DeFi – Tài chính phi tập trung chuyên sâu hay Tài chính mở có lẽ rằng là thuật ngữ mà bạn đã thấy khá nhiều trong thời hạn gần đây. Đúng vậy, hoàn toàn có thể nói DeFi là “ trend ” lúc bấy giờ .Vậy DeFi là gì ? Liệu xu thế này có “ sớm nở tối tàn ” hay sẽ mở ra một “ cuộc cách mạng mới ”, … Tất cả sẽ có trong bài viết sau của Blogtienao. Hãy cùng tìm hiểu và khám phá nhé !
DeFi là gì?
DeFi là từ viết tắt của Decentralized Finance (tài chính phi tập trung / tài chính mở). Đây là thuật ngữ dùng để chỉ các ứng dụng tài chính được xây dựng trên Blockchain.
Nói một cách đơn cử hơn, DeFi là “ con đường ” đưa những loại sản phẩm kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn đến “ vùng đất ” phi tập trung chuyên sâu. Ở đó, nhu yếu về bên thứ ba bị vô hiệu ( hoặc giảm tối thiểu ), tính minh bạch và bảo đảm an toàn được tôn vinh, còn ngân sách thì được giảm thấp .Hiện tại, Ethereum là nền tảng có nhiều ứng dụng DeFi hoạt động giải trí nhất. Tuy nhiên, đây không phải là Blockchain duy nhất được những ứng dụng lựa chọn ; cạnh bên đó còn có Blockchain của IOST, EOS, TRON .
Mục đích ra đời của DeFi
Trong kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn ( CeFi – Centralized Finance * ), bạn tin cậy cơ quan chính phủ sẽ không in tiền một cách giật mình để lạm phát kinh tế tăng cao ; những ngân hàng nhà nước sẽ giữ tiền của bạn một cách bảo đảm an toàn ; và bạn thường kiếm doanh thu bằng cách ủy thác gia tài của mình cho bên thứ ba, điều này đồng nghĩa tương quan với việc trao quyền trấn áp tiền của mình cho một người khác .
*CeFi: Tài chính truyền thống/tài chính tập trung
Nhưng chắc rằng bạn phải đồng ý chấp thuận một điều rằng dù đó là tiền của bạn, nhưng bạn lại không hề trọn vẹn trấn áp được chúng 100 %, dù với bất kỳ hình thức nào bên trên .DeFi đã sinh ra nhằm mục đích mục tiêu tạo ra một mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính mở cho mọi người. Tại đó, mọi người hoàn toàn có thể trọn vẹn trấn áp được gia tài của mình .Còn nếu nói một cách rộng hơn thì DeFi là một nỗ lực đầy tham vọng nhằm mục đích phân cấp những trường hợp sử dụng kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn cốt lõi, như thanh toán giao dịch, cho vay, góp vốn đầu tư, quản lý tài sản, giao dịch thanh toán và bảo hiểm trải qua việc sử dụng Blockchain .Như vậy liệu trong tương lai, DeFi hoàn toàn có thể sửa chữa thay thế CeFi không ?
DeFi có thể thay thế CeFi không?
Về cơ bản, DeFi sẽ không hề thay thế sửa chữa trọn vẹn CeFi. Tuy nhiên, chúng sẽ cung ứng thêm nhiều mô hình dịch vụ mà CeFi không hề phân phối .Trong DeFi :
- Tài sản sẽ được thay bằng tiền điện tử
- Các tổ chức, nhà nước, công ty sẽ được thay thế bằng Blockchain
- Dù đang ở bất kỳ nơi nào thì bạn chỉ cần có thiết bị được kết nối với Internet là có thể tiếp cận được với tài chính phi tập trung
Như vậy, những công cụ DeFi chắc như đinh khác với những công cụ CeFi, mặc dầu chúng cung ứng những dịch vụ kinh tế tài chính tương tự như, ví dụ điển hình như những khoản vay .Không chỉ có thế, họ còn cung ứng những dịch vụ kinh tế tài chính trọn vẹn mới như stablecoin ( DAI, True USD, … )
Các đặc thù chính của kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu
Dễ dàng tiếp cận
DeFi là một mạng lưới hệ thống mở, do đó bất kể ai có thiết bị liên kết với Internet đều hoàn toàn có thể tiếp cận thuận tiện .
