Ngân hàng điện tử đã và đang được các ngân hàng phát triển mạnh mẽ, là kết quả tất yếu của quá trình phát triển của khoa học công nghệ đặc biệt là ngành công nghệ thông tin. Vì vậy, việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ giúp ngân hàng khẳng định vị thế của mình và tiếp cận gần hơn với khách hàng. Để hiểu rõ hơn về dịch vụ ngân hàng điện tử là gì? Các dịch vụ ngân hàng điện tử phổ biến hiện nay chúng ta hãy tìm hiểu về bài viết dưới đây cùng Luận Văn 2S nhé!
Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử là gì ?
Trên thế giới, loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử (Tiếng Anh: E-banking) đã xuất hiện từ khá sớm trong lịch sử. Nó lần đầu tiên được cung ứng từ năm 1980 bởi một ngân hàng ở Scotland. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng điện tử chính thức được cung ứng bởi các ngân hàng vào năm 1990 và ngày càng trở nên phổ biến cho đến ngày nay.
Về mặt thực chất, ngân hàng điện tử gồm những dạng của thanh toán giao dịch giữa ngân hàng và người mua dựa trên quy trình giải quyết và xử lý và chuyển giao tài liệu số hóa để từ đó cung ứng những loại sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Hiện nay, ngân hàng điện tử sống sót dưới hai hình thức là : Hình thức ngân hàng trực tuyến chỉ sống sót trên cơ sở mạng Internet, cung ứng 100 % dịch vụ trải qua mạng Internet và quy mô phối hợp giữa mạng lưới hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống lịch sử và điện tử hóa những dịch vụ truyền thống cuội nguồn, nghĩa là phân phối những loại sản phẩm dịch vụ cũ trên những kênh phân phối mới .
Như vậy, ta có thể đưa ra định nghĩa về dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) là loại dịch vụ ngân hàng cho phép các giao dịch ngân hàng được thực hiện qua điện thoại hoặc máy tính thông qua internet thay vì phải đến quầy giao dịch gặp nhân viên ngân hàng. Hiểu theo nghĩa rộng hơn, dịch vụ ngân hàng điện tử là sự kết hợp giữa một số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với điện tử viễn thông và công nghệ thông tin. Hay nói cách khác, loại hình dịch vụ này là một dạng của thương mại điện tử (e-commerce) ứng dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử là gì?
Bạn đang làm luận văn tốt nghiệp, luận văn thạc sĩ tài chính – ngân hàng? Bạn cần tìm thêm nguồn tài liệu tham khảo hoặc nhận được sự hỗ trợ cho bài luận của mình? Tham khảo ngay địa chỉ viết thuê luận văn uy tín tại TPHCM – Luận Văn 2S tại: https://blogchiase247.net/viet-thue-luan-van-thac-si-bid7.html
Đặc trưng của dịch vụ ngân hàng điện tử là gì ?
Dịch vụ ngân hàng điện tử trước hết là dịch vụ ngân hàng nên nó bao hàm tổng thể những đặc thù của dịch vụ ngân hàng. Ngoài ra, nó cũng có một số ít đặc thù riêng sau :
- Có hàm lượng công nghệ cao, tăng trưởng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin tân tiến : Dịch vụ ngân hàng điện tử sinh ra khi nền kinh tế tài chính đã đạt được một trình độ nhất định về ứng dụng công nghệ thông tin tân tiến. Quá trình cung ứng và tiêu dùng dịch vụ NHĐT phải được triển khai dựa trên hạ tầng CNTT, những ngân hàng thương mại phải ứng dụng CNTT hiện đại để phân phối nhu yếu ngày càng cao của người mua. Theo đó, những dịch vụ ngân hàng truyền thống lịch sử được phân phối trên những kênh phân phối mới như Internet, điện thoại cảm ứng, mạng không dây, …
-
Yêu cầu cao về bảo mật: Bảo mật thông tin là một vấn đề vô cùng quan trọng trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng nói chung và trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng. Sự bảo mật không chỉ đem lại sự an toàn mà còn giúp mang lại niềm tin khi thực hiện các giao dịch qua mạng của khách hàng. Chính vì vậy, việc xây dựng một hệ thống CNTT yêu cầu cao về tính bảo mật là trọng tâm hàng đầu của các ngân hàng.
- Nhanh chóng, thuận tiện : Ngân hàng điện tử giúp người mua liên lạc với ngân hàng một cách nhanh gọn và thuận tiện để triển khai một số ít nhiệm vụ ngân hàng tại bất kể thời hạn nào và ở bất kể đâu. Tiện ích này đã thu hẹp khoảng cách khoảng trống, tiết kiệm ngân sách và chi phí sức lực lao động, thời hạn và ngân sách .
