Fintech là một chủ đề nổi bật, thậm chí là trở nên rất quen thuộc đối với nhiều người, đặc biệt là trong những câu chuyện, cuộc tán gẫu của dân IT trong thời gian gần đây. Nếu bạn là một người có sở thích quan tâm đến công nghệ, kể cả khi không đến mức đam mê thì chắc hẳn cũng đã từng nghe đến thuật ngữ “Fintech” ít nhất một lần.
Bạn thắc mắc khái niệm fintech nghĩa là gì? Sự bùng nổ của fintech là do đâu và điều đó có ảnh hưởng như thế nào đến đời sống xã hội? Vậy thì trong giới hạn bài viết ngày hôm nay, hãy để công ty Mona Media giúp bạn giải đáp những thắc mắc đó một cách cụ thể và dễ hiểu nhất nhé.
1.”Bóc trần” sự thật về Fintech – có thể bạn cần biết:
-
Từ những lời “đồn thổi” về Fintech:
Chúng ta đều biết rằng, công nghệ thông tin và mạng Internet đang ngày một phát triển vượt bậc hơn, thậm chí đã và đang đổ bộ vào hầu hết mọi khu vực trên thế giới cũng như mọi ngóc ngách của đời sống xã hội.
Tất nhiên, một ngành kinh tế tài chính tân tiến như tài chính-ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế này. Các ứng dụng của công nghệ thông tin được ví như những con sóng mới, làm biến hóa hàng loạt mạng lưới hệ thống mô thức đáp ứng và quản lý và vận hành của những dịch vụ kinh tế tài chính đã có từ hàng trăm năm nay .
Và thuật ngữ fintech ra đời từ chính những con sóng đó.
Kể từ khi làn sóng những công ty startup tập trung chuyên sâu vào nghành nghề dịch vụ công nghệ-tài chính nổi lên sau đợt khủng hoảng cục bộ năm 2008, fintech trở thành đại diện thay mặt tiêu biểu vượt trội cho cuộc những mạng kỹ thuật số, được đồn đoán là hoàn toàn có thể biến hóa trọn vẹn phương pháp kinh doanh thương mại của ngành ngân hàng nhà nước .Một số thống kê cũng cho thấy, nếu công cuộc góp vốn đầu tư toàn thế giới vào fintech trong năm 2013 chỉ đạt khoảng chừng 4 tỷ USD, thì cho đến năm năm nay, số liệu đã biến thiên theo khunh hướng tăng lên tới mốc 20 tỷ USD, và dự kiến sẽ liên tục đạt đến 120 tỷ USD vào năm 2020. Điều đó cho thấy những tiềm năng vô hạn của mô hình này, nhưng cũng đi kèm với nhiều yếu tố phát sinh khác .
-
Chính xác thì Fintech là gì?
Fintech là sự kết hợp giữa Finance (tiền tệ, tài chính) và Technology (công nghệ), hiểu nôm na là công nghệ tài chính. Giải thích một cách đơn giản, thì fintech đề cập đến việc tận dụng sự sáng tạo công nghệ để sử dụng trong các hoạt động, dịch vụ tài chính. Fintech không bắt nguồn từ những hệ thống tiền tệ hiện có, mà nó đánh dấu sự xâm lấn của IT vào những hệ thống tiền tệ đó.
→ Vậy nếu một công ty tài chính bắt đầu áp dụng công nghệ vào vận hành có được định nghĩa là fintech không?
Không. Chúng ta sẽ gọi đó là ứng dụng IT trong công ty kinh tế tài chính và tuyệt nhiên không hề gọi là fintech .Fintech được sử dụng trong trường hợp ngược lại : Một công ty IT tiến hành service trong nghành nghề dịch vụ tiền tệ, kinh tế tài chính .
Ví dụ:
Ngân hàng Vietcombank đưa ra phần mềm ứng dụng điện thoại di động, cho phép khách hàng giao dịch mobile-banking không được gọi là Fintech.
Công ty Mona Media đưa công nghệ bảo mật dữ liệu mới vào vào dịch vụ Ví điện tử của một số ngân hàng, nhằm cung cấp dịch vụ tiện ích và an toàn cho người sử dụng, đó là fintech.
-
Cá nhân, tổ chức nào quản lý Fintech?
Fintech hiện tại đang hoạt động giải trí cho toàn bộ những công ty đang sử dụng Internet, điện thoại di động, ứng dụng mã nguồn mở, công nghệ tiên tiến điện toán đám mây hay tiền mã hóa như Bitcoin, nhằm mục đích mục tiêu giúp thanh toán giao dịch đơn thuần, thuận tiện và cải tổ tính hiệu suất cao của những hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước và góp vốn đầu tư .
2.Một số thông tin cơ bản về Fintech:
-
Các nhóm đối tượng của Fintech:
Một thị trường kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn sẽ gồm có 2 đối tượng người dùng : Các định chế kinh tế tài chính ( ngân hàng nhà nước, góp vốn đầu tư, bảo hiểm, sàn chứng khoán, công ty kinh tế tài chính, … ) và người mua .Đối với fintech, những đối tượng người tiêu dùng sẽ gồm có 3 bên, giữ mối quan hệ ảnh hưởng tác động qua lại lẫn nhau :
→ Các công ty Fintech:
Đây là những công ty độc lập, chuyên hoạt động giải trí trong nghành nghề dịch vụ công nghệ thông tin, cung ứng những mẫu sản phẩm, dịch vụ mới trong nghành nghề dịch vụ kinh tế tài chính .
Khách hàng của các công ty Fintech có thể là người sử dụng cuối cùng và cũng có thể là các định chế tài chính.
→ Các định chế tài chính:
Đây là thực thể quan trọng trong ngành kinh tế tài chính .
Các định chế ngày càng hợp tác sâu rộng với các công ty fintech, do nhận thấy tầm quan trọng của công nghệ. Mặt khác, bản thân các định chế này cũng trực tiếp đầu tư vào các công ty fintech hoặc các hoạt động nghiên cứu, từ đó chủ động nắm giữ công nghệ mới và chiếm lĩnh thị trường.
→ Khách hàng:
Đối tượng người mua ở đây, là người sử dụng mẫu sản phẩm dịch vụ kinh tế tài chính nói chung .Có thể nói rằng, với những ứng dụng công nghệ tiên tiến mới, thì người mua chính là những người hưởng lợi nhiều nhất từ sự cạnh tranh đối đầu giữa những định chế kinh tế tài chính, những công ty hay những tiện ích mà công nghệ tiên tiến mới hoàn toàn có thể mang lại .
-
Những nhóm sản phẩm chính:
Dựa theo đối tượng người tiêu dùng sử dụng mà những loại sản phẩm trong fintech được chia làm 2 nhóm khác nhau, gồm có :
→ Nhóm thứ 1:
Là những loại sản phẩm Giao hàng cho người tiêu dùng, những công cụ kỹ thuật số và công nghệ tiên tiến khác. Mục đích là cải tổ cách những cá thể vay mượn, quản trị tiền tài và hỗ trợ vốn vốn cho những startup .
→ Nhóm thứ 2:
Là những loại sản phẩm công nghệ tiên tiến “ back-office ”. Nhóm mẫu sản phẩm này tương hỗ hoạt động giải trí của những định chế kinh tế tài chính cũng như bản thân những fintech .Trên trong thực tiễn thì ngoài những dịch vụ thường thì như cho vay, chuyển tiền, thanh toán giao dịch, … Fintech còn cung ứng nhiều dịch vụ trải rộng hơn, ví dụ điển hình :Cho vay ngang cấp ( peer to peer lending )
Gọi vốn cộng đồng (crowdfunding)
Tư vấn kinh tế tài chính ( personal finance )Quản trị tài liệu ( data management )Công nghệ bảo hiểm ( insurtech )Tiền tệ số ( crypto blockchain )V, v, …
3.Sự trỗi dậy của Fintech – nguyên nhân do đâu?