Khả năng tương tác
Xây dựng một khối chính nhằm mục đích giúp năng lực tương tác giữa những khối trở nên đơn thuần hơn. Từ đó, tạo ra hệ sinh thái có năng lực lan rộng ra và trở nên phong phú theo thời hạn .
Tính riêng tư
Trong CeFi, việc phân phối tài liệu cá thể là một trong những “ bước ” không hề không có ; tuy nhiên, DeFi lại trọn vẹn khác .Các dapps DeFi sẽ có nhu yếu hạn chế so với bên thứ ba ( ngân hàng nhà nước hoặc những tổ chức triển khai ) để người dùng thực sự tin cậy, vì họ chính là người giám sát gia tài của chính mình .
Tính minh bạch
Dữ liệu về những hoạt động giải trí thị trường sẽ được hiển thị trên cơ sở bình đẳng cho tổng thể những người tham gia .
Lợi ích cốt lõi của kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu
- Phân cấp thực sự: Giúp chống lại sự kiểm duyệt; cho phép tất cả các tầng lớp xã hội đều có thể tham gia; và có bên thứ ba đáng tin cậy
- Chi phí thấp, giao dịch nhanh chóng và các hợp đồng không thể bị gian lận: Nhờ sử dụng cơ sở Blockchain làm cơ sở hạ tầng
- Người dùng có toàn quyền kiểm soát tài sản mà không cần bên thứ ba: Do DeFi cho phép người dùng sở hữu các khóa riêng
- Tăng tính minh bạch: Nhờ đó mà giảm thiểu các rủi ro xuất phát từ lợi ích cá nhân hay những thông tin sai lệch
Cách DeFi hoạt động giải trí
Hoạt động trên DeFi không bị quản lý bởi một tổ chức hay nhân vật nào, mà thay vào đó là các quy tắc được viết bằng code hoặc smart contract. Khi chúng được triển khai trên blockchain, các dapp DeFi sẽ tự hoạt động mà không cần đến sự can thiệp của con người.
Bên cạnh đó, smart contract này trọn vẹn công khai minh bạch trên blockchain nên bất kỳ ai cũng hoàn toàn có thể truy thuế kiểm toán .Ngoài ra, tổng thể những hoạt động giải trí thanh toán giao dịch cũng được công khai minh bạch. Tuy nhiên, do ảnh hưởng tác động đến quyền riêng tư nên danh tính trên những thanh toán giao dịch sẽ được ghi bằng tên giả theo mặc định .
Liệu tài chính phi tập trung có thể có rủi ro?
Nói đến mức độ rủi ro đáng tiếc thì những dapp DeFi hiện là “ nơi ” được giới hacker nhắm đến nhiều nhất. Trong số toàn bộ những vụ tiến công thì nổi tiếng nhất chính là DAO xảy ra vào tháng 6/2016 .Trong vấn đề, hacker đã chuyển một phần ba quỹ của DAO sang một thông tin tài khoản khác bằng cách khai thác lỗ hổng trong mã hóa. Điều này đã buộc hội đồng Ethereum phải hardfork blockchain để Phục hồi lại số tiền đã mất .Vụ tiến công nghiêm trọng gần đây nhất là vụ giao thức bZx. Hacker đã tiến công 2 lần liên tục và cuỗm đi mất gần 1 triệu USD .Từ đó cho thấy công nghệ tiên tiến đằng sau ứng dụng kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu vẫn còn kém tăng trưởng và nhiều lỗ hổng ; tạo điều kiện kèm theo cho những cuộc tiến công, gây tổn hại đến uy tín của công nghệ tiên tiến .
Một số ứng dụng DeFi thông dụng
Nền tảng cho vay phi tập trung
Hiện có nhiều sản phẩm tài chính khác nhau dựa trên DeFi. Nhưng, lĩnh vực phát triển nhanh nhất và phổ biến nhất của DeFi là các nền tảng vay và cho vay.
Tương tự như ngân hàng nhà nước, người dùng gửi tiền và kiếm lãi từ những người mượn tiền của họ. Tuy nhiên, trong trường hợp này, ngân hàng nhà nước không còn là nơi trung gian mà là smart contract sẽ là bên liên kết hai người dùng ; thực thi những lao lý vay và phân phối tiền lãi .