- Mở rộng khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí, tăng năng lực cạnh tranh đối đầu : Ngân hàng điện tử sinh ra là giải pháp của ngân hàng thương mại giúp lan rộng ra khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí không riêng gì trong khoanh vùng phạm vi chủ quyền lãnh thổ của một vương quốc mà còn ở mọi nơi trên quốc tế. Ngân hàng thương mại với công cụ hầu hết là Internet và thiết bị điện tử giúp phân phối dịch vụ ngân hàng ở bất kể đâu trên quốc tế tại mọi thời gian. Điều này giúp ngân hàng thương mại thực thi kế hoạch “ toàn thế giới hóa ”. Việc những dịch vụ NHĐT phân phối nhu yếu của người mua với chất lượng cao vừa giúp ngân hàng tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân sách, vừa chứng minh và khẳng định tên thương hiệu và tăng năng lực cạnh tranh đối đầu .
- Cung cấp dịch vụ trọn gói : dịch vụ NHĐT hoàn toàn có thể cung ứng dịch vụ trọn gói : Tức là ngân hàng hoàn toàn có thể link với công ty Bảo hiểm, công ty Chứng khoán và những công ty kinh tế tài chính khác để đưa ra những loại sản phẩm tiện ích đồng điệu phân phối nhu yếu của người mua hoặc một nhóm người mua về dịch vụ tương quan .
- Ngân sách chi tiêu thanh toán giao dịch thấp : Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân sách do người mua hoàn toàn có thể tiết kiệm ngân sách và chi phí được những ngân sách thời cơ do tiết kiệm ngân sách và chi phí được thời hạn đi lại cũng như ngân sách đi lại. Đồng thời, ngân hàng cũng không phải chi những khoản tiền cho việc thuê khu vực, trả lương cho nhân viên cấp dưới, ngân sách kiểm đếm, ngân sách hành chính … Do vậy, loại dịch vụ này luôn có mức phí rẻ nhất trên biểu phí của một ngân hàng .
-
Vốn đầu tư lớn: Để xây dựng một hệ thống ngân hàng điện tử hoàn chỉnh, ngân hàng cần phải bỏ ra một số vốn đầu tư tương đối lớn. Bên cạnh chi phí đầu tư ban đầu cho công nghệ hiện đại, an toàn ngân hàng cũng cần phải bỏ ra một khoản chi phí không ít cho việc bảo trì, sửa chữa, dự phòng, cải thiện, đổi mới công nghệ, đào tạo đội ngũ…
Đặc trưng của dịch vụ ngân hàng điện tử là gì?
Xem thêm :
→ Dịch vụ ngân hàng là gì? Đặc điểm, các loại dịch vụ ngân hàng của NHTM
Vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử là gì ?
Đối với ngân hàng
Đối với bản thân ngân hàng, lan rộng ra những loại dịch vụ ngân hàng điện tử cũng một giải pháp để họ nâng cao chất lượng dịch vụ và qua đó nâng cao năng lực cạnh tranh đối đầu cũng như lan rộng ra khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí. Ngoài ra, một vai trò quan trọng khác của dịch vụ NHĐT là nó còn có năng lực tương hỗ những ngân hàng thực thi những kế hoạch toàn thế giới hóa mà không cần phải mở thêm những Trụ sở mới ( gồm có cả trong nước và ở quốc tế ), đồng nghĩa tương quan với việc ngân hàng sẽ tiết kiệm chi phí được nhiều ngân sách như ngân sách mở Trụ sở, phòng thanh toán giao dịch, ngân sách thuê nhân viên cấp dưới …
Xét về mặt kinh doanh của ngân hàng, thông qua các dịch vụ ngân hàng điện tử, các lệnh về nhờ thu, chi trả của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, tạo điều kiện cho vốn tiền tệ chu chuyển nhanh, thực hiện tốt quan hệ giao dịch, trao đổi tiền – hàng hiệu quả hơn so với giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống. Qua đó đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn…
Một vai trò khác của dịch vụ ngân hàng điện tử là tăng năng lực chăm nom và lôi cuốn người mua. Chính sự tiện ích có được từ loại dịch vụ này đã lôi cuốn và giữ người mua sử dụng, phát sinh những quan hệ thanh toán giao dịch và trở thành người mua truyền thống cuội nguồn của ngân hàng. Với quy mô ngân hàng tân tiến, kinh doanh thương mại đa năng thì năng lực tăng trưởng, đáp ứng những dịch vụ cho nhiều đối tượng người tiêu dùng người mua, nhiều nghành nghề dịch vụ kinh doanh thương mại của dịch vụ NHĐT là rất cao .