-
Tác động của Fintech đối với ngành tài chính:
→ Làm thay đổi kênh phân phối và các sản phẩm dịch vụ tài chính truyền thống:
Tác động lớn nhất là so với ngành dịch vụ ngân hàng nhà nước. Chúng ta hoàn toàn có thể thấy rõ qua xu thế ngày một tăng trưởng mạnh trong những năm gần đây của mạng xã hội, ngân hàng nhà nước kỹ thuật số, mobile banking, tablet banking, những kênh bán hàng qua internet, …
→ Tổ chức tài chính, ngân hàng “không giấy”:
Việc khuynh hướng này trở nên phổ cập cũng sẽ trở thành thử thách không hề nhỏ so với những ngành dịch vụ kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn trong việc giảm dần vai trò của những Trụ sở. Đồng thời, sự cạnh tranh đối đầu công nghệ tiên tiến kinh tế tài chính văn minh cũng sẽ trở nên nóng bức hơn trong những định chế kinh tế tài chính .
→ Hỗ trợ các ứng dụng công nghệ cao:
Các Big Data sẽ giúp nghiên cứu và phân tích hành vi người mua, giúp những định chế kinh tế tài chính thu thập dữ liệu bên ngoài và bên trong. Điều này nhằm mục đích tiết giảm những ngân sách, tương hỗ quy trình ra quyết định hành động, nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng cho người mua .
→ Thị phần các ngân hàng có xu hướng giảm bớt, “nhường sân” cho các công ty fintech:
Dễ thấy nhất là tình hình những ngân hàng nhà nước trọn vẹn đứng ngoài cuộc trong dịch vụ tiền ảo Bitcoin – mạng lưới hệ thống tiền tệ mới có quy mô ngày một vững mạnh trên khoanh vùng phạm vi toàn thế giới .
→ Thị trường lao động lĩnh vực tài chính-ngân hàng có sự thay đổi:
Công nghệ được Dự kiến sẽ sửa chữa thay thế cho một lượng lớn nhân viên cấp dưới từ những tổ chức triển khai kinh tế tài chính, bảo hiểm, công ty sàn chứng khoán và ngân hàng nhà nước, .. Thay vào đó, nhu yếu nguồn nhân lực chất lượng cao ( giỏi cả về công nghệ thông tin lẫn trình độ nhiệm vụ kinh tế tài chính ) được chú trọng .
-
Lý do gì khiến Fintech hoạt động mạnh mẽ?
Lý giải cho những hoạt động giải trí can đảm và mạnh mẽ của fintech, đó là bởi fintech có năng lực tái định hình ngành kinh tế tài chính song song với việc ảnh hưởng tác động can đảm và mạnh mẽ đến những yếu tố được xem là quan trọng nhất của ngành này .Hiện tại, những công ty đều cho vay theo quy mô P2P – liên kết trực tiếp người cho vay và người đi vay qua Internet, và đã cho thấy năng lực hoạt động giải trí hiệu suất cao, giảm tải thời hạn xác nhận những khoản vay ở những ngân hàng nhà nước truyền thống cuội nguồn từ vài tuần xuống còn vài giờ .Mặt khác, nhiều ông lớn trên thị trường kinh tế tài chính cũng đang thử nghiệm việc vận dụng những đồng xu tiền ảo như Bitcoin, Ethereum, Ripple trong giao dịch thanh toán trực tuyến để sửa chữa thay thế những phương pháp thanh toán giao dịch và gia tài truyền thống cuội nguồn .
4.Rủi ro tiềm ẩn mà Fintech có thể mang đến:
Một số người nghi vấn và đặt ra đánh giá và nhận định rằng fintech không hề thay thế sửa chữa vai trò của những ngân hàng nhà nước truyền thống lịch sử do một số ít hạn chế nhất định, hoàn toàn có thể kể đến như :Các hộ mái ấm gia đình có thu nhập thấp không hề tiếp cận với những dịch vụ ngân hàng nhà nước .
