Tín dụng ngân hàng giúp cá nhân, doanh nghiệp tạo động lực cho sự phát triển kinh tế. Nguyên tắc của hoạt động tín dụng là gì? Hoạt động tín dụng cần đảm bảo nguyên tắc để là nguồn vay hợp lý, không bị lạm dụng.
Khái niệm
Tín dụng là quan hệ vay và cho vay giữa tổ chức triển khai tín dụng và những chủ thể khác trong nền kinh tế tài chính dựa trên nguyên tắc hoàn trả .Như vậy, tín dụng biểu lộ mối quan hệ giữa người cho vay và người vay. Trong quan hệ này ; người cho vay có trách nhiệm chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc sản phẩm & hàng hóa cho vay cho người đi vay trong một thời hạn nhất định. Người đi vay có nghĩa vụ và trách nhiệm trả số tiền hoặc giá trị sản phẩm & hàng hóa đã vay khi đến hạn trả nợ có kèm hoặc không kèm theo một khoản lãi .
Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng; các tổ chức tín dụng, với các nhà doanh nghiệp và cá nhân (bên đi vay); trong đó các tổ chức tín dụng chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận; và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho tổ chức tín dụng khi đến hạn thanh toán.
Trong nền kinh tế tài chính ; ngân hàng nhà nước đóng vai trò là một định chế kinh tế tài chính trung gian ; vì thế trong quan hệ tín dụng với những nhà doanh nghiệp và cá thể ; ngân hàng nhà nước vừa là người cho vay đồng thời vừa là người đi vay .Với tư cách là người đi vay ngân hàng nhà nước nhận tiền gửi của những nhà doanh nghiệp và cá thể hoặc phát hành chứng từ tiền gửi, trái phiếu để kêu gọi vốn trong xã hội. Trái lại, với tư cách là người cho vay thì ngân hàng nhà nước phân phối tín dụng cho những doanh nghiệp và cá thể .Về cơ bản, trong những Ngân hàng nhà nước lúc bấy giờ tín dụng được chia thành 02 mảng chính :+ Tín dụng cá thể : Phục vụ đời sống như : Vay mua nhà ; mua ôtô ; du học ; kinh doanh thương mại ; ship hàng đời sống cá thể …+ Tín dụng doanh nghiệp : Phục vụ những người mua doanh nghiệp ; nhu yếu vốn cho sản xuất kinh doanh thương mại như : Thanh toán nợ công khác ( trừ trường hợp vay trả nợ ngân hàng nhà nước khác ) ; cho vay bổ trợ vốn lưu động, shopping gia tài …
Đặc điểm tín dụng
Tín dụng ngân hàng nhà nước được thực thi bằng hình thức cho vay tiền tệ, mô hình phổ cập, linh động và cung ứng mọi đối tượng người tiêu dùng trong nền kinh tế tài chính quốc dân .Cho vay đa phần bằng vốn đi vay của những thành phần trong xã hội chứ không phải trọn vẹn là vốn thuộc chiếm hữu của chính mình như tín dụng nặng lãi hay tín dụng thương mại .Có khoanh vùng phạm vi lớn vì nguồn vốn bằng tiền là thích hợp với mọi đối tượng người tiêu dùng trong nền kinh tế tài chính, do đó nó hoàn toàn có thể cho nhiều đối tượng người dùng vay .Thời hạn cho vay đa dạng chủng loại, hoàn toàn có thể cho vay thời gian ngắn, trung hạn và dài hạn do ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể kiểm soát và điều chỉnh giữa những nguồn vốn với nhau để cung ứng nhu yếu về thời hạn vay .Bên cạnh đó thì tín dụng ngân hàng nhà nước còn hoàn toàn có thể thỏa mãn nhu cầu một cách tối đa nhu yếu về vốn của những tác nhân và thể nhân khác trong nền kinh tế tài chính vì nó hoàn toàn có thể kêu gọi nguồn vốn bằng tiền rảnh rỗi trong xã hội dưới nhiều hình thức và khối lượng lớn .
Phân loại tín dụng
Căn cứ vào thời hạn tín dụng
– Tín dụng ngắn hạn: Có thời hạn không quá 12 tháng.
– Tín dụng trung hạn : Có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng .– Tín dụng dài hạn : Có thời hạn cho vay lớn hơn 60 tháng .
Căn cứ vào đối tượng người tiêu dùng tín dụng
– Tín dụng vốn lưu động : Là loại tín dụng được dùng hình thành vốn lưu động của những tổ chức triển khai kinh doanh thương mại– Tín dụng vốn cố định và thắt chặt : Là loại tín dụng được dùng hình thành gia tài cố định và thắt chặt .
Căn cứ vào mục tiêu sử dụng vốn
– Tín dụng sản xuất và lưu thông sản phẩm & hàng hóa :+ Là loại tín dụng dành cho những doanh nghiệp và những chủ thể kinh doanh thương mại khác để thực thi sản xuất sản phẩm & hàng hóa và lưu thông sản phẩm & hàng hóa .– Tín dụng tiêu dùng :+ Là hình thức tín dụng dành cho cá thể để phân phối nhu yếu tiêu dùng như shopping ; thiết kế xây dựng nhà cửa ; xe cộ
Nguyên tắc
– Cho vay phải theo phương hướng tiềm năng ; kế hoạch sản xuất kinh doanh thương mại của người vay vốn tương thích với kế hoạch sản xuất tăng trưởng kinh tế tài chính xã hội của Nhà nước ; và phải có hiệu suất cao ( giải pháp sản xuất kinh doanh thương mại khả thi ) .
– Hoàn trả gốc và lãi.
– Cho vay có giá trị tương tự làm bảo vệ. Nguyên tắc này đặt ra theo nhu yếu tất yếu khách quan của quy luật lưu thông tiền tệ ; yên cầu những ngân hàng nhà nước khi cấp tín dụng ; phải dựa trên cơ sở gia tài thế chấp ngân hàng hợp pháp ; và có những vật tư có giá trị tương tự. Các giá trị tương tự làm bảo vệ hoàn toàn có thể là gia tài cố định và thắt chặt ; vật tư sản phẩm & hàng hóa trong kho hay đang trên đường luân chuyển ; những sách vở có giá ; những quyền về gia tài …>> Xem thêm : Vay vốn của tổ chức triển khai tín dụng để góp vốn đầu tư ra quốc tếTrên đây là tư vấn về Nguyên tắc của hoạt động giải trí tín dụng. Để biết thêm thông tin cụ thể, hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn .
