16/08/2021
Bạn đã từng nghe tới gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí lãi suất kép ? Gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí lãi suất kép là một trong những cách góp vốn đầu tư sinh lời rất hiệu suất cao và ngày càng được ưu thích. Trong bài viết này, bạn sẽ nhận được thông tin hữu dụng về lãi suất kép, công thức tính lãi suất kép cũng như những top 4 cuốn sách góp vốn đầu tư lãi suất kép .
1. Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép được hiểu là hình thức tái đầu tư lãi. Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng và hoàn thành hết kỳ hạn, khách hàng sẽ không rút tiền ra và tiếp tục sử dụng số tiền lãi đó gộp vào số tiền vốn và tái đầu tư. Với hình thức này, vốn gửi tiết kiệm sẽ nhiều hơn, tương đương với việc số tiền lãi nhận được cũng nhiều hơn ở các chu kỳ sau.
Trong gửi tiết kiệm lãi suất kép có khái niệm quy tắc 72, vậy quy tắc 72 là gì? Quy tắc 72 có thể coi là công thức dùng để tính toán khi nào thì số tiền vốn của bạn sẽ tăng gấp đôi khi áp dụng lãi suất kép:
72 : % lãi suất = Số năm tiền tăng gấp đôi
Bạn có thể hình dung nếu gửi ngân hàng với mức lãi suất 6%/ năm và luôn tái tục gốc và lãi:
72 : 6 = 12 năm
Vậy, bạn chỉ cần 12 năm để có thế nhận được gấp đôi số tiền vốn đầu tư ban đầu.
2. Sức mạnh của lãi suất kép
Thực tế, lãi suất kép là cách góp vốn đầu tư đơn thuần, nhưng lại mang lại rất nhiều doanh thu nhất là khi bạn góp vốn đầu tư dài hạn. Nếu muốn tận dụng lãi suất kép để sinh lời, bạn cần kiên trì chờ đón và kỷ luật trong việc tiết kiệm chi phí của mình. Sau khoảng chừng thời hạn 10 – 30 năm, số tiền bạn nhận được sẽ làm bạn giật mình .
Ví dụ, nếu bạn mở sổ tiết kiệm tại OCB OMNI vào năm 25 tuổi với số tiền đầu tư mỗi tháng là 1 triệu đồng. Vậy sau 20 năm, bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền?Ví dụ, nếu bạn mở sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí tại OCB OMNI vào năm 25 tuổi với số tiền góp vốn đầu tư mỗi tháng là 1 triệu đồng. Vậy sau 20 năm, bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền ?+ Số tiền gốc tiết kiệm ngân sách và chi phí của bạn là 240.000.000 VND .
+ OCB OMNI cung ứng mức lãi suất tặng thêm lên tới 6,20 % / năm cho kỳ hạn 12 tháng .
+ Vậy số tiền lãi bạn hoàn toàn có thể nhận được sau 20 năm là 233.148.301 VND .
+ Tổng tiền gốc và lãi bạn nhận được hoàn toàn có thể lên tới 473.148.301 .
3. Công thức tính lãi suất kép
Công thức tính lãi với hình thức gửi tiết kiệm tái tục gốc và lãi trong t năm
Công thức tính lãi kép theo ngân hàng nhà nước theo hình thức gửi tiền một lần là :
P’ = P(1 + r/n)^nt
Trong đó:
P ’ : số tiền sau khi hưởng lãi vo kép ( tiền vốn + lãi )
P : số tiền gốc
r : lãi suất / năm
n : số lần tái tục gốc và lãi hàng năm
t : số năm gửi tiền tại ngân hàng nhà nước
Ví dụ, nếu bạn gửi 240.000.000 VND tại ngân hàng OCB theo kênh trực tuyến với mức lãi suất 6,20%/ năm, thì sau 10 năm, bạn sẽ nhận được 437.982.147 VND (cả gốc và lãi).
