin tài khoản của người khác có tương quan đến hành vi phạm tội của người bị bắt, bị tạm giữ, bị can, bị cáo phải thực thi ngay việc phong tỏa thông tin tài khoản và lập biên bản về vấn đề này .Biên bản về việc phong tỏa thông tin tài khoản được lập thành 5 bản, trong đó 1 bản được giao ngay cho người bị buộc tội, 1 bản giao cho người khác có tương quan đến người bị buộc tội, 1 bản gửi cho Viện kiểm sát cùng cấp, 1 bản đưa vào hồ sơ vụ án, 1 bản lưu tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán hoặc Kho bạc Nhà nước .
Thời hạn phong tỏa tài khoản
Khi có một phần hoặc hàng loạt số tiền phong tỏa thì người mua sẽ chăm sóc khi nào hết thời hạn phong tỏa. về yếu tố này, pháp lý pháp luật những trường hợp đơn cử. Việc chấm hết phong tỏa thông tin tài khoản giao dịch thanh toán được thực thi trong những trường hợp sau. ( Theo quy địn / h tại Điều 12 Nghị định 101 / 2012 / NĐ-CP và được sửa đổi bởi Điều 1 Nghị định 80/2016 / NĐ-CP ) .Kết thúc phong tỏa tiền trong thẻ tín dụng thanh toán khi có 1 trong những điều kiện kèm theo sau :
- Thời hạn phong tỏa của số tiền đã kết thúc (thời hạn được quy định từ ban đầu khi bắt đầu phong tỏa) theo thỏa thuận phong tỏa tài khoản giữa chủ tài khoản/các đồng chủ tài khoản và ngân hàng.
- Cơ quan có thẩm quyền gửi văn bản yêu cầu chấm dứt phong tỏa tài khoản thẻ tín dụng.
- Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán đã khắc phục sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán trước đó.
- Tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung đã có văn bản thông báo chấm dứt tranh chấp về tài khoản chung.
Việc phong tỏa thông tin tài khoản nếu trái pháp lý, gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên ra lệnh phong tỏa phải chịu nghĩa vụ và trách nhiệm bồi thường theo đúng lao lý của pháp lý .
Kết luận
Trên đây là toàn bộ những kỹ năng và kiến thức tương quan đến thông tin tài khoản phong tỏa. Hy vọng qua bài viết này, những bạn đã hiểu hơn về thế nào là thông tin tài khoản phong tỏa cũng như những nguyên do cần mở thông tin tài khoản phong tỏa và thời hạn phong tỏa thông tin tài khoản .
Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn
5/5 – ( 1 bầu chọn )