Đối với người mua
Có thể nói, so với người mua ưu điểm lớn nhất của dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho họ chính là sự tiện lợi và luôn sẵn sàng chuẩn bị. Khách hàng hoàn toàn có thể triển khai 1 số ít nhiệm vụ ngân hàng ở bất kỳ nơi đâu và tại bất kể thời gian nào. Đặc biệt, so với những người mua cá thể, người mua vừa và nhỏ có số lượng thanh toán giao dịch với ngân hàng không nhiều, số tiền trên mỗi lần thanh toán giao dịch không lớn thì việc sử dụng mô hình dịch vụ này sẽ giúp họ thuận tiện hơn. Đây là quyền lợi mà những thanh toán giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống cuội nguồn khó hoàn toàn có thể đạt được với vận tốc nhanh, đúng chuẩn so với dịch vụ NHĐT .
Với đặc trưng là sử dụng công nghệ hiện đại, dịch vụ ngân hàng điện tử đã giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian và giảm chi phí dịch vụ. Họ hoàn toàn có thể thực hiện một số các giao dịch thông thường mà không cần trực tiếp đến ngân hàng giao dịch, do đó tiết kiệm được chi phí đi lại. Đối với doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ NHĐT để chuyển khoản trả lương cho nhân viên, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại. Ngoài ra, dịch vụ NHĐT cũng giúp khách hàng tiếp cận thông tin nhanh chóng đặc biệt là thông tin về tài khoản, dễ dàng kiểm tra số dư trên tất cả tài khoản. Điều này có ý nghĩa đối với các khách hàng doanh nghiệp lớn có nhiều tài khoản khác nhau.
Vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử đối với khách hàng là gì?
Đối với nền kinh tế tài chính
Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp tăng quy trình lưu thông tiền tệ và sản phẩm & hàng hóa trong nền kinh tế tài chính. Nó được cho phép người mua giảm lượng thanh toán giao dịch tiền mặt, giúp cho quy trình thanh toán giao dịch nhanh gọn hơn, thuận tiện hơn. Các dịch vụ giao dịch thanh toán trực tuyến giúp thôi thúc vòng xoay của vốn, luân chuyển vốn đến những nơi cần đến một cách tốt hơn, làm tăng hiệu suất cao của quy trình sử dụng vốn. Qua đó, những nhu yếu về vốn trong nền kinh tế tài chính được cung ứng một cách hiệu suất cao .
Thông qua các dịch vụ NHĐT, các lệnh chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, tạo hiệu quả cho quá trình thương mại. Đẩy nhanh tốc độ chu chuyển hàng – tiền – hàng, tiền – hàng – tiền, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Dịch vụ NHĐT giúp hiện đại hóa hệ thống thanh toán. Chi phí giao dịch được giảm bớt đáng kể và tính an toàn được đảm bảo hơn, việc thanh toán trở nên thuận tiện hơn nhiều.
Các dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại
Dịch vụ thẻ
Dịch vụ thẻ là một dịch vụ ngân hàng văn minh, sinh ra và tăng trưởng trên nền tảng của sự tăng trưởng của khoa học kỹ thuật. Với những tính năng ưu việt, dịch vụ thẻ phân phối đến người mua nhiều tiện ích và trở thành dịch vụ giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt phổ cập nhất lúc bấy giờ. Dịch vụ thẻ gồm có : thẻ thanh toán giao dịch và thiết bị đồng ý thẻ giao dịch thanh toán :
Thẻ thanh toán giao dịch
Thẻ ngân hàng ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ và phát triển liền với ứng dụng công nghệ thông tin của NHTM. Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ, rút tiền mặt tại các đại lý ngân hàng hay cây ATM trong phạm vi số dư tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được cấp. Thẻ thanh toán được phân loại gồm các loại sau:
- Theo đặc thù giao dịch thanh toán thẻ : Thẻ tín dụng thanh toán, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước .
- Theo khoanh vùng phạm vi sử dụng : Thẻ trong nước và thẻ quốc tế .
- Theo hạn mức thanh toán giao dịch, hạn mức tín dụng thanh toán : Thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim .
- Theo chủ thể phát hành : Với hình thức này, gồm có : Thẻ do ngân hàng phát hành và thẻ do tổ chức triển khai phi ngân hàng phát hành .
- Theo chủ thẻ : Thẻ cá thể, thẻ công ty .