P’ = 240,000,000 x (1 + 0,062/1)^1×10 = 437.982.147 VND
Công thức tính lãi với hình thức góp hàng tháng trong t năm
Với hình thức này, ta có công thức tính :
I = P x R x [(R^12t – 1)/(R – 1)] – P x 12t
Trong đó:
I : số tiền lãi nhận được sau khi vận dụng hình thức lãi kép
P : số tiền gốc
R : R = 1 + r12 với r là lãi suất / năm
t : số năm gửi tiền tại ngân hàng nhà nước
Ví dụ, nếu bạn gửi 1.000.000 VND qua OCB OMNI mỗi tháng với mức lãi suất 6.20%/ năm, sau 10 năm, bạn sẽ nhận được 165.670.305 VND (cả gốc và lãi)
R = 1 + 0,062/12 = 1,005
I = [1.000.000 x 1,005 x (1,005^12×10 – 1)/(1,005 – 1)] – [1.000.000 x (12×10)] = 45.670.305
Vậy số tiền lãi mà bạn nhận được là 45.670.305 VND.
4. Cách gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất kép
Để hưởng lãi suất kép cao trong quy trình gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí tại ngân hàng nhà nước, bạn cần chú ý quan tâm những điều sau đây :
+ Cân nhắc mức lãi suất hiện tại mà ngân hàng nhà nước cung ứng
+ Xác định kỳ hạn gửi tiết kiệm chi phí, phương pháp trả lãi và nhận lãi tương thích .
+ Xem xét gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí ở ngân hàng nhà nước nào để hưởng mức lãi suất khuyễn mãi thêm và bảo đảm an toàn .
Nguyên tắc áp dụng lãi suất kép
Khi mong ước góp vốn đầu tư để nhận được lãi suất kép, bạn cần nhớ rõ những quy tắc dưới đây :
+ Nguyên tắc 1 : Tiết kiệm đều đặn và duy trì việc gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí hàng tháng
+ Nguyên tắc 2 : Không rút tiền ra khi không quá thiết yếu hoặc chưa đến kỳ hạn tất toán
+ Nguyên tắc 3: Nếu tái đầu tư thì số tiền đầu tư mới không nên vượt quá 20% tổng số tiền bạn đang sở hữu.
Một khi tuân thủ theo đúng những nguyên tắc đề trên, chắc chắn bạn sẽ thành công trong việc đầu tư để hưởng lãi kép.
Lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất hiện nay?
Bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm mức lãi suất của một số ít ngân hàng nhà nước tại Nước Ta lúc bấy giờ qua bảng sau ( Cập nhật tháng 8/2021 ) :
Ngân hàng
Mức lãi suất (khi gửi trực tuyến)
Ngân hàng OCB
- Tiết kiệm trực tuyến tại OCB, người gửi hoàn toàn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm chi phí không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn ( từ 1 tuần tới 36 tháng ) .
+ Kỳ hạn 6 tháng : 5,60 % / năm
+ Kỳ hạn 12 tháng : 6,20 % / năm
+ Kỳ hạn 24 tháng : 6,55 % / năm
+ Kỳ hạn 36 tháng : 6,60 % / năm
Ngân hàng Sacombank
- Sacombank phân phối những gói gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí không kỳ hạn và có kỳ hạn ( từ 1 tháng đến 36 tháng ) .
+ Kỳ hạn 6 tháng : 4,90 % / năm
+ Kỳ hạn 12 tháng : 5,80 % / năm
+ Kỳ hạn 24 tháng : 6,30 % / năm
+ Kỳ hạn 36 tháng : 6,40 % / năm
Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV
- Tại VCB, người gửi hoàn toàn có thể lựa chọn kỳ hạn với mức lãi suất :
+ Kỳ hạn 6 tháng : 4,00 % / năm
+ Kỳ hạn 12 tháng : 5,60 % / năm
+ Kỳ hạn 24 tháng : 5,60 % / năm
Ngân hàng VPBank
- Kỳ hạn tiết kiệm chi phí trực tuyến của VPBank tối thiểu là 1 tuần – tối đa 36 tháng .
+ Kỳ hạn 6 tháng : 4,80 – 5,10 % / năm
+ Kỳ hạn 12 tháng : 5,10 – 5,60 % / năm
+ Kỳ hạn 24 tháng : 5,20 – 5,60 % / năm
+ Kỳ hạn 36 tháng : 5,20 – 5,70 % / năm
Bạn hoàn toàn có thể gửi tiền tại các quầy giao dịch, chi nhánh ngân hàng. Tuy nhiên, để khuyến khích khách hàng giao dịch và sử dụng các ứng dụng trực tuyến, các ngân hàng thường cung cấp mức lãi suất khi gửi trực tuyến cao hơn so với gửi tại quầy từ 0,02 – 0,05%.Bạn trọn vẹn hoàn toàn có thể gửi tiền tại những quầy thanh toán giao dịch, Trụ sở ngân hàng nhà nước. Tuy nhiên, để khuyến khích người mua thanh toán giao dịch và sử dụng những ứng dụng trực tuyến, những ngân hàng nhà nước thường cung ứng mức lãi suất khi gửi trực tuyến cao hơn so với gửi tại quầy từ 0,02 – 0,05 % .
Hiện tại, Ngân hàng OCB là một trong những ngân hàng cung cấp mức lãi suất ưu đãi nhất dành cho người sử dụng. Mức lãi suất được áp dụng hiện nay khi gửi tiền tiết kiệm trực tuyến tại OCB OMNI có thể lên tới 6,60% mỗi năm.
Hiện tại, Ngân hàng OCB là một trong những ngân hàng nhà nước phân phối mức lãi suất tặng thêm nhất dành cho người sử dụng. Mức lãi suất được vận dụng lúc bấy giờ khi gửi tiền tiết kiệm chi phí trực tuyến tại OCB OMNI hoàn toàn có thể lên tới 6,60 % mỗi năm .
5. Ứng dụng – app tính lãi suất kép
Hiện nay có rất nhiều ứng dụng trên điện thoại thông minh cũng như những công cụ thống kê giám sát lãi kép để người mua hoàn toàn có thể thuận tiện ước tính được số tiền lãi mà mình nhận được sau một khoảng chừng thời hạn góp vốn đầu tư là bao nhiêu. Chỉ với những từ khóa như “ tính lãi kép ”, “ lãi kép ”, bạn sẽ tìm được những ứng dụng thống kê giám sát tuyệt vời này. Một số ứng dụng để bạn tìm hiểu thêm là : “ Máy tính lãi kép ” và “ Lãi suất kép, gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí ” trên Google Play hoặc Appstore .
Khi sử dụng ứng dụng, bạn cần nhập những thông tin như số vốn ban đầu, hoặc số vốn muốn trả hàng tháng, lãi suất hàng năm mà ngân hàng bạn cung cấp, số năm bạn mong muốn đầu tư. Sau khi nhập xong những thông tin trên, hệ thống sẽ tự cập nhật số tiền bạn nhận được sau khi đầu tư từng ấy năm. Từ đó, bạn có thể tự ra quyết định nên đầu tư bao nhiêu tiền, thời gian đầu tư là bao nhiêu để đạt được số tiền như kỳ vọng.
6. Những cuốn sách về lãi suất kép – đầu tư hay nhất giúp bạn thành công
Hiện nay, có rất nhiều cuốn sách hay về lãi suất kép. Nếu bạn muốn tìm hiểu và khám phá về nghành này, hãy tìm đến những tựa sách sau đây nhé .
