Khoản vay ngắn hạn là một loại cho vay nhằm hỗ trợ nhu cầu vốn kinh doanh hoặc cá nhân tạm thời. Vì nó là một loại tín dụng, bao gồm việc hoàn trả số tiền gốc với lãi suất vào một ngày đến hạn nhất định, thường là trong vòng một năm kể từ khi nhận được khoản vay.
Khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn có giá trị, đặc biệt quan trọng là so với những doanh nghiệp nhỏ hoặc những công ty mới xây dựng chưa đủ điều kiện kèm theo để được ngân hàng nhà nước cấp hạn mức tín dụng thanh toán. Khoản vay gồm có những khoản vay thấp hơn, hoàn toàn có thể giao động từ 1 triệu đồng đến nhiều nhất là 100 triệu đồng. Các khoản vay ngắn hạn không riêng gì tương thích cho những doanh nghiệp mà còn cho những cá thể gặp khó khăn vất vả về dòng tiền trong thời điểm tạm thời, khẩn gấp .
Đặc điểm của các khoản cho vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn được gọi như vậy vì khoản vay cần được thanh toán nhanh như thế nào. Trong hầu hết các trường hợp, nó phải được trả hết trong vòng sáu tháng đến một năm – nhiều nhất là 18 tháng. Bất kỳ khoản vay nào dài hơn thời hạn đó được coi là khoản vay trung hạn hoặc dài hạn.
Các khoản vay dài hạn hoàn toàn có thể lê dài từ hơn một năm đến 25 năm. Một số khoản vay ngắn hạn không xác lập lịch giao dịch thanh toán hoặc ngày đến hạn đơn cử. Họ chỉ đơn thuần là được cho phép người vay trả lại khoản vay theo vận tốc của riêng họ .
Các loại cho vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn có nhiều hình thức khác nhau, như liệt kê dưới đây :
1. Ứng tiền mặt nhanh
Loại cho vay ngắn hạn này thực ra là một khoản ứng tiền nhanh nhưng vẫn hoạt động giải trí như một khoản cho vay. Người cho vay với số tiền mà người đi vay cần. Người đi vay thanh toán giao dịch khoản vay bằng cách được cho phép người cho vay tiếp cận với cơ sở tín dụng thanh toán của người đi vay. Mỗi kỳ thanh toán giao dịch của người đi vay thì người cho vay sẽ được nhận 1 lãi suất vay nhất định cho đến khi hoàn trả khoản vay .
2. Thẻ tín dụng
Sử dụng tiền trong một một thẻ tín dụng thanh toán có hạn mức. Một hạn mức tín dụng thanh toán được thiết lập và doanh nghiệp hoặc cá thể hoàn toàn có thể khai thác hạn mức tín dụng thanh toán khi thiết yếu. Nó thực thi thanh toán giao dịch trả góp hàng tháng so với bất kể số tiền đã vay sử dụng .
3. Các khoản vay tiêu dùng ngắn hạn
Các khoản cho vay tiêu dùng ngắn hạn là những khoản vay khẩn cấp tương đối thuận tiện. Ngay cả những đơn vị chức năng kinh tế tài chính lớn cũng phân phối cho họ. Hạn chế là hàng loạt số tiền vay, cộng với lãi suất vay, phải được trả một lần khi người vay đến ngày lĩnh lương .
Việc trả nợ thường được triển khai bằng cách người cho vay sẽ nhận trực tiếp số tiền thanh toán giao dịch từ thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước của người đi vay vào ngày lãnh lương hàng tháng. Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất vay rất cao .
4. Cho vay trả góp trực tuyến
Nó cũng tương đối thuận tiện để có được một khoản vay ngắn hạn trong đó mọi thứ đều được triển khai trực tuyến – từ quá trình ĐK đến phê duyệt. Trong vòng vài phút kể từ khi được phê duyệt khoản vay, tiền sẽ được chuyển đến thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước của người vay .
5. Vay theo hóa đơn
Loại cho vay này được thực thi bằng cách sử dụng những khoản phải thu của doanh nghiệp – những hóa đơn mà người mua chưa giao dịch thanh toán. Người cho vay sẽ cho vay tiền và tính lãi suất vay dựa trên số tuần mà hóa đơn vẫn chưa thanh toán giao dịch .
Ưu điểm của khoản vay ngắn hạn
Có rất nhiều lợi thế cho người đi vay khi chỉ vay trong một khoảng chừng thời hạn ngắn, gồm có những điều sau đây :
1. Thời gian phát sinh lãi ngắn hơn
Vì những khoản vay ngắn hạn cần được trả hết trong vòng khoảng chừng một năm nên tổng số tiền trả lãi sẽ thấp hơn. So với những khoản vay dài hạn, số tiền lãi phải trả ít hơn đáng kể .
2. Thời gian giải ngân nhanh chóng
Các khoản vay này được coi là ít rủi ro đáng tiếc hơn so với những khoản vay dài hạn vì thời hạn đáo hạn ngắn hơn. Khả năng hoàn trả khoản vay của người đi vay ít có năng lực đổi khác đáng kể trong một khoảng chừng thời hạn ngắn. Do đó, thời hạn để một người cho vay bảo vệ giải ngân khoản vay sớm hơn. Vì thế, người đi vay hoàn toàn có thể nhận được số tiền thiết yếu một cách nhanh gọn hơn .
3. Dễ dàng vay lại hơn
Các khoản vay ngắn hạn là cứu cánh cho những doanh nghiệp nhỏ hoặc cá thể có điểm tín dụng thanh toán thấp. Các nhu yếu so với những khoản vay như vậy thường dễ phân phối hơn, một phần vì những khoản vay này thường là với số tiền tương đối nhỏ, so với số tiền thường vay dài hạn .
Nhược điểm
Nhược điểm chính của những khoản vay ngắn hạn là chúng chỉ phân phối những khoản vay nhỏ hơn. Vì những khoản vay được trả lại hoặc trả hết sớm hơn, chúng thường gồm có những khoản nhỏ, do đó người đi vay sẽ không phải chịu gánh nặng với những khoản giao dịch thanh toán lớn hàng tháng .
Kết luận
Các khoản vay ngắn hạn rất hữu dụng cho cả doanh nghiệp và cá thể. Đối với những doanh nghiệp, họ hoàn toàn có thể đưa ra một giải pháp tốt để xử lý những yếu tố cấp bách về dòng tiền. Đối với những cá thể, những khoản vay như vậy là một ngân sách khẩn cấp hiệu suất cao .
