Hiện đại hoá công nghệngân hàng theo trình độcủa một ngân hàng nhà nước tân tiến trong khu vực không chỉnâng cao chất lượng dịch vụTTQT của Ngân Hàng BIDV mà còn cung ứng cho ngân hàng nhà nước một công cụhữu hiệu đểquản lý hoạt động giải trí TTQT trong toàn mạng lưới hệ thống, phòng tránh được những rủi ro đáng tiếc không đáng có trong quy trình hoạt động giải trí. Dựán Hiện đại hoá Ngân hàng theo chương trình tài trợcủa Ngân hàng thếgiới đang trong quy trình tiến độ tiến hành tại những Trụ sở của BIDV. Dựán đã cung ứng cho ngân hàng nhà nước một cơchếtổchức và quản trị hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước trọn vẹn mới, trong đó những mảng nghiệp vụchính được tổchức thành những phân hệriêng biệt nhưphân hệchuyển tiền, phân hệtiền gửi, phân hệtiền vay, phân hệtài trợthương mại, phân hệcơsởdữ liệu Các phân hệ được lắp ráp và quản lý và vận hành độc lập nhưng cơsởdữliệu được quản trị tập trung chuyên sâu thống nhất và “ on line ” trong toàn hệthống. Hệthống được cho phép quản trị một người mua một cách tổng hợp trên tất cảcác mặt gồm dưnợtín dụng, dưnợ L / C, dưnợtiền gửi tại tất cảcác Trụ sở của Ngân Hàng BIDV do đó ngân hàng nhà nước có thểnắm chắc tình hình hoạt động giải trí kinh doanh thương mại của người mua, từ đó có thểdựbáo, Dự kiến được những nguy cơphát sinh có thểsảy ra. Điều này đã khắc phục được thực trạng quản trị rời rạc, đơn lẻtheo từng phòng ban, từng Trụ sở trước đây, dẫn đến tình – 80 – trạng một người mua đã bịvượt hạn mức mởL / C tại một Trụ sở này có thểvẫn được phép mởL / C tại một Trụ sở khác .
89 trang |
Chia sẻ: lvcdongnoi
| Lượt xem : 5664
| Lượt tải: 5
Bạn đang xem nội dung tài liệu Đề tài Sử dụng điện SWIFT để hạn chế rủi ro trong các phương thức thanh toán quốc tế tại BIDV, để tải tài liệu về máy bạn click vào nút DOWNLOAD ở trên
òi hoàn trả – MT742 ( 8 ) Chuyển tiền NH Thông báo ( Advising Bank ) X uất trình bộ chứng từ ( 9 ) B á o c ó – M T 9 1 0 ( 3 ’ ) X / n đã nhận L / C-MT730 ( 2 ) Phát hành L / C MT700 / 701 ( 5 c ) Tu chỉnh L / C MT707 – 66 – 3.4 CÁC ĐIỆN SWIFT DÙNG TRONG TRA SOÁT Như tất cả chúng ta đã biết trong hoạt động giải trí thanh toán giao dịch không hề tránh khỏi những sai sót, những vướng mắc. Nguyên nhân của những sai sót, vướng mắc này này hoàn toàn có thể đến từ phía người mua hoặc chính bản thân ngân hàng nhà nước do sai sót kỹ thuật, tác nghiệp … Vì vậy, việc thực thi lập những điện tra soát là một bộ phận không hề tách rời trong hoạt động giải trí TTQT. Các mẫu điện tra soát trải qua mạng lưới hệ thống SWIFT được chuẩn hoá : 3.4.1 Phương thức chuyển tiền : Khi muốn tra soát hỏi về thực trạng một thanh toán giao dịch mà mình đã thực thi trước đó, hay những vướng mắc phát sinh, ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể lập những điện tra soát hỏi MT195 / 199, MT295 / 299 hoặc MT999 / telex với mã khoá. Yêu cầu so với điện tra soát hỏi này là phải tham chiếu đến số thanh toán giao dịch trước đó và nội dung tra soát rõ ràng để ngân hàng nhà nước nhận lệnh hoàn toàn có thể tham chiếu đến thanh toán giao dịch trước đó mà lập tra soát vấn đáp. Khi nhận được những điện tra soát hỏi thì ngân hàng nhà nước nhận lệnh có nghĩa vụ và trách nhiệm vấn đáp những nhu yếu vướng mắc với hướng dẫn rõ ràng trải qua những điện SWIFT MT196 / 199, MT296 / 299 hoặc MT999 / telex với mã khoá trong đó chỉ rõ số thanh toán giao dịch tham chiếu của ngân hàng nhà nước lập điện tra soát hỏi, đồng thời cũng tham chiếu đến số thanh toán giao dịch mà của mình để thuận tiện trong tra soát. Tất cả những số tham chiếu của thanh toán giao dịch trong những điện tra soát hỏi và tra soát vấn đáp đều thực thi theo nguyên tắc : trường 20 của điện tra soát ghi số thanh toán giao dịch tham chiếu của ngân hàng nhà nước gửi điện, trường 21 của ghi số thanh toán giao dịch tham chiếu của ngân hàng nhà nước nhận điện. Theo pháp luật, so với điện MT195 / 295 khi nhận được điện này thì ngân hàng nhà nước nhận điện phân biệt ngay là điện tra soát hỏi và ngược lại so với điện MT196 / 296 khi nhận được điện này thì ngân hàng nhà nước nhận điện phân biệt ngay là điện tra soát vấn đáp. Riêng với điện MT199, MT999 / telex thì phải đọc nội dung của bức điện thì ngân hàng nhà nước nhận điện mới biết được nó là điện tra soát hỏi hay tra soát vấn đáp. 3.4.2 Phương thức nhờ thu : Trong phương pháp nhờ thu : nếu muốn lập điện tra soát hỏi ta dùng điện MT420, khi thực thi vấn đáp tra soát ta dùng điện MT422, tuy nhiên những thanh toán giao dịch tra – 67 – soát hỏi và tra soát vấn đáp hoàn toàn có thể được thực thi trải qua điện MT499 hoặc MT999, tùy theo nội dung trong bức điện mà nó có nội dung tra soát hỏi, vấn đáp hay lý giải. Tương tự lập điện tra soát trong phương pháp chuyển tiền, toàn bộ những số tham chiếu của thanh toán giao dịch trong những điện tra soát hỏi và tra soát vấn đáp đều triển khai theo nguyên tắc : trường 20 của điện tra soát ghi số thanh toán giao dịch tham chiếu của ngân hàng nhà nước gửi điện, trường 21 của ghi số thanh toán giao dịch tham chiếu của ngân hàng nhà nước nhận điện đển thuận tiện trong thanh toán giao dịch. 3.4.3 Phương thức tín dụng thanh toán chứng từ : Ngoài những mẫu điện đã được trình diễn ở 3.3 khi muốn tra soát hỏi, vấn đáp hay lý giải, những ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể lựa chọn bằng cách lập những điện SWIFT MT799 MT999 / telex có mã khoá với nội dung mà mình muốn diễn đạt. Việc lập điện tuân thủ nguyên tắc : trường 20 của điện tra soát ghi số thanh toán giao dịch tham chiếu của ngân hàng nhà nước gửi điện, trường 21 của ghi số thanh toán giao dịch tham chiếu của ngân hàng nhà nước nhận điện đển thuận tiện trong thanh toán giao dịch. – 68 – CHƯƠNG 4 : NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 4.