Khi đàm phán về những phương thức thanh toán quốc tế, những bên đều luôn có mong ước lựa chọn phương thức thanh toán có lợi nhất cho mình vì thanh toán là quyền hạn và nghĩa vụ và trách nhiệm cơ bản của hai bên mua ( nhập khẩu ) và bên bán ( xuất khẩu ) trong hoạt động giải trí mua và bán sản phẩm & hàng hóa quốc tế .
Trong bài viết này tất cả chúng ta sẽ cùng khám phá về những phương thức thanh toán quốc tế được vận dụng lúc bấy giờ để bảo vệ tốt nhất quyền hạn của mình trong hoạt động giải trí kinh doanh thương mại quốc tế .
.jpg)
Phương thức thanh toán quốc tế phổ biến hiện nay là gì?
Điều kiện và những phương thức thanh toán quốc tế thông dụng
Thanh toán quốc tế gồm có những điều kiện kèm theo như : về tiền tệ, khu vực, điều kiện kèm theo về phương thức thanh toán quốc tế, điều kiện kèm theo thời hạn. Dưới đây là những phương thức thanh toán quốc tế phổ cập lúc bấy giờ :
Phương thức 1: Phương thức chuyển tiền (remittance)
.jpg)
Trong những phương thức thanh toán quốc tế thì phương thức này gây ra không ít rủi ro đáng tiếc cho hai bên. Nhà nhập khẩu nhu yếu ngân hàng nhà nước của mình chuyển một số tiền nhất định cho nhà xuất khẩu ( người hưởng lợi ) ở một khu vực nhất định bằng phương tiện đi lại chuyển tiền do nhà nhập khẩu lao lý .
Trên trong thực tiễn có nhiều trường hợp nhà nhập khẩu sẽ không chuyển tiền hàng cho nhà xuất khẩu cho đến khi nhận không thiếu hàng. Đây là một lợi thế của nhà nhập khẩu nhưng lại là rủi ro đáng tiếc của nhà xuất khẩu khi sản phẩm & hàng hóa đã được chuyển giao nhưng tiền hàng không được thanh toán, bị chậm trễ thanh toán hoặc thanh toán không vừa đủ. Tuy vậy, bên nhập khẩu cũng hoàn toàn có thể gánh chịu rủi ro đáng tiếc, đặc biệt quan trọng trong trường hợp chuyển tiền trước khi giao hàng như : nhận hàng loạt tiền hàng trước khi giao hàng, đặt cọc, tạm ứng, …
Để phòng ngừa rủi ro các bên nên:
– Xây dựng rõ lộ trình chuyển tiền
Ví dụ: chuyển trước bao nhiêu % tại thời điểm nào? Thanh toán nốt phần còn lại tại thời điểm nào?…
– Thỏa thuận thời gian chuyển tiền trùng với thời gian giao hàng .
– Quy định rõ về phương tiện đi lại chuyển tiền, ngân sách chuyển tiền ai chịu ?
Phương thức 2: Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit – L/C)
.jpg)
Trong những phương thức thanh toán quốc tế, thanh toán trải qua dạng thư tín dụng được sử dụng khá thông dụng. Đây là phương thức chuyển nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán từ nhà nhập khẩu sang ngân hàng nhà nước bảo vệ nhà xuất khẩu giao hàng và nhận tiền hàng bảo đảm an toàn, nhanh gọn, nhà nhập khẩu nhận được hóa đơn luân chuyển hàng đúng hạn. Vì vậy, ở một mức độ nhất định, L / C là phương thức thanh toán cân bằng được quyền lợi của cả hai bên xuất khẩu và nhập khẩu và xử lý được xích míc không tin tưởng nhau của cả hai bên .
Tuy nhiên, trong quy trình vận dụng những bên cần quan tâm những đặc thù pháp lý sau đây của thư tín dụng để tránh vận dụng sai, gây thiệt hại cho chính bản thân mình .
– L / C là một khế ước độc lập với hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa quốc tế ( hợp đồng cơ sở ) L / C được hình thành trên cơ sở hợp đồng cơ sở ( hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa, hợp đồng dịch vụ … ) nhưng khi được phát hành nó trọn vẹn độc lập với hợp đồng cơ sở. Ngân hàng mở thư tín dụng và những ngân hàng nhà nước khác tham gia vào nhiệm vụ thư tín dụng chỉ làm theo pháp luật của thư tín dụng .
