T / T được sử dụng phổ cập so với những thương vụ làm ăn giá trị thấp hoặc với những đối tác chiến lược có độ đáng tin cậy cao ( đối tác chiến lược lớn và uy tín hoặc đối tác chiến lược lâu dài hơn … ), khi chuyển tiền ngân hàng nhà nước chỉ tham gia phân phối dịch vụ thanh toán giao dịch và thu phí .
1. Các bên tham gia thực thi T / T
Định nghĩa: Chuyển tiền (Remittance) là phương thức trong đó người nhập khẩu yêu cầu ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho người xuất khẩu tại một thời điểm nào đó. Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – T/T hoặc TTR) là hình thức chuyển tiền trong đó lệnh thanh toán của Ngân hàng chuyển tiền được gửi bằng điện TELEX hay mạng SWIFT.
- Người trả tiền (Remitter): Người nhập khẩu
- Người hưởng lợi (Beneficiary): Người xuất khẩu
- Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank): Ngân hàng phục vụ người nhập khẩu
- Ngân hàng trả tiền (Paying Bank): Ngân hàng phục vụ người xuất khẩu, là ngân hàng đại lý hay chi nhánh của Ngân hàng chuyển tiền.
2. Các thời gian giao dịch thanh toán bằng T / T
a. Tạm ứng ( sau khi đặt hàng ) – Deposit
Đối
với thương vụ đầu tiên giữa
hai bên (giá trị thương vụ chưa quá lớn) thì bên xuất khẩu thường yêu cầu bên nhập khẩu phải tạm ứng để có
cơ sở tiến hành thu mua/ sản xuất hàng hóa. Nếu khéo đàm phán bên nhập khẩu có
thể đề nghị chỉ tạm ứng 50% hoặc thậm chí 30%, phần còn lại sẽ chuyển tiền trước
khi giao hàng.
b. Ngay trước khi giao hàng – Before shipment
Bên nhập khẩu thực thi chuyển tiền nốt phần còn lại ( nếu đã tạm ứng 1 phần ) của giá trị hợp đồng để bên xuất khẩu giao hàng. Nếu hai bên liên tục thanh toán giao dịch thì đến thương vụ làm ăn thứ 2 bên nhập khẩu hoàn toàn có thể đàm phán giao dịch thanh toán 100 % trước khi giao hàng ( mà không phải tạm ứng như thương vụ làm ăn tiên phong ) .
c. Ngay sau khi giao hàng ( trước khi bên bán gửi chứng từ gốc cho bên mua ) – After shipment
Trường hợp bên nhập khẩu đặt 1 đơn hàng với giá trị đáng kể và không đồng ý chuyển tiền trước giao hàng ( do chưa tin cậy bên xuất khẩu ) thì bên xuất khẩu hoàn toàn có thể đề xuất giao hàng trước và giữ bộ chứng từ cho đến khi bên nhập khẩu giao dịch thanh toán thì mới giao chứng từ cho bên nhập khẩu ( bên nhập khẩu chỉ hoàn toàn có thể nhận được hàng khi có bộ chứng từ trong tay ) .
Trong trường hợp xấu nếu bên nhập khẩu không thanh toán giao dịch thì bên xuất khẩu vẫn đang trấn áp lô hàng ( do bên xuất khẩu vẫn đang giữ bộ chứng từ ) và hoàn toàn có thể cho hàng quay lại nước xuất khẩu hoặc bán lại lô hàng cho một người nhập khẩu mới ngay tại nước nhập khẩu đó .
d. Trả chậm ( nợ trong 30, 60, 90 ngày sau ngày giao hàng ) – Deferred
Nếu bên nhập khẩu trở thành đối tác chiến lược đáng tin cậy và liên tục của bên xuất khẩu hoặc bên nhập khẩu đơn thuần là công ty con ( công ty trong cùng tập đoàn lớn ) so với bên xuất khẩu thì việc giao dịch thanh toán chậm tiếp tục được vận dụng .
3. Quy trình chuyển tiền
Người xuất khẩu giao hàng và gửi bộ chứng từ gốc cho người
nhập khẩu trước khi làm Lệnh chuyển tiền (nếu hợp
đồng quy định T/T sau khi giao hàng) hoặc gửi bộ chứng từ gốc cho
người nhập khẩu sau khi làm Lệnh chuyển tiền (nếu hợp
đồng quy định T/T trước khi giao hàng).
Quy trình:
- Người nhập khẩu làm Lệnh chuyển tiền gửi đến ngân hàng phục vụ mình (nếu không tự có ngoại tệ để chuyển tiền, người nhập khẩu thường phải làm thêm Hợp đồng mua bán ngoại tệ để mua ngoại tệ từ ngân hàng);
- Ngân hàng của người nhập khẩu chuyển tiền đến Ngân hàng của người xuất khẩu để trả cho người xuất khẩu (Thông điệp được gửi đi từ ngân hàng của người nhập khẩu đến ngân hàng của người xuất khẩu gọi là Điện chuyển tiền – T/T slip);
- Ngân hàng của người xuất khẩu ghi CÓ vào tài khoản người xuất khẩu.
4. Tạm kết
Dễ nhận thấy thanh toán giao dịch bằng T / T là phương pháp đơn thuần nhất, để giảm thiểu rủi ro đáng tiếc hai bên phải cố gắng nỗ lực ràng buộc giữa việc giao hàng và việc giao dịch thanh toán càng nhiều càng tốt. Cũng do đó phương pháp Chuyển tiền tương đối kém bảo đảm an toàn và dễ bị sửa chữa thay thế bằng D / A, D / P hoặc L / C khi giá trị thương vụ làm ăn tăng lên .
⭐ [2009-2021] Kinh nghiệm 12 năm làm việc, đào tạo, tư vấn nghiệp vụ Xuất nhập khẩu.
⭐ [2014-2017] Sáng lập công ty TNHH Đào tạo Nhân sự Xuất nhập khẩu Việt Nam và Trung tâm Đào tạo Xuất nhập khẩu LAPRO.
⭐ [2017-2021] Tác giả sách Xuất Nhập Khẩu Thực Chiến – NXB Tài chính.