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI BIDV ĐẾN 2010 Thực hiện khuynh hướng tăng trưởng chung những ngân hàng nhà nước tân tiến, cũng như khuynh hướng tăng trưởng của toàn mạng lưới hệ thống, hoạt động giải trí kinh doanh thương mại của Ngân Hàng BIDV đang chú trọng theo hướng lan rộng ra tăng trưởng những hoạt động giải trí dich vụ. Thay đổi cơ cấu tổ chức thu nhập mang lại từ hoạt động giải trí dịch vụ trong tổng doanh thu của ngành. TTQT là hoạt động giải trí giữ vai trò quan trọng trong những hoạt động giải trí dịch vụ của BIDV. Do dó cũng cần đặt ra những khuynh hướng và lộ trình tăng trưởng nhất định. Đó là : Từ năm 2005 – 2006 – Cơ cấu lại tổ chức triển khai hoạt động giải trí TTQT theo quy mô tập trung hoá hoạt động giải trí nhằm mục đích nâng cao chất lượng nhiệm vụ, bảo đảm an toàn và tiết kiệm ngân sách và chi phí ngân sách. – Mở rộng dịch vụ TTQT trong toàn mạng lưới hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV nhằm mục đích phân phối nhu yếu sử dụng dịch vụ của người mua trên mọi địa phận. – Hoàn chỉnh và nâng cao chất lượng nhiệm vụ TTQT trong toàn mạng lưới hệ thống, giữ gìn và củng cố uy tín của Ngân Hàng BIDV trên thị trường trong nước và quốc tế. – Đa dạng hoá những hoạt động giải trí TTQT, tiến hành những loại sản phẩm thanh toán giao dịch của ngân hàng nhà nước tân tiến nhằm mục đích nâng cao sức cạnh tranh đối đầu và phân phối kịp thời nhu yếu của người mua. – Củng cố và lan rộng ra quan hệ người mua, lôi cuốn thêm người mua thuộc mọi thành phần kinh tế tài chính. – Phấn đấu năm 2005, doanh thu TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV chiếm thị trường 10 % trong doanh thu TTQT của những ngân hàng nhà nước thương mại. Từ năm 2006 – 2010 : – Tiếp tục tăng cấp nâng cấp cải tiến công nghệ tiên tiến vận dụng Giao hàng nhiệm vụ, nâng cao mức độ tự động hóa trong giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch. – Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT của Ngân Hàng BIDV, góp thêm phần củng cố uy tín, năng lượng cạnh tranh đối đầu của Ngân Hàng BIDV với những ngân hàng nhà nước trong và ngoài nước. – 69 – – Giữ vững và lan rộng ra thị trường TTQT, tăng nhanh và nâng cao công tác làm việc quảng cáo, thông tin dịch vụ cung ứng tới những những tầng lớp dân cư, doanh nghiệp trong xã hội. – Nâng cao năng lượng hội nhập kinh tế tài chính quốc tế trải qua việc củng cố những mẫu sản phẩm truyền thống cuội nguồn, tăng trưởng những mẫu sản phẩm mới cung ứng cho người mua như Factoring, Forfaiting, Trust Reciept … lan rộng ra những hoạt động giải trí phát hành, giao dịch thanh toán thẻ, séc quốc tế … 4.2 NHẬN XÉT VỀ HỆ THỐNG THANH TOÁN SWIFT 4.2.1 Những điểm mạnh – Tính chuẩn mực cao : những mẫu điện thực thi những thanh toán giao dịch trong hoạt động giải trí TTQT được chuẩn hoá bởi tổ chức triển khai SWIFT đã tạo tính thống nhất về định dạng của từng mẫu điện, giúp cho những ngân hàng nhà nước thuận tiện ứng dụng và sử dụng. Định dạng của từng mẫu điện SWIFT liên tục được sửa đổi bổ trợ cho tương thích với nhu yếu của hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước văn minh. – Tính xác nhận cao : Với sự tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ của công nghệ thông tin tạo điều kiện kèm theo thôi thúc công nghệ tiên tiến ngân hàng nhà nước được ứng dụng ship hàng người mua tốt hơn, bộc lộ trải qua những dịch vụ tiện ích ngân hàng nhà nước cung ứng ngày càng phong phú. Song cạnh bên đó, hoạt động giải trí tội phạm ngân hàng nhà nước Open ngày càng nhiều với trình độ ngày càng phức tạp và mức độ thiệt hại ngày càng nghiêm trọng. Hệ thống SWIFT được cho phép những ngân hàng nhà nước và những tổ chức triển khai kinh tế tài chính thiết lập và thực thi những thanh toán giao dịch bằng những điện SWIFT xác nhận được mã hoá, hạn chế những thanh toán giao dịch bằng thư vốn tiềm ẩn nhiều rỏi ro ( trá hình chữ ký ). – Tính tự động cao : được chuẩn hoá về mặt định dạng của những điện SWIFT, nếu ngân hàng nhà nước sử dụng điện đúng định dạng và tuân thủ những điều kiện kèm theo của từng trường nội dung thì tổng thể những điện được khởi tạo bằng tay hay tự động hóa đều được mạng lưới hệ thống SWIFT giải quyết và xử lý tự động hóa chuyển đến đúng ngân hàng nhà nước nhận điện mà ngân hàng nhà nước khởi tạo điện muốn gửi đến một cách tức thời. – Tính đúng mực cao : do điện SWIFT được chuẩn hoá và tính tự động hóa cao nên hạn chế sự can thiệp bằng tay thế cho nên nội dung của điện SWIFT được chuyển tải qua mạng lưới hệ thống SWIFT từ ngân hàng nhà nước khởi tạo đến ngân hàng nhà nước nhận điện là đúng mực và nguyên mẫu. – 70 – – Giảm thiểu rủi ro đáng tiếc và khó hiểu : do tổng thể những điện SWIFT đều được chuẩn hoá về định dạng, nội dung và cách sử dụng và điều kiện kèm theo của từng trường trong điện cũng như ngôn từ được sử dụng trong thanh toán giao dịch là tiếng Anh, tạo điều kiện kèm theo cho những thanh toán giao dịch được triển khai thuận tiện, dễ hiểu tránh được những nhầm lẫn, xích míc từ đó giảm thiểu những tranh chấp phát sinh giữa những ngân hàng nhà nước. – Tăng hiệu suất cao giải quyết và xử lý và thực thi những thanh toán giao dịch, cải tổ tính năng những dịch vụ, vận tốc nhanh hơn và giảm ngân sách trung gian do việc triển khai những thanh toán giao dịch bằng những điện thông qua mạng lưới hệ thống SWIFT được thực thi tự động hóa và được chuẩn hoá giúp cho việc giải quyết và xử lý những thanh toán giao dịch được nhanh gọn, tăng hiệu suất cao hoạt động giải trí TTQT, tiết kiệm chi phí thời hạn và ngân sách. – Tăng cường năng lực quản trị một cách tổng lực : quản trị tài liệu, cập nhập “ on line ” những thanh toán giao dịch trong toàn mạng lưới hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV trải qua những chương trình quy đổi như Trade Finance, SWIFT Editor. Cho phép mạng lưới hệ thống trấn áp ngặt nghèo mọi thanh toán giao dịch, cũng như thông tin người mua và hạn mức tín dụng thanh toán của người mua. 4.2.2 Những sống sót – Để sử dụng mạng lưới hệ thống SWIFT yên cầu phải trang bị máy móc thiết bị và công nghệ tiên tiến đủ mạnh và đồng nhất, tiếp tục phải tốn ngân sách update ứng dụng mới. Đây là điểm yếu của những ngân hàng nhà nước thương mại Nước Ta, tuy nhiên trong xu thế hội nhập Ngân Hàng BIDV phải dữ thế chủ động tăng cấp, trang bị công nghệ tiên tiến ngân hàng nhà nước tiên tiến và phát triển có như thế mới hoàn toàn có thể tiến hành và ứng dụng những dịch vụ ngân hàng nhà nước văn minh dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến. – Để hoàn toàn có thể liên kết trực tiếp vào mạng lưới hệ thống SWIFT từ những Trụ sở của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV yên cầu phải kiến thiết xây dựng và update tiếp tục những chương trình ứng dụng quy đổi và quản trị tài liệu cho toàn mạng lưới hệ thống Ngân Hàng BIDV trên cơ sở tài liệu tập trung chuyên sâu và trực tuyến tạo điều kiện kèm theo giải quyết và xử lý và khai thác hiệu suất cao thông tin. – Yêu cầu về mạng truyền thông online đây là yếu tố cực kỳ quan trọng, những thanh toán giao dịch được khởi tạo không hề được triển khai, truyền đi nếu đường truyền gặp sự cố sẽ tác động ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng của hoạt động giải trí dịch vụ ngân hàng nhà nước, nghiêm trọng hơn hoàn toàn có thể gây ra những rủi ro đáng tiếc ảnh hưởng tác động đến uy tín cho ngân hàng nhà nước trong đó có hoạt động giải trí TTQT như giao dịch thanh toán chậm trễ, gây lỗi cho những điện được quy đổi. – 71 – – Để sử dụng điện SWIFT được thoáng đãng chiếm tỷ trọng lớn, yên cầu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV phải thiết lập được cho mình một mạng lưới những ngân hàng nhà nước đại lý rộng khắp trên toàn quốc tế nhằm mục đích tạo lập những quan hệ SWIFTCODE và lan rộng ra vị thế và uy tín ngân hàng nhà nước. Đây là nhu yếu ra trong xu thế hội nhập và lan rộng ra quan hệ hợp tác quốc tế. – Đối với những ngân hàng nhà nước chưa có quan hệ SWIFTCODE, BIC Code yên cầu những thanh toán giao dịch được thực thi phải được tính “ testkey ” trước đây quy trình tính mã khoá testkey rất thủ công bằng tay, những Trụ sở thông tin về phòng quan hệ quốc tế Ngân Hàng BIDV bằng fax, scan, hay chuyển phát nhanh và ngược lại, do đó không bảo vệ tính bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin và nhanh gọn. Vì vậy, nhu yếu đặt ra là kiến thiết xây dựng một chương trình Testkey on line trên toàn mạng lưới hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV bảo vệ tính bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin, đúng chuẩn và nhanh gọn. – Xây dựng và trang bị những ứng dụng tương hỗ tìm kiếm thông tin những ngân hàng nhà nước trên quốc tế cũng như quan hệ thông tin tài khoản nostro hay vostro của họ trải qua chương trình ứng dụng Chasepayment Path, Citipayment Path hay Bank Globe … giúp cho cán bộ thanh toán giao dịch quốc triển khai những điện thanh toán giao dịch đúng mực và nhanh gọn hơn. – Để sử dụng hiệu suất cao mạng lưới hệ thống SWIFT cũng như những phương pháp TTQT tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV thì yếu tố con người là quan trọng nhất. Xét cho cùng máy móc thiết bị, chương trình, đường tiếp thị quảng cáo chỉ là những phương tiện đi lại Giao hàng cho hoạt động giải trí TTQT, còn yếu tố quyết định hành động là con người – một con người giỏi nhiệm vụ, thông thuộc ngoại ngữ, tin học và có đạo đức nghề nghiệp để quản lý và vận hành mạng lưới hệ thống bảo đảm an toàn và hiệu suất cao. 4.3 ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ Trong nền kinh tế thị trường, rủi ro đáng tiếc trong kinh doanh thương mại là điều không hề tránh khỏi, trong đó, rủi ro tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc trong hoạt động giải trí TTQT càng cao do đặc trưng của hoạt động giải trí TTQT là vượt ra ngoài khoanh vùng phạm vi một vương quốc xét trên cả góc nhìn địa lý, những pháp nhân tương quan và lao lý kiểm soát và điều chỉnh. Tuy nhiên, trong xu thế tăng trưởng chung của nền kinh tế tài chính thương mại quốc tế, tự do hoá thương mại, tự do hoá kinh tế tài chính ngày càng được tăng nhanh thì việc tăng trưởng hoạt động giải trí TTQT là tất yếu khách quan và lẽ sống của BIDV. Nhằm thực thi thắng lợi những xu thế tăng trưởng trong hoạt động giải trí TTQT tại Ngân Hàng BIDV, bên cạnh việc tăng nhanh hoạt động giải trí Marketing nhằm mục đích tăng trưởng hoạt động giải trí – 72 – TTQT, một yếu tố rất quan trọng cần phải đặt ra thứ nhất là phòng ngừa những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra, tránh tổn thất cho người mua và ngân hàng nhà nước, bảo vệ nguyên tắc “ tăng trưởng bảo đảm an toàn, bền vững và kiên cố ”. Do vậy, để góp thêm phần triển khai thắng lợi những tiềm năng của ngân hàng nhà nước, luận văn có một số ít yêu cầu như sau : 4.3.1 Đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta. 4.3.1. 1 Nhóm đề xuất kiến nghị về quy mô tổ chức triển khai, kiến thiết xây dựng quy định, quá trình TTQT trong mạng lưới hệ thống a ) Xây dựng quy mô hoạt động giải trí TTQT tập trung chuyên sâu thống nhất và nâng cao trong toàn mạng lưới hệ thống. Hiện nay, hoạt động giải trí TTQT tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV đang được triển khai giàn trải tại hơn 50 Trụ sở trực tiếp và rất nhiều Trụ sở không trực tiếp. Để khắc phục tính giàn trải trong hoạt động giải trí TTQT, Ngân Hàng BIDV đã kiến thiết xây dựng và đưa vào quản lý và vận hành quy mô TTQT tập trung chuyên sâu thống nhất, nâng cao trong toàn mạng lưới hệ thống từ thàng 9/2004, trong đó đứng đầu là Trung tâm hỗ trợ vốn thương mại ( TFC – Trade Finance Center ) có trách nhiệm giải quyết và xử lý những thanh toán giao dịch TTQT về mặt nhiệm vụ, những Trụ sở của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đóng vai trò là vệ tinh, là đầu mối tiếp xúc, tư vấn, tiếp thị người mua để lôi cuốn và lan rộng ra hoạt động giải trí TTQT. TFC được đặt tại hội sở chính tập trung chuyên sâu một đội ngũ cán bộ được giảng dạy sâu xa về nhiệm vụ TTQT, chuyên giải quyết và xử lý những thanh toán giao dịch TTQT như phát hành L / C, kiểm tra chứng từ, thanh toán giao dịch chứng từ, gửi chứng từ nhờ thu, chuyển tiền điện … Đây là những hoạt động giải trí mang tính nhiệm vụ, yên cầu cán bộ giải quyết và xử lý phải có nhiều kinh nghiệm tay nghề trong thực tiễn, nắm chắc nhiệm vụ, am hiểu thông lệ và tập quán quốc tế, nhằm mục đích bảo vệ giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch thấu đáo, tránh những rủi ro đáng tiếc tác nghiệp hoàn toàn có thể phát sinh. Các hồ sơ, chứng từ tương quan đến những nhiệm vụ này đều phát sinh tại những Trụ sở đầu mối, được chuyển tới TFC bằng những phương tiện đi lại như fax, Scan, gửi chuyển phát nhanh. Các Trụ sở vệ tinh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV là đầu mối thanh toán giao dịch với người mua, tư vấn, quản trị người mua, đảm nhiệm và chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về tính hợp pháp, hợp lệ của những chứng từ do người mua xuất trình. Các chứng từ sau khi được chuyển về TFC bằng những phương tiện đi lại thích hợp sẽ được giải quyết và xử lý tại TFC. – 73 – Theo quy mô TFC, Một số Trụ sở có doanh số lớn, trình độ cán bộ phân phối nhu yếu của hoạt động giải trí TTQT sẽ được trực tiếp triển khai những thanh toán giao dịch TTQT trong hạn mức. Các thanh toán giao dịch vượt hạn mức sẽ được thực thi tại TFC. Các hạn mức được kiến thiết xây dựng trên cơ sở năng lượng, trình độ trong hoạt động giải trí TTQT và mức phán quyết cho vay của từng Trụ sở. Việc quản trị và phê duyệt thanh toán giao dịch theo hạn mức vừa nâng cao được nghĩa vụ và trách nhiệm của cán bộ tác nghiệp, đẩy nhanh được vận tốc giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch tại Trụ sở, nhưng vẫn bảo vệ bảo đảm an toàn cho những thanh toán giao dịch có trị giá lớn, hạn chế được những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra. Các Trụ sở nguồn, không được phép thực thi thanh toán giao dịch TTQT trực tiếp mà chỉ có tính năng quản trị người mua và làm đầu mối thanh toán giao dịch với người mua sử dụng dịch vụ TTQT, gồm có những trách nhiệm : – Tiếp xúc, lan rộng ra người mua sử dụng dịch vụ TTQT. – Xây dựng hạn mức cho những loại sản phẩm tương quan đến hoạt động giải trí TTQT của những người mua tại Trụ sở. – Trực tiếp nhận hồ sơ, chứng từ từ người mua. Đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ, chứng từ theo pháp luật của từng nhiệm vụ đơn cử và tư vấn cho người mua trước khi nhận hồ sơ chứng từ. – Làm cầu nối trung gian giữa Trung tâm hỗ trợ vốn thương mại và người mua. Việc xây dựng và đưa vào quản lý và vận hành quy mô TFC sẽ góp thêm phần nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT của Ngân Hàng BIDV, tạo điều kiện kèm theo ship hàng người mua tốt hơn. Bên cạnh đó việc chuyên môn hoá trong giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch sẽ góp thêm phần hạn chế rủi ro đáng tiếc, giảm được ngân sách trong hoạt động giải trí TTQT. b ) Xây dựng quy định, quy trình tiến độ hoạt động giải trí cho những nhiệm vụ TTQT theo lao lý của pháp lý và thông lệ quốc tế, bổ trợ và hoàn thành xong những văn bản hướng dẫn nhiệm vụ TTQT. Hiện nay, khung pháp lý về TTQT của Nước Ta vẫn chưa được hình thành là một trở ngại lớn cho những ngân hàng nhà nước trong hoạt động giải trí TTQT. Ta mới chỉ có luật về thương phiếu mà chưa có những luật kiểm soát và điều chỉnh một cách tổng lực những phương pháp thanh toán giao dịch như Tín dụng chứng từ, nhờ thu … Các văn bản pháp lý kiểm soát và điều chỉnh những phương pháp giao dịch thanh toán mới chỉ dừng lại ở mức những văn bản dưới luật hướng dẫn hoặc pháp luật 1 số ít nội dung đơn cử, ví dụ như Quyết định số 263 ngày 19/09/1995 – 74 – về việc phát hành Qui chế trong nhiệm vụ bảo lãnh của ngân hàng nhà nước thương mại, Quyết định 207 / QĐ-NH7 ngày 01/07/1997 về Quy chế mở thư tín dụng nhập hàng trả chậm, Công văn số 931 / 1997 / CV-NHNN7 ngày 17/11/1997 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về mức ký quỹ tối thiểu cho L / C trả chậm … Việc vận dụng UCP 500, URC 522, URR 525 vào thực tiễn hoạt động giải trí tại Nước Ta mới chỉ là tự phát của những ngân hàng nhà nước mà chưa có một sự hướng dẫn thống nhất từ nhà nước hoặc Ngân hàng Nhà nước. Để khắc phục những chưa ổn này, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Hội sở chính với vai trò chỉ huy quản lý và điều hành hoạt động giải trí TTQT của cả mạng lưới hệ thống, cần khẩn trương nghiên cứu và điều tra, phát hành những văn bản hướng dẫn cũng như những văn bản tương quan đến hoạt động giải trí TTQT để những Trụ sở có cơ sở tiến hành hoạt động giải trí như qui chế về hoạt động giải trí TTQT, Quy trình TTQT, chính sách cho vay hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu và những văn bản hướng dẫn nhiệm vụ như Hướng dẫn chuyển nhượng ủy quyền thư tín dụng, Hướng dẫn chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất theo L / C, nhờ thu … những văn bản hướng dẫn tiến hành triển khai những loại sản phẩm dịch vụ TTQT mới. Quy chế TTQT được phát hành lao lý đơn cử về nghĩa vụ và trách nhiệm, nghĩa vụ và trách nhiệm của những phòng ban, bộ phận tương quan đến thanh toán giao dịch TTQT tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV và những điều kiện kèm theo cơ bản để thực thi thanh toán giao dịch đó. Quy trình TTQT được phát hành lao lý đơn cử những bước thanh toán giao dịch triển khai nhiệm vụ TTQT, nghĩa vụ và trách nhiệm của những cá thể và bộ phận tham gia vào hoạt động giải trí TTQT, những chứng từ thiết yếu trong từng loại nhiệm vụ. Quy trình TTQT như một văn bản hướng dẫn trình tự triển khai những thanh toán giao dịch TTQT một cách thống nhất trong toàn mạng lưới hệ thống, tuân thủ khắt khe những lao lý của pháp lý và thông lệ quốc tế, nhằm mục đích hạn chế đến mức tối đa những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra trong quy trình tác nghiệp. Các văn bản hướng dẫn nhiệm vụ giúp cho những Trụ sở khi có phát sinh thanh toán giao dịch TTQT có cơ sở pháp lý để triển khai thống nhất trong toàn mạng lưới hệ thống, tuân thủ pháp lý và những thông lệ quốc tế. Tất cả những văn bản này bổ trợ vào mạng lưới hệ thống văn bản pháp lý của nhà nước tạo nên một hiên chạy dọc pháp lý cho hoạt động giải trí TTQT tại BIDV. 4.3.1. 