– Thư tín dụng là một “ kiểu mua và bán chứng từ ”. Theo Điều 5 của UPC600 thì : “ Các ngân hàng nhà nước thanh toán giao dịch trên cơ sở những chứng từ chứ không phải bằng sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ hoặc những thực thi khác mà những chứng từ có tương quan ” .
Như vậy, ngân hàng nhà nước có nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán cho nhà xuất khẩu khi họ xuất trình được những chứng từ tương thích với những điều kiện kèm theo và lao lý lao lý trong L / C. Ngân hàng không được phép lấy nguyên do bên mua chưa nhận hàng để phủ nhận thanh toán nếu chứng từ mà bên bán xuất trình tương thích với những điều kiện kèm theo và pháp luật lao lý trong L / C .
Phương thức 3: Phương thức ghi sổ (Open account)
.jpg)
Phương thức này vận dụng trong mua và bán sản phẩm & hàng hóa quốc tế như sau : Nhà xuất khẩu ( người ghi sổ ) sau khi hoàn thành xong nghĩa vụ và trách nhiệm của mình ( thường là nghĩa vụ và trách nhiệm giao hàng ) lao lý trong hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa quốc tế ( hợp đồng cơ sở ) sẽ mở một quyển sổ nợ để ghi nợ. Nhà nhập khẩu ( người được ghi sổ ), bằng một đơn vị chức năng tiền tệ nhất định và đến từng định kỳ nhất định do hai bên thỏa thuận hợp tác, sử dụng phương thức chuyển tiền thanh toán cho người ghi sổ .
Phương thức này trọn vẹn có lợi cho nhà nhập khẩu ( người được ghi sổ ). Nhà xuất khẩu sẽ phải gánh chịu rủi ro đáng tiếc khi bên nhập khẩu không thanh toán hoặc chậm trễ thanh toán hoặc thanh toán không khá đầy đủ .
Để hạn chế rủi ro, chỉ áp dụng phương thức này khi cả hai bên là các bạn hàng có mối quan hệ làm ăn lâu dài, thực sự tin cậy lẫn nhau. Và để đảm bảo an toàn cho nhà xuất khẩu, các bên có thể áp dụng biện pháp bảo đảm như thư bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng dự phòng, đặt cọc,…
Phương thức 4: Phương thức nhờ thu (Collection)
.jpg)
Phương thức nhờ thu là phương thức thanh toán mà bên có những khoản tiền từ những công cụ thanh toán ( chủ nợ ) ủy thác cho ngân hàng nhà nước thu hộ tiền ghi trên công cụ thanh toán đó từ phía người nợ .
Các công cụ thanh toán quốc tế thường gồm : hối phiếu ( bill of exchange ) ; kỳ phiếu thương mại ( Promissory Note ), séc quốc tế ( International cheque ), hóa đơn thu tiền ( Financial Invoice ) .
Có hai phương thức nhờ thu là nhờ thu trơn và nhờ thu kèm chứng từ :
– Phương thức nhờ thu trơn ( clean collection )
Nhờ thu trơn là một trong những phương thức thanh toán quốc tế vận dụng trong hợp mua và bán sản phẩm & hàng hóa ngoài nước mà trong đó nhà xuất khẩu ủy thác cho ngân hàng nhà nước thu hộ tiền ghi trên công cụ thanh toán mà không kèm với điều kiện kèm theo chuyển giao chứng từ .
Trong quy trình tiến độ nhiệm vụ của phương thức thanh toán này có một đặc thù tương quan đến quyền lợi của nhà xuất khẩu, cần đặc biệt quan trọng chú ý quan tâm :
Nhà xuất khẩu giao hàng và gửi trực tiếp chứng từ cho nhà nhập khẩu, thường thì hoạt động giải trí này diễn ra trước thời gian thanh toán. Đây hoàn toàn có thể là một bất lợi cho nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu chưa phải thanh toán tiền hàng nhưng đã nắm giữ được chứng từ để nhận hàng từ nhà chuyên chở nhưng sau đó cố ý chiếm hữu vốn, thanh toán chậm, thiếu, phủ nhận thanh toán. Ngân hàng chỉ là một tổ chức triển khai trung gian thu hộ và hoàn toàn có thể bị nhà nhập khẩu phủ nhận .