Nghệ thuật đầu tư Dhandho – Tác giả Monish Pabrai
Với cuốn sách “ Nghệ thuật góp vốn đầu tư Dhandho ”, Monish Pabrai sẽ từng bước trình làng và chỉ ra cho người đọc thấy những cách khiến “ tiền đẻ ra tiền ”. Theo Monish Pabrai, nếu bạn muốn thành công xuất sắc, hãy góp vốn đầu tư vào những công ty có những loại sản phẩm mà tổng thể mọi người đều cần, những công ty không cần quá nhiều sự đổi khác hay tính bất định. Đặc biệt, hãy biết chờ đón thời cơ tới, và tận dụng nó để góp vốn đầu tư. “ Rủi ro thấp, doanh thu cao ” là những gì mà Monish Pabrai mong ước mọi người hướng tới .
Lột xác để trở thành nhà đầu tư giá trị – Tác giả Guy Spider
“Lột xác để trở thành nhà đầu tư giá trị” là cuốn sách về hành trình lột xác ngoạn mục của chính tác giả – Guy Spider. Ông từng là một tay mafia cò mồi chuyên kinh doanh các cổ phiếu rác. Sau khi được soi sáng bởi Warren Buffet và Charlie Munger, ông đã thay đổi và trở thành một nhà đầu tư trân chính. Cuốn sách này phù hợp với những ai đang tìm hiểu về thị trường chứng khoán, hoặc đang gặp khó khăn, thua lỗ trên con đường đầu tư của mình.“ Lột xác để trở thành nhà đầu tư giá trị ” là cuốn sách về hành trình dài lột xác ngoạn mục của chính tác giả – Guy Spider. Ông từng là một tay mafia cò mồi chuyên kinh doanh thương mại những CP rác. Sau khi được soi sáng bởi Warren Buffet và Charlie Munger, ông đã đổi khác và trở thành một nhà đầu tư trân chính. Cuốn sách này tương thích với những ai đang tìm hiểu và khám phá về kinh doanh thị trường chứng khoán, hoặc đang gặp khó khăn vất vả, thua lỗ trên con đường góp vốn đầu tư của mình .
Người đàn ông đánh bại mọi thị trường: từ sòng bạc Las Vegas tới phố Wall – Tác giả Edward Thorp
“Người đàn ông đánh bại mọi thị trường” là cuốn tiểu sử thu nhỏ của Edward Thorp. Khi đọc cuốn sách này, bạn sẽ có cơ hội được tiếp nhận những tư duy thông thái, kiến thức lỗi lạc gắn liền với thực tế của ông. Với những kiến thức này, bạn có thể phát hiện ra những nguy cơ tiềm ẩn đâu đó trong thị trường tài chính, và đầu tư một cách thông minh để trở thành một nhà đầu tư xuất sắc.
Nhà đầu tư thông minh – Tác giả Benjamin Graham
Benjamin Graham sẽ chia cho các bạn những nguyên tắc trong cuốn sách “Nhà đầu tư thông minh”. Tất cả những gì bạn nên lưu ý là:Benjamin Graham sẽ chia cho những bạn những nguyên tắc trong cuốn sách “ Nhà đầu tư thông minh ”. Tất cả những gì bạn nên quan tâm là :+ Luôn nghiên cứu và phân tích kỹ càng những nguyên tắc quản trị cũng như sự tăng trưởng của một công ty trước khi quyết định hành động góp vốn đầu tư vào nó .
+ Luôn giảm thiệt hài bằng cách đa dạng hóa những khoản góp vốn đầu tư .
+ Luôn đầu tư một cách an toàn và ổn định.
Với cuốn sách “Nhà đầu tư thông minh” của Benjamin Graham, chắc chắn bạn sẽ hài lòng với những chia sẻ hữu ích của chính tác giả. Đây cũng là cuốn sách được Warren Buffet gọi là cuốn sách hay nhất về đầu tư.
Thực tế, lãi suất kép mang rất nhiều sức mạnh. Dù là số tiền nhỏ ở hiện tại, nhưng khi tiết kiệm và ứng dụng việc sử dụng lãi kép, bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn dành cho tương lai. Chính vì vậy, hãy cân nhắc và đầu tư ngay khi còn trẻ bạn nhé!
Chia sẻ