Stablecoin
Như bạn đã biết, thị trường tiền điện tử là một trong những thị trường có tính dịch chuyển rất cao ; chính vì vậy cần có một loại coin giữ giá trị, và đó chính là stablecoin .
Một số stablecoin được xây dựng trên nền tảng tài chính phi tập trung như: DAI, Terra, True USD,…
Sàn giao dịch phi tập trung
Có một ứng dụng DeFi phổ cập khác chính là sàn thanh toán giao dịch phi tập trung chuyên sâu ( DEX ) .DEX là những sàn thanh toán giao dịch tiền điện tử sử dụng smart contract để thực thi những quy tắc, thực thi thanh toán giao dịch và giải quyết và xử lý bảo đảm an toàn cho quỹ khi thiết yếu. Vì thế, khi bạn thanh toán giao dịch trên DEX, sẽ không có người quản lý thanh toán giao dịch, không cần xác định danh tính hoặc mất phí rút tiền .
Một số sàn giao dịch phi tập trung: Binance DEX, Huobi Lite,…
Ngoài ra còn có một số ít ứng dụng khác như những nền tảng thanh toán giao dịch phi tập trung chuyên sâu ( Lightning Network, Helis, xDai, … ) ; những mẫu sản phẩm phái sinh phi tập trung chuyên sâu ( Market protocol, Uma, … )
Một số dự án crypto sử dụng hệ thống tài chính phi tập trung
Hiện tại có một số dự án tiền điện tử đang được xây dựng dựa trên DeFi như: Kava, Matic, UMA,…
Vì sao việc vận dụng DeFi vẫn chưa thật sự thông dụng ?
Đó hoàn toàn có thể là do DeFi vẫn chưa vượt qua những trở ngại lớn sau :
Trải nghiệm người dùng
Như đã biết, gia tài trong kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu nằm dưới hình thức tiền điện tử. Vì thế, điều tiên quyết là tiền điện tử cần trở nên phổ cập, nếu muốn DeFi cũng như thế
Tính thanh khoản
Hiện tại, thanh khoản trong kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu vẫn còn thấp. Trong khi đó, thanh khoản là yếu tố mấu chốt để định giá trong ngành kinh tế tài chính. Do đó mà hầu hết những giao thức hiện không hề cạnh tranh đối đầu với những đối thủ cạnh tranh ( trong CeFi ) .
Các sản phẩm bị thế chấp vượt mức
Vì hiện tại không có credit score ( điểm tín dụng thanh toán ) hoặc gia tài thế chấp ngân hàng chung nên nhiều loại sản phẩm phải được thế chấp ngân hàng vượt mức ( nhiều lúc cao tới 150 % ) .Nhược điểm này làm giảm đòn kích bẩy đối những trader chuyên nghiệp ; hoặc thời cơ để có được quyền truy vấn vào vốn mà người dùng không chiếm hữu .
Rủi ro trong kỹ thuật
Đây là một trong những yếu tố mà người dùng quan ngại nhất. Nếu chẳng may smart contract hay lớp blockchain xảy ra lỗi thì khó hoàn toàn có thể phát hiện do công nghệ tiên tiến này vẫn còn quá mới lạ .Bên cạnh đó, theo phong cách thiết kế, những thanh toán giao dịch sai hoặc gian lận sẽ không hề đảo ngược trên blockchain .
Tiềm năng trong tương lai
Dù hiện vẫn còn gặp phải nhiều yếu tố, nhưng hệ sinh thái DeFi đã tăng trưởng gấp 15 lần trong vòng 2 năm qua .Tính tới tháng 2.2020, khoảng chừng 3 triệu ETH đã được khóa trong những ứng dụng DeFi. Trong đó, những loại sản phẩm cho vay là ngành tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ và nhanh nhất .Điều đó cho thấy kinh tế tài chính phi tập trung chuyên sâu thật sự rất có tiềm năng. Và nếu những điểm yếu kém hoàn toàn có thể được khắc phục thì DeFi sẽ nhanh gọn đứng bên cạnh CeFi trong tương lai .
Kết luận
Hi vọng qua bài viết trên, bạn đã có cái nhìn rõ nét hơn về DeFi. Nếu còn gì vướng mắc hay có góp ý gì, bạn hoàn toàn có thể phản hồi ngay dưới bài viết .Chúc bạn thành công xuất sắc !
3.5 / 5 – ( 8 bầu chọn )
