Hợp đồng tín dụng về thực chất là những hợp đồng cho vay gia tài theo pháp luật của Bộ luật Dân sự năm ngoái. Tuy nhiên, chỉ gọi là hợp đồng tín dụng trong trường hợp bên cho vay là những tổ chức triển khai tín dụng, trong đó đa phần là những ngân hàng nhà nước. Ngoài ra, hợp đồng tín dụng còn có một số ít đặc thù đặc trưng sau đây để phân biệt với những chủng loại hợp đồng khác trong giao lưu dân sự và thương mại. Vậy những đặc thù của hợp đồng tín dụng là gì ?
Hợp đồng tín dụng là gì?
Hợp đồng tín dụng là sự thỏa thuận hợp tác bằng văn bản giữa tổ chức triển khai tín dụng ( bên cho vay ) với người mua là tổ chức triển khai, cá thể ( bên vay ) nhằm mục đích xác lập quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm nhất định giữa những bên theo lao lý của pháp lý, theo đó bên cho vay chuyển giao một khoản tiền tệ cho bên vay sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục tiêu xác lập trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi .
Bản chất pháp lý của Hợp đồng tín dụng
– Là hợp đồng cho vay gia tài theo Bộ luật dân sự năm ngoái ; là sự thỏa thuận hợp tác giữa những bên, theo đó bên cho vay giao gia tài cho bên vay ; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay gia tài cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hợp tác hoặc pháp lý có pháp luật .
– Bên cho vay là tổ chức tín dụng
Phân loại hợp đồng tín dụng
Để phân loại hợp đồng này, tất cả chúng ta địa thế căn cứ vào những tiêu chuẩn : thời hạn, đặc thù bảo vệ, mục tiêu …
Căn cứ theo thời hạn sử dụng vốn
– Cho vay thời gian ngắn : dưới 01 năm phân phối nhu yếu vốn lưu động, tiêu dùng
– Cho vay trung và dài hạn : từ 01 năm trở lên để góp vốn đầu tư vào gia tài cố định và thắt chặt, shopping gia tài cung ứng nhu yếu hoạt động và sinh hoạt, tiêu dùng
Căn cứ vào tính chất có bảo đảm của khoản vay
– Cho vay có bảo vệ bằng gia tài : là hình thức cho vay trong đó nghĩa vụ và trách nhiệm trả nợ tiền vay được bảo vệ bằng gia tài của bên vay hoặc của người thứ ba
– Cho vay không có bảo vệ bằng gia tài là hình thức cho vay trong đó nghĩa vụ và trách nhiệm trả tiền vay không được bảo vệ – tín chấp ( uy tín )
Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn
– Cho vay kinh doanh thương mại
– Cho vay tiêu dùng
Căn cứ phương thức cho vay
– Cho vay từng lần : lập hồ sơ vay vốn theo từng lần
– Cho vay theo hạn mức tín dụng
– Cho vay theo dự án Bất Động Sản góp vốn đầu tư
– Cho vay hợp vốn : những tổ chức triển khai tín dụng cùng triển khai cho vay một dự án Bất Động Sản hoặc giải pháp vay vốn của người mua
– Cho vay trả góp : thỏa thuận hợp tác số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay
– Cho vay trải qua nhiệm vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng : tổ chức triển khai tín dụng đồng ý cho người mua được sử dụng số vốn vay trong khoanh vùng phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán giao dịch tiền mua sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ và rút tiền mặt
– Cho vay theo hạn mức tín dụng dự trữ
– Cho vay theo hạn mức thấu chi : cho người mua cho tiêu vượt số tiền có trên thông tin tài khoản giao dịch thanh toán .
Nội dung cơ bản của hợp đồng tín dụng
Căn cứ theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, nội dung của hợp đồng tín dụng bao gồm những điều khoản cơ bản như:
– Điều khoản về chủ thể cho vay – người mua ;
– Điều khoản về đối tượng người dùng hợp đồng ;
– Điều khoản về thời hạn sử dụng vốn vay ;
– Điều khoản về mục tiêu sử dụng vốn vay ;
– Điều khoản về phương pháp cho vay, việc trả nợ gốc, lãi tiền vay và thứ tự tịch thu nợ gốc, lãi tiền vay, trả nợ trước hạn ;
– Điều khoản về lãi suất vay cho vay, về chuyển nợ quá hạn và 1 số ít nội dung khác như quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của những bên, hiệu lực hiện hành của hợp đồng …
Đặc điểm của hợp đồng tín dụng
Điều 17, Quyết định 20 VBHN-NHNN quyết định hành động về việc phát hành quy định cho vay của tổ chức triển khai tín dụng so với người mua pháp luật như sau :
“ Việc cho vay của tổ chức triển khai tín dụng và người mua vay phải được lập thành hợp đồng tín dụng. Hợp đồng tín dụng phải có nội dung về điều kiện kèm theo vay, mục tiêu sử dụng vốn vay, phương pháp cho vay, số vốn vay, lãi suất vay, thời hạn cho vay, hình thức bảo vệ, giá trị gia tài bảo vệ, phương pháp trả nợ và những cam kết khác được những bên thỏa thuận hợp tác. ”
Theo lao lý trên thì hợp đồng tín dụng sẽ có một số ít đặc thù sau đây :
Về chủ thể:
– Bên cho vay bắt buộc phải là tổ chức triển khai tín dụng, có đủ điều kiện kèm theo luật định, còn bên vay hoàn toàn có thể là tổ chức triển khai, cá thể, hộ mái ấm gia đình, tổ hợp tác có đủ điều kiện kèm theo vay vốn do pháp lý lao lý .
Về hình thức
– Hợp đồng tín dụng ngân hàng nhà nước luôn luôn được lập thành văn bản. Hợp đồng tín dụng ngân hàng nhà nước phần lớn là hợp đồng theo mẫu. Tên gọi hoàn toàn có thể là : Hợp đồng tín dụng ; Hợp đồng vay ; Khế ước vay vốn ; hoặc nhờ vào vào thời hạn vay, mục tiêu vay, hợp đồng hoàn toàn có thể có thêm những cụm từ : “ thời gian ngắn ” ; “ trung hạn ” ; “ dài hạn ” ; “ đồng Nước Ta ” ; “ ngoại tệ ” ; “ tiêu dùng ” ; “ góp vốn đầu tư ” … Hợp đồng tín dụng hoàn toàn có thể được công chứng, xác nhận phụ thuộc vào vào sự thỏa thuận hợp tác của những bên .
Về đối tượng:
– Hợp đồng tín dụng ngân hàng nhà nước có đối tượng người tiêu dùng là những khoản vốn được biểu lộ dưới hình thức tiền tệ .
Xem thêm:
>>> Chỉ định thầu áp dụng khi nào
>>> Phân loại các loại quỹ đầu tư chứng khoáng
CÔNG TY TNHH TƯ VẤN PHÁP LUẬT THIÊN MINH
Add: Tòa AQUA 1 109OT12B Vinhomes Golden River, số 2 Tôn Đức Thắng, Phường Bến Nghé, Quận 1
Tel: 0839 400 004 – 0836 400 004
www.luatthienminh.vn
Trân trọng !