Sự lên xuống thất thường từ cổ phiếu của các công ty fintech khiến nhiều người đặt dấu chấm hỏi về tính ổn định cũng như những rủi ro về fintech hoàn toàn là một viễn cảnh có thể xảy ra.
Mặc dù fintech cung ứng nhiều mô hình dịch vụ kinh tế tài chính, tuy nhiên, sự thuận tiện quá mức hoàn toàn có thể khiến 1 số ít người mua không thực sự hiểu về những quyền hạn lẫn nghĩa vụ và trách nhiệm của bản thân .
Nhiều vấn đề về tính an toàn, chính xác của hệ thống tài chính Fintech vẫn cần được siết chặt và đảm bảo hơn.
Tuy nhiên, tính cho đến thời gian hiện tại thì đây vẫn được xem là một nghành kinh tế tài chính bảo đảm an toàn, uy tín, không riêng gì trên thị trường kinh tế tài chính tại Nước Ta mà còn ở khoanh vùng phạm vi quốc tế .
5.Những ý kiến trái chiều xung quanh làn sóng mang tên Fintech:
-
Là mối lo ngại với các ngân hàng lớn:
Do sự Open của fintech ảnh hưởng tác động quá can đảm và mạnh mẽ đến ngành kinh tế tài chính, điều đó chắc như đinh sẽ trở thành mối rình rập đe dọa lớn so với những ngân hàng nhà nước truyền thống lịch sử .
Bên cạnh đó, các công ty Fintech cũng đang chiếm ưu thế hơn trong cuộc đua giành thị phần. Vậy nên, đối mặt với những bất lợi đó, nếu không bắt kịp xu thế, trong tương lai gần, ngành tài chính-ngân hàng truyền thống chắc chắn sẽ bị fintech bỏ xa.
-
Cú đặt cược lớn của các nhà đầu tư?
Dựa trên tình hình của toàn quốc tế, chỉ trong năm năm nay những công ty góp vốn đầu tư mạo hiểm đã “ rót ” đến hơn 17 tỷ USD vào những công ty khởi nghiệp, số lượng này tăng gấp 6 lần so với cùng kỳ năm 2012 .
Chỉ riêng tại đảo quốc sư tử Singapore cũng đã có đến hơn 100 startup hoạt động thông lĩnh vực fintech.
Và không phải thung lũng Silicon của Mỹ, Trung Quốc mới chính là điểm trung tâm cho làn sóng góp vốn đầu tư vào fintech, và khu vực Khu vực Đông Nam Á dự kiến sẽ trở thành điểm trung tâm tiếp theo trong năm 2019 .
Mới chỉ có 1 phần nhỏ các công ty Fintech lên sàn, vì vậy nên các nhà đầu tư dự đoán rằng sẽ có một làn sóng M&A lên sàn trong bối cảnh mà các ngân hàng tranh nhau săn lùng những công nghệ họ có thể sử dụng, đồng thời, các công ty startup sẽ đạt được độ trưởng thành. Không quá khó để nhận thấy fintech sẽ trở thành một trong những lĩnh vực đầu tư “nóng” nhất trên thị trường toàn cầu trong thời gian sắp tới.
6.Kết luận:
Fintech mặc dù vẫn là lĩnh vực tồn tại nhiều lo ngại, tuy nhiên những lo ngại này trên thực tế là không đáng kể. Đây vẫn là một ngành công nghệ tài chính đang phát triển mạnh mẽ, và những kiến thức trên mà Mona Media cung cấp trong bài viết trên sẽ không thừa nếu bạn thật sự quan tâm đến vấn đề này. Chúng tôi hy vọng có thể mang lại cho bạn những thông tin hữu ích và cần thiết nhất về khái niệm mới mẻ mang tên fintech, chúc bạn luôn thành công!