2 Nhóm yêu cầu về quản trị và huấn luyện và đào tạo a ) Tăng cường quản trị và sử dụng tốt những phương pháp TTQT – 75 – Để hạn chế tối đa những rủi ro đáng tiếc trong TTQT, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV cần phải có những giải pháp tăng cường quản trị và sử dụng tốt những phương pháp TTQT xét trên 3 phương diện : vững về pháp lý, thông về nhiệm vụ, giỏi về quản trị quản lý và vận hành những phương pháp thanh toán giao dịch. Cán bộ TTQT tiếp tục update bổ trợ kỹ năng và kiến thức về lao lý vương quốc và quốc tế ; nắm vững những pháp luật, chính sách có tương quan đến họat động TTQT của Ngân hàng Nhà nước, những bộ, ngành ; nắm chắc quá trình nhiệm vụ, những thao tác giải quyết và xử lý và vai trò của mình trong từng thanh toán giao dịch, thực thi tuân thủ ngặt nghèo những bước triển khai trong tiến trình nhiệm vụ của những phương pháp thanh toán giao dịch …. Bên cạnh đó Ngân Hàng BIDV dữ thế chủ động liên tục tổ chức triển khai những buổi hội thảo chiến lược chuyên đề ; phối hợp với những cơ quan hữu quan tổ chức triển khai những lớp tập huấn nhiệm vụ có tương quan đến hoạt động giải trí TTQT như : vận tải đường bộ, bảo hiểm, giao nhận … ; gửi cán bộ đi đào tạo và giảng dạy nhiệm vụ tại những ngân hàng nhà nước lớn có uy tín trên quốc tế. b ) Nâng cao trình độ của cán bộ TTQT Con người luôn là yếu tố giữ vai trò quyết định hành động trong mọi hoạt động giải trí. Quy trình nhiệm vụ do con người kiến thiết xây dựng và triển khai. Các quy tắc, pháp luật, những thông lệ quốc tế cũng được hình thành từ thực tiễn họat động TTQT. Việc vận dụng những thành tựu của công nghệ thông tin trong hoạt động giải trí TTQT chỉ nhằm mục đích mục tiêu nâng cao vận tốc giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch và chất lượng dịch vụ TTQT, giảm bớt những thao tác giải quyết và xử lý của con người. Các quyết định hành động trong hoạt động giải trí TTQT đều do con người thực thi mà không hề thay thế sửa chữa được bởi bất kể một loại máy móc hay chương trình nào. Một trong những nguyên do dẫn đến rủi ro đáng tiếc trong hoạt động giải trí TTQT tại Ngân Hàng BIDV là do trình độ cán bộ chưa phân phối nhu yếu của việc làm. Nhiều cán bộ được chuyển từ nhiệm vụ khác sang làm nhiệm vụ TTQT nên không được trang bị kiến thức và kỹ năng rất đầy đủ về ngoại thương, về TTQT. Nhiều cán bộ được tuyển mới chỉ có những kiến thức và kỹ năng được học trong những trường ĐH, mới chỉ là những kiến thức và kỹ năng kim chỉ nan mà thiếu kinh nghiệm tay nghề trong thực tiễn. Do những hạn chế như vậy nên trình độ nhiệm vụ của cán bộ chưa cao, chưa được cọ sát trong thực tiễn để đúc rút kinh nghiệm tay nghề, trình độ ngoại ngữ yếu, không tiếp tục update những thông lệ quốc tế, ý thức chấp hành quy định, quá trình TTQT chưa trang nghiêm, thậm chí còn còn sơ suất gây tổn thất cho ngân hàng nhà nước. Vì vậy, công tác làm việc tổ – 76 – chức đào tạo và giảng dạy và giáo dục cán bộ TTQT là một yếu tố quan trọng nhằm mục đích hạn chế những rủi ro đáng tiếc trong TTQT. Các việc làm đơn cử là : – Tiêu chuẩn hoá cán bộ làm công tác làm việc TTQT : sắp xếp cán bộ có đủ năng lượng, trình độ trình độ và ngoại ngữ tương thích với nhu yếu của việc làm. Kiên quyết không sắp xếp những cán bộ không đúng trình độ, tư cách đạo đức và ý thức chấp hành kỷ luật không tốt thực thi nhiệm vụ TTQT. – Xây dựng quy định tuyển chọn cán bộ mới công khai minh bạch, dân chủ, bảo vệ tuyển chọn được những cán bộ thực sự có trình độ. Mạnh dạn đề bạt cán bộ trẻ có năng lượng, sắp xếp đúng người đúng việc theo năng lượng và ý thức nghĩa vụ và trách nhiệm. – Ban chỉ huy Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV thiết kế xây dựng kế hoạch quy hoạch cán bộ chỉ huy nhiệm vụ TTQT ở Hội sở chính và Trụ sở dài hạn nhằm mục đích đào tạo và giảng dạy và tu dưỡng đội ngũ cán bộ chủ chốt, dữ thế chủ động về nguồn nhân lực, tránh thực trạng vừa thừa cán bộ nhưng lại thiếu cán bộ có đủ năng lượng, trình độ và phẩm chất đạo đức. – Thường xuyên tổ chức triển khai tập huấn nhiệm vụ cho những cán bộ triển khai TTQT nhằm mục đích đáp nâng cao năng lượng, trình độ cán bộ, liên tục update những thông tin quốc tế nhằm mục đích tạo cho cán bộ có điều kiện kèm theo bắt kịp với tình hình dịch chuyển của quốc tế. – Đa dạng hoá những chương trình tập huấn cho cán bộ trong toàn mạng lưới hệ thống như định kỳ tổ chức triển khai những lớp tập huấn trong nội bộ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV để update thông tin, kỹ năng và kiến thức, kiến thức và kỹ năng cho cán bộ, tổ chức triển khai những forum để những cán bộ thực thi nhiệm vụ trao đổi kinh nghiệm tay nghề, bàn luận những trường hợp, đưa ra những bài học kinh nghiệm kinh nghiệm tay nghề để cùng học tập ; phối hợp với những ngân hàng nhà nước quốc tế tổ chức triển khai những chương trình hội thảo chiến lược trong và ngoài nước để nâng cao trình độ, tiếp cận với mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước trên quốc tế ; xây dựng trang tin TTQT trên mạng nội bộ INTRANET, đưa những tin bài tương quan đến hoạt động giải trí TTQT để những cán bộ tìm hiểu thêm, trao đổi, tranh luận. – Có chính sách, chủ trương khuyến khích bằng những hình thức vật chất hoặc khen thưởng cho cán bộ TTQT tự học để nâng cao trình độ tương thích với cương vị được giao. Bên cạnh công tác làm việc đạo tạo cán bộ, Ngân Hàng BIDV còn phải chú ý quan tâm tới trách nhiệm tu dưỡng cán bộ TTQT. Nhiệm vụ tu dưỡng ở đây được hiểu một cách khá tổng lực gồm có tu dưỡng trình độ nhiệm vụ, tu dưỡng bản lĩnh chính trị, tư cách đạo đức và văn hóa truyền thống doanh nghiệp. Hoạt động TTQT