Vì vậy, trong hoạt động giải trí mua và bán sản phẩm & hàng hóa quốc tế cần hạn chế áp dụng phương thức này. Nếu vận dụng phương thức thanh toán này, thì chỉ nên vận dụng khi cả hai bên là đối tác chiến lược an toàn và đáng tin cậy của nhau, đồng thời trong hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa quốc tế cần có những chế tài khắt khe để bảo vệ nhà nhập khẩu thanh toán. Ví dụ : Trách nhiệm bồi thường thiệt hại do không thanh toán, chậm thanh toán hoặc thanh toán không rất đầy đủ ; chịu lãi suất chậm trả, chịu phạt vi phạm nghĩa vụ và trách nhiệm thanh toán …
– Phương thức nhờ thu kèm chứng từ ( documentary collection )
Nhờ thu có kèm theo chứng từ là một trong những phương thức thanh toán quốc tế được vận dụng trong hợp đồng mua và bán sản phẩm & hàng hóa ngoài nước mà trong đó nhà xuất khẩu ủy thác cho ngân hàng nhà nước thu hộ tiền ghi trên công cụ thanh toán với điều kiện kèm theo sẽ giao chứng từ nếu nhà nhập khẩu thanh toán, đồng ý thanh toán hoặc triển khai những điều kiện kèm theo khác đã lao lý .
Trong quá trình nhiệm vụ của phương thức thanh toán này có một điểm cần quan tâm :
Nhà xuất khẩu không giao trực tiếp chứng từ cho nhà nhập khẩu. Nhà nhập khẩu phải trả tiền thì Ngân hàng mới giao chứng từ để mang chứng từ đi nhận hàng. Như vậy, phương thức này bảo vệ được quyền lợi của nhà xuất khẩu, tránh được thực trạng bị nhà nhập khẩu chiếm hữu vốn, chậm thanh toán, thanh toán không không thiếu hoặc phủ nhận thanh toán .
Phương thức 5: Bảo lãnh và tín dụng dự phòng
.jpg)
Bảo lãnh, thư tín dụng dự phòng được kết hợp với các phương thức thanh toán khác
Bảo lãnh, thư tín dụng dự trữ được sử dụng những giải pháp bảo vệ triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm trong hợp đồng phối hợp với những phương thức thanh toán khác để tăng độ bảo đảm an toàn cho những bên .
Bảo lãnh là việc người thứ ba (người bảo lãnh) cam kết với bên có quyền (người nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (người được bảo lãnh) nếu khi đến thời hạn mà người được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ. Trong giao dịch xuất nhập khẩu thường có các bảo lãnh: bảo lãnh thực hiện hợp đồng; bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước (hoặc tiền đặt cọc); bảo lãnh máy móc, thiết bị (xin giấy phép nhập khẩu máy móc thiết bị đã qua sử dụng, giấy phép nhập khẩu thiết bị y tế); bảo lãnh nhận hàng chưa có vận đơn gốc; bảo lãnh thanh toán,…
Thư tín dụng dự trữ là cam kết không hủy ngang, độc lập, bằng văn bản và ràng buộc khi được phát hành. Trong đó người phát hành cam kết với người thụ hưởng thanh toán chứng từ xuất trình trên mặt phẳng tương thích với những pháp luật và điều kiện kèm theo của thư tín dụng dự trữ theo đúng quy tắc. Người phát hành phải thanh toán chứng từ xuất trình bằng việc chuyển số tiền theo phương thức trả tiền ngay, hoặc đồng ý hối phiếu của người thụ hưởng hoặc cam kết trả tiền sau hoặc chiết khấu, …
Tóm lại, các phương thức thanh toán trên sẽ tùy vào từng trường hợp mà có thể áp dụng. Tuy nhiên, bạn cũng cần sự hỗ trợ từ bên thứ ba để được tư vấn phòng tránh các rủi ro ngoài. Vì thấu hiểu được nỗi băn khoăn, lo lắng và sự bối rối của khách hàng trong việc lựa chọn phương thức thanh toán quốc tế nên Công ty Luật Hà Đô phát triển dịch vụ tư vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp nhất và kiểm soát rủi ro trong thanh toán quốc tế.
Công ty Luật Hà Đô với đội ngũ Luật sư và Chuyên viên cao cấp về lĩnh vực thương mại quốc tế, thường xuyên thực hiện nghiệp vụ, có nhiều kinh nghiệm chúng tôi tự tin có thể mang đến chất lượng dịch vụ tốt nhất dành cho khách hàng.
Để được hỗ trợ tư vấn miễn phí các vấn đề liên quan đến thanh toán quốc tế, Quý Khách vui lòng liên hệ HOTLINE: 1900.6280
Xem thêm: Thủ tục xin giấy phép lao động cho người nước ngoài