Thiết bị đồng ý thẻ giao dịch thanh toán
ATM ( Automatic teller machine ) : ATM là thiết bị ngân hàng thanh toán giao dịch tự động hóa với người mua, thực thi việc nhận dạng người mua trải qua thẻ ATM hoặc những thiết bị thích hợp khác, giúp người mua kiểm tra vấn tin thông tin tài khoản, rút tiền mặt hay chuyển khoản qua ngân hàng. Thẻ ATM là một công cụ rút tiền và giao dịch thanh toán dịch vụ bảo đảm an toàn, sinh lời, thuận tiện giúp chủ thẻ sử dụng thông tin tài khoản của mình một cách khoa học. ATM đem lại sự thuận tiện cho người mua và ngân hàng nên số lượng ATM ngày càng tăng .EDC / POS ( Electronic data capture / Point of Sale ) : Đây là hai thiết bị đọc thẻ điện tử được ngân hàng tiến hành tại những đơn vị chức năng đồng ý thẻ, giúp người mua giao dịch thanh toán tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tạm ứng tiền mặt phẳng thẻ. Các ngân hàng hoàn toàn có thể tận dụng tính năng ưu việt của EDC / POS để lan rộng ra mạng lưới Giao hàng của mình mà không cần phải mở thêm quá nhiều chi nhanh. Tuy nhiên, POS chỉ số lượng giới hạn hầu hết ở dịch vụ thanh toán giao dịch chứ không được đa dạng và phong phú như ATM .
Các dịch vụ ngân hàng điện tử
Call / Contact Center
Call/ Contact Center là trung tâm hỗ trợ khách hàng, giúp tư vấn cho khách hàng từ xa và là công cụ để ngân hàng thu thập thông tin khách hàng để có thể chăm sóc khách hàng một cách tốt nhất như: Giới thiệu các dịch vụ mới, các chương trình khuyến mãi,…Khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào có thể gọi điện về một số điện thoại cố định của trung tâm này để được cung cấp thông tin chung và thông tin cá nhân. Call/ Contact Center có thể linh hoạt cung cấp thông tin hoặc trả lời thắc mắc của khách hàng nhưng cần có người trực 24/24 và có trình độ chuyên môn nhất định.
Internet Banking
Internet Banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng qua hệ thống Internet. Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này với ngân hàng để được cấp tên truy cập và mật khẩu. Với điện thoại kết nối Internet, khách hàng có thể truy cập vào website của ngân hàng để thực hiện các dịch vụ như: Tra vấn thông tin chi tiết về tài khoản, thực hiện các giao dịch tài chính và thực hiện việc thanh toán với ngân hàng. Tuy nhiên, sử dụng Internet Banking yêu cầu hệ thống bảo mật thông tin mạnh để đối phó với các rủi ro an ninh mạng.
Mobile Banking
Mobile banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng trực tuyến qua mạng lưới hệ thống mạng điện thoại di động. Phương thức này sinh ra đã xử lý nhu yếu thanh toán giao dịch những thanh toán giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự động hóa không có người Giao hàng .
Hệ thống thanh toán điện thoại di động trở thành xu hướng trên thế giới, qua đó tạo điều kiện để các ngân hàng thương mại phát triển các sản phẩm thanh toán dựa trên nền điện thoại di động để đem lại tiện ích và sự thuận lợi cho khách hàng. Các ứng dụng Mobile Banking hiện nay cung cấp các chức năng như chuyển tiền, nạp tiền điện thoại trả trước, tra cứu lãi suất, gửi tiết kiệm,…
Phone Banking
Phone banking là hệ thống tự động trả lời, hoạt động 24/24 được cung cấp qua hệ thống máy chủ và phần mềm quản lý đặt tại ngân hàng, liên kết với khách hàng qua tổng đài dịch vụ. Dịch vụ này hoạt động thông qua các phím chức năng được định nghĩa trước để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết, khách hàng được phục vụ một cách tự động hoặc qua nhân viên tổng đài. Khi đăng ký sử dụng Phone banking, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng sẽ được cung cấp một mã khách hàng hoặc mã tài khoản để sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau như giới thiệu về dịch vụ ngân hàng, cung cấp thông tin tài khoản,…
trang chủ Banking
trang chủ banking là kênh phân phối dịch vụ NHĐT được cho phép người mua thanh toán giao dịch với ngân hàng trải qua kế nội mạng nội bộ ( intranet ). Các thanh toán giao dịch được thực thi tại nhà trải qua mạng lưới hệ thống máy tính nối với mạng lưới hệ thống máy tính của ngân hàng. Thông qua trang chủ banking, người mua hoàn toàn có thể triển khai những giao dịch chuyển tiền, liệt kê thanh toán giao dịch, tỷ giá, …
Việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là một xu thế tất yếu của các ngân hàng thương mại điện tử trong thời đại công nghệ thông tin phát triển như hiện nay. Hy vọng những thông tin khái quát về dịch vụ ngân hàng điện tử là gì mà Luận Văn 2S cung cấp đã đem đến cho các bạn những kiến thức hữu ích. Đừng quên chia sẻ bài viết này đến nhiều người hơn nữa nhé!