là hoạt động giải trí tiếp tục được tiếp cận với thiên nhiên và môi trường bên ngoài. Cán bộ TTQT đại diện thay mặt cho Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV để tiếp xúc, giao – 77 – dịch, thao tác với những đối tác chiến lược quốc tế. Nếu những cán bộ TTQT không có trình độ nhiệm vụ nâng cao thì sẽ không hề đàm phán với những đối tác chiến lược quốc tế, vốn là những ngân hàng nhà nước có rất nhiều kinh nghiệm tay nghề. Hơn nữa yếu tố đạo đức nghề nghiệp và văn hoá doanh nghiệp so với cán bộ TTQT đặc biệt quan trọng được nhấn mạnh vấn đề hơn so với những nhiệm vụ khác bởi đây là bộ mặt của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV với bạn hữu quốc tế. Trong điều kiện kèm theo dịch vụ TTQT nói riêng, dịch vụ ngân hàng nhà nước nói chung bị cạnh tranh đối đầu nóng bức như lúc bấy giờ, yếu tố tên thương hiệu và văn hoá doanh nghiệp đang được nhìn nhận là một trong những yếu tố quyết định hành động thành công xuất sắc của doanh nghiệp. Xây dựng văn hoá doanh nghiệp của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV phải biết tận dụng mối quan hệ ngặt nghèo, truyền thống cuội nguồn với những khác hàng trong nước, đi sâu đi sát người mua để khám phá nhu yếu thực tiễn của họ để phân phối tối đa những nhu yếu đó. Có như vậy, Ngân Hàng BIDV mới hoàn toàn có thể cạnh tranh đối đầu thắng lợi trong điều kiện kèm theo lúc bấy giờ, khi chủ trương Open kinh tế tài chính và những cam kết quốc tế đang từng bước được cho phép những ngân hàng nhà nước quốc tế tại Nước Ta được thực thi tổng thể những nhiệm vụ kinh doanh thương mại ngân hàng nhà nước, là những đối thủ cạnh tranh cạnh tranh đối đầu đáng gờm so với những ngân hàng nhà nước trong nước. Như vậy, thực thi tốt việc nâng cao trình độ cán bộ nhu yếu cấp thiết so với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV nhằm mục đích phòng ngừa những rủi ro đáng tiếc tác nghiệp, vốn là một trong những loại rủi ro đáng tiếc thường gặp nhất trong hoạt động giải trí TTQT. Cán bộ có tinh thông nhiệm vụ, tư cách đạo đức tốt thì mới hoàn toàn có thể giải quyết và xử lý những trường hợp thanh toán giao dịch một cách thỏa đáng, tương thích với thông lệ quốc tế, bảo vệ được quyền lợi và nghĩa vụ của ngân hàng nhà nước và người mua. 4.3.1. 3 Thực hiện những giải pháp hạn chế rủi ro đáng tiếc cho những nhiệm vụ có tương quan đến nhiệm vụ TTQT như hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu, kinh doanh thương mại tiền tệ Trong hoạt động giải trí kinh doanh thương mại của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV, hoạt động giải trí TTQT không hề tăng trưởng một cách độc lập với những nhiệm vụ khác của ngân hàng nhà nước. Giữa ba mặt nhiệm vụ : tín dụng thanh toán hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu, TTQT và kinh doanh thương mại ngoại tệ sống sót một mối quan hệ hữu cơ ngặt nghèo, trong đó tín dụng thanh toán hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu là khâu cơ sở để tăng trưởng nhiệm vụ TTQT và kinh doanh thương mại ngoại tệ. Ngược lại, sự tăng trưởng của TTQT và kinh doanh thương mại ngoại tệ lại là một trong những yếu tố quyết định hành động cho việc lan rộng ra và nâng cao chất lượng, hiệu suất cao và bảo đảm an toàn tín dụng thanh toán. – 78 – Trên cơ sở mối quan hệ ngặt nghèo giữa ba nhiệm vụ đó, để hạn chế những rủi ro đáng tiếc trong hoạt động giải trí TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV cần phải có những giải pháp tương hỗ, bảo vệ bảo đảm an toàn cho những nhiệm vụ tương quan. Cụ thể là : a ) Đối với nhiệm vụ hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu Cán bộ tín dụng thanh toán cần làm tốt công tác làm việc thẩm định và đánh giá dự án Bất Động Sản, quản lý tài sản bảo vệ, nhìn nhận đúng chuẩn năng lượng kinh tế tài chính, xếp loại chất lượng tín dụng thanh toán ( hay còn gọi là độ đáng tin cậy tín dụng thanh toán ) cho từng người mua. Trên cơ sở đó kiến thiết xây dựng hạn mức mở L / C, hạn mức chiết khấu bộ chứng từ … cho từng người mua. Đồng thời việc cán bộ tín dụng thanh toán tiếp tục theo sát hoạt động giải trí dinh doanh của doanh nghiệp sẽ được cho phép ngân hàng nhà nước dự báo được những rủi ro tiềm ẩn tiềm ẩn từ người mua để có giải pháp phòng ngừa, hạn chế được những rủi ro đáng tiếc hoàn toàn có thể xảy ra. b ) Đối với nhiệm vụ kinh doanh thương mại tiền tệ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV cần có những chủ trương thích hợp để lôi cuốn người mua có nguồn thu ngoại tệ lớn, cân đối trạng thái ngoại tệ của ngân hàng nhà nước, để từ đó hoàn toàn có thể dữ thế chủ động về ngoại tệ để cung ứng cho người mua trong nước. Việc pháp luật trạng thái ngoại tệ của những Trụ sở Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV là một giải pháp nhằm mục đích giúp những Trụ sở giảm thiểu rủi ro đáng tiếc hối đoái, đồng thời nâng cao năng lượng quản trị nguồn ngoại tệ của toàn mạng lưới hệ thống. Cần tạo điều kiện kèm theo cho những Trụ sở hoàn toàn có thể vừa dữ thế chủ động kinh doanh thương mại ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng nhà nước hoặc mua và bán trực tiếp giữa những Trụ sở trong toàn mạng lưới hệ thống để dữ thế chủ động về nguồn ngoại tệ. Ngoài ra cần đa dạng hoá những mô hình kinh doanh thương mại ngoại tệ nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro đáng tiếc giao dịch thanh toán : hợp đồng như mua và bán kỳ hạn ngoại tệ, sử dụng công cụ phái sinh : như quyền chọn … Tăng cường quản trị sử dụng ngoại tệ, bảo vệ năng lực tái tạo ngoại tệ để ship hàng hoạt động giải trí TTQT. Trong từng thanh toán giao dịch TTQT với người mua, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV cần phải xem xét, cân đối nguồn ngoại tệ của bản thân cũng như nhìn nhận được năng lực tái tạo nguồn ngoại tệ để trả nợ của người mua để thiết kế xây dựng kế hoạch cân đối nguồn ngoại tệ để bảo vệ đủ ngoại tệ giao dịch thanh toán khi đến hạn. Do đặc thù kinh doanh thương mại của Ngân Hàng BIDV là hoạt động giải trí nhập khẩu đang chiếm một tỷ trọng lớn hơn rất nhiều so với hoạt động giải trí xuất khẩu nên gặp nhiều khó khăn vất vả trong việc cân đối nguồn ngoại tệ. Rất nhiều người mua của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV chỉ có nhập khẩu mà không có xuất khẩu để tái tạo ngoại tệ. – 79 – Trong nhiều trường hợp, người mua đề xuất mở L / C ký quỹ trị giá 20 % và vay vốn ngân hàng nhà nước phần trị giá còn lại của L / C ( bằng VNĐ ). Đến thời gian thanh toán giao dịch, tỷ giá giữa đồng ngoại tệ và VNĐ dịch chuyển tăng giá, số tiền ký quỹ của người mua không đủ 20 % trị giá L / C như bắt đầu. Hợp đồng tín dụng thanh toán cũng cần phải được kiểm soát và điều chỉnh để bảo vệ đủ trị giá của L / C bằng ngoại tệ. Điều này đặc biệt quan trọng rủi ro đáng tiếc so với những L / C có trị giá lớn vì khi đó số tiền phải bù đắp thêm để bảo vệ mua đủ ngoại tệ giao dịch thanh toán hoàn toàn có thể vượt quá năng lực của người mua. Với những trường hợp như vậy, Ngân Hàng BIDV cần phải nhu yếu người mua mua ngay ngoại tệ để ký quỹ mở L / C và ký những hợp đồng mua kỳ hạn cho phần còn lại để giao dịch thanh toán, tránh rủi ro đáng tiếc về tỷ giá. Mặt khác, cần có những chủ trương tặng thêm thích hợp so với những người mua xuất khẩu để lôi cuốn và lan rộng ra thêm hoạt động giải trí thanh toán giao dịch xuất khẩu tại BIDV. 4.3.1. 4 Nhóm yêu cầu về công nghệ tiên tiến a ) Hiện đại hoá công nghệ tiên tiến ngân hàng nhà nước theo trình độ của một ngân hàng nhà nước thương mại tân tiến trong khu vực. Hiện đại hoá công nghệ tiên tiến ngân hàng nhà nước theo trình độ của một ngân hàng nhà nước tân tiến trong khu vực không chỉ nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV mà còn cung ứng cho ngân hàng nhà nước một công cụ hữu hiệu để quản trị hoạt động giải trí TTQT trong toàn mạng lưới hệ thống, phòng tránh được những rủi ro đáng tiếc không đáng có trong quy trình hoạt động giải trí. Dự án Hiện đại hoá Ngân hàng theo chương trình hỗ trợ vốn của Ngân hàng quốc tế đang trong quá trình tiến hành tại những Trụ sở của BIDV. Dự án đã phân phối cho ngân hàng nhà nước một chính sách tổ chức triển khai và quản trị hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước trọn vẹn mới, trong đó những mảng nhiệm vụ chính được tổ chức triển khai thành những phân hệ riêng không liên quan gì đến nhau như phân hệ chuyển tiền, phân hệ tiền gửi, phân hệ tiền vay, phân hệ hỗ trợ vốn thương mại, phân hệ cơ sở dữ liệu … Các phân hệ được lắp ráp và quản lý và vận hành độc lập nhưng cơ sở tài liệu được quản trị tập trung chuyên sâu thống nhất và “ on line ” trong toàn mạng lưới hệ thống. Hệ thống được cho phép quản trị một người mua một cách tổng hợp trên tổng thể những mặt gồm dư nợ tín dụng thanh toán, dư nợ L / C, dư nợ tiền gửi … tại toàn bộ những Trụ sở của Ngân Hàng BIDV do đó ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể nắm chắc tình hình hoạt động giải trí kinh doanh thương mại của người mua, từ đó hoàn toàn có thể dự báo, Dự kiến được những rủi ro tiềm ẩn phát sinh hoàn toàn có thể sảy ra. Điều này đã khắc phục được thực trạng quản trị rời rạc, đơn lẻ theo từng phòng ban, từng Trụ sở trước đây, dẫn đến tình – 80 – trạng một người mua đã bị vượt hạn mức mở L / C tại một Trụ sở này hoàn toàn có thể vẫn được phép mở L / C tại một Trụ sở khác. Hiện đại hoá công nghệ tiên tiến ngân hàng nhà nước còn góp thêm phần nâng cao chính sách bảo mật thông tin trong những phân hệ, nâng cao mức độ đúng mực, bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin của những thanh toán giao dịch, hạn chế được rủi ro tiềm ẩn bị xâm nhập vào mạng lưới hệ thống thực thi những thanh toán giao dịch phạm pháp, gây tổn hại nghiêm trọng cho ngân hàng nhà nước. Đây là một bước sẵn sàng chuẩn bị quan trọng để tham gia vào mạng lưới hệ thống thương mại điện tử trong tương lai. Trước mắt tăng cấp mạng lưới hệ thống SWIFT, bảo vệ tiến hành và duy trì chất lượng của mạng lưới hệ thống Trade Finance theo chương trình hiện đại hoá, những chương trình tương hỗ Trade Finance Center. b ) Thuê đường truyền thông online riêng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV Trên cơ sở quản lý và vận hành và khai thác tài liệu trực tuyến trong toàn mạng lưới hệ thống nhu yếu về tính bảo đảm an toàn được đặt ra yên cầu Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV phải phối hợp với công ty truyền dẫn số liệu VDC kiến thiết xây dựng và thuê bao những kênh truyền dẫn số liệu riêng cũng như thiết lập những đường truyền dự trữ bảo vệ cho hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước thông suốt 24/24. c ) Xây dựng và thiết lập chương trình “ teskey on line ” trong toàn mạng lưới hệ thống Nhằm tương hỗ cho hoạt động giải trí TTQT chương trình “ Teskey on line ” đã được ban công nghệ BIDV đưa vào quản lý và vận hành từ 09/2004 trải qua mạng nội bộ Intranet được cho phép những Trụ sở triển khai liên kết tính Testkey on line với phòng Quan hệ quốc tế tạo thuận tiện cho hoạt động giải trí TTQT tại những Trụ sở được triển khai nhanh gọn nhưng vẫn bảo vệ tính bảo đảm an toàn xác nhận và bảo mật thông tin thông tin. 4.3.1. 5 Nhóm đề xuất kiến nghị về tăng trưởng và phòng ngừa rủi ro đáng tiếc từ ngân hàng nhà nước đại lý a ) Phòng ngừa rủi ro đáng tiếc từ ngân hàng nhà nước đại lý Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV cần xây dựng TT thông tin phòng ngừa rủi ro đáng tiếc có trách nhiệm tiếp tục update thông tin từ những nguồn tin quốc tế đáng an toàn và đáng tin cậy như tổ chức triển khai Fitch Rating nhìn nhận và xếp hạng những ngân hàng nhà nước trên quốc tế, tàng trữ và update thông tin về những người mua trong và ngoài nước, hình thành cơ sở tài liệu thông tin về người mua và những ngân hàng nhà nước đại lý nhằm mục đích cung ứng cho những Trụ sở trong trường hợp thiết yếu. Cập nhật liên tục những thông tin có đặc thù cảnh báo nhắc nhở của ngân hàng nhà nước quốc tế, tổ chức triển khai thương mại quốc tế, của những ngân hàng nhà nước đại lý ở quốc tế về những trường hợp lừa đảo, trá hình trong thương mại quốc tế để những Trụ sở phòng tránh. – 81 – Xây dựng chính sách cung ứng thông tin về ngân hàng nhà nước đại lý, người mua trong và ngoài nước theo ý kiến đề nghị của những Trụ sở ship hàng hoạt động giải trí TTQT. b ) Lựa chọn và tăng trưởng mạng lưới ngân hàng nhà nước đại lý i ) Tăng cường hợp tác quốc tế trong hoạt động giải trí TTQT. Cũng cố mối quan hệ đối ngoại vốn có với những ngân hàng nhà nước đại lý quốc tế. Mở rộng quan hệ ngân hàng nhà nước đại lý với những ngân hàng nhà nước trên quốc tế theo khuynh hướng lựa chọn những ngân hàng nhà nước đại lý, những đối tác chiến lược quốc tế có uy tín, tương thích trong từng nghành nghề dịch vụ để thiết kế xây dựng những mối quan hệ ngân hàng nhà nước đại lý ngặt nghèo. Thuận lợi chính của việc sử dụng mối quan hệ với những ngân hàng nhà nước đại lý là ngân sách xâm nhập thị trường nuớc ngoài thấp, không cần cung ứng nhân sự cũng như phân phối những phương tiện đi lại mà hoàn toàn có thể tận dụng ngay cỗ máy quản trị của những ngân hàng nhà nước đại lý để ship hàng cho nhu yếu kinh doanh thương mại của mình. Thông qua mối quan hệ với những ngân hàng nhà nước đại lý tất cả chúng ta sẽ tận dụng được những hạn mức tín dụng thanh toán, hạn mức xác nhận L / C, hạn mức giao dịch thanh toán, hạn mức tái hỗ trợ vốn L / C hạn mức kinh doanh thương mại ngoại tệ, ký kết những hiệp định khung vay vốn trung dài hạn để cho vay những dự án Bất Động Sản nhập thiết bị công nghệ tiên tiến. Tuy nhiên do yếu tố cạnh tranh đối đầu nên việc tăng trưởng hoạt động giải trí hỗ trợ vốn thương mại quốc tế không chỉ dựa vào mối quan hệ đại lý với những ngân hàng nhà nước quốc tế mà còn phải nghĩ đến việc mở văn phòng đại diện thay mặt, hay Trụ sở ở quốc tế để lan rộng ra kinh doanh thương mại quốc tế và tương hỗ kinh doanh thương mại xuất nhập khẩu, góp vốn đầu tư ra quốc tế … của những doanh nghiệp Nước Ta. ii ) Định kỳ nhìn nhận, update thông tin về ngân hàng nhà nước đại lý để có sự kiểm soát và điều chỉnh quan hệ đại lý tương thích với tình tình hoạt động của quốc tế. – Đánh giá uy tín của những ngân hàng nhà nước quốc tế theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm mục đích lựa chọn được những ngân hàng nhà nước đại lý có uy tín cao trên thị trường quốc tế. Việc nhìn nhận uy tín của những ngân hàng nhà nước quốc tế phải dựa vào những tài liệu của những tổ chức triển khai nhìn nhận ngân hàng nhà nước quốc tế có uy tín, có độ an toàn và đáng tin cậy cao như Fitch Rating. – Đánh giá uy tín của ngân hàng nhà nước đại lý trên những mặt sau : + Môi trường kinh tế tài chính toàn thế giới. + Mức độ rủi ro đáng tiếc vương quốc. + Rủi ro của ngân hàng nhà nước đại lý hay năng lực triển khai nghĩa vụ và trách nhiệm của họ. – 82 – – Việc nhìn nhận uy tín của ngân hàng nhà nước đại lý được thực thi định kỳ hàng năm theo quá trình nhìn nhận ngân hàng nhà nước đại lý. Trên cơ sở đó có những quyết định hành động liên tục duy trì hay chấm hết quan hệ đại lý với những ngân hàng nhà nước quốc tế. – Kết quả nhìn nhận những ngân hàng nhà nước đại lý là cơ sở để Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV ra những quyết định hành động hợp tác với những ngân hàng nhà nước đại lý. 4.3.1. 6 Nhóm yêu cầu về trích lập quỹ dự trữ và tăng cường giám sát hoạt động giải trí TTQT trong mạng lưới hệ thống. a ) Thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro đáng tiếc TTQT : Như tất cả chúng ta đã biết, bất kể hoạt động giải trí sinh lợi nào đều tiềm ẩn những rủi ro đáng tiếc. Không thể nói rằng sẽ không phát sinh rủi ro đáng tiếc trong quy trình hoạt động giải trí. Tuy việc nhận ra và phòng ngừa rủi ro đáng tiếc là yếu tố chăm sóc số 1 trong hoạt động giải trí TTQT nhưng đồng thời phải có những giải pháp khắc phục trong trường hợp rủi ro đáng tiếc xảy ra. Thành lập quỹ dự trữ rủi ro đáng tiếc TTQT là một trong những giải pháp khả thi để hoàn toàn có thể giúp những Trụ sở khắc phục rủi ro đáng tiếc trong hoạt động giải trí TTQT. Quỹ phòng ngừa rủi ro đáng tiếc TTQT được trích lập tại Hội sở chính, do những Trụ sở góp phần với một tỷ suất nhất định trên cơ sở doanh thu hoạt động giải trí TTQT của từng Trụ sở. Khi có những rủi ro đáng tiếc phát sinh, Trụ sở hoàn toàn có thể đề xuất Hội sở chính trích quỹ phòng ngừa rủi ro đáng tiếc để bù đắp những thiệt hại phát sinh. Tuy nhiên, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV cần kiến thiết xây dựng quy định hoạt động giải trí của quỹ phòng ngừa rủi ro đáng tiếc TTQT để bảo vệ quỹ phòng ngừa rủi ro đáng tiếc phát huy công dụng, tương hỗ Trụ sở một cách tốt nhất khi gặp phải những rủi ro đáng tiếc TTQT. b ) Tăng cường công tác làm việc kiểm tra trấn áp hoạt động giải trí TTQT. Đây là nhu yếu tất yếu so với tổng thể những hoạt động giải trí của Ngân hàng. Hoạt động TTQT lại càng phải trấn áp ngặt nghèo để bảo vệ triển khai đúng quá trình, đúng pháp lý, tương thích với thông lệ quốc tế, nhanh gọn phát hiện ra sai sót để có giải pháp giải quyết và xử lý kịp thời. Công tác trấn áp phải được thực thi đúng nguyên tắc, đúng pháp luật, bảo vệ nguyên tắc trấn áp độc lập. Cán bộ trấn áp không được phép triển khai công dụng của giao dịch thanh toán viên và ngược lại ( thiết lập trong thẩm quyền của người sử dụng của những chương trình tương hỗ ). – 83 – Hoạt động trấn áp được phân cấp tại Trụ sở và Hội sở chính. Tại Trụ sở, cán bộ trấn áp chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về những thanh toán giao dịch do mình trấn áp. Phòng trấn áp độc lập triển khai trấn áp hoạt động giải trí TTQT tại Trụ sở mình theo đúng quy trình tiến độ nhiệm vụ. Tại Hội sở chính, phòng TTQT kiến thiết xây dựng chương trình trấn áp đột xuất và định kỳ theo ngày dọc so với tổng thể những Trụ sở có hoạt động giải trí TTQT. Bên cạnh đó, hoạt động giải trí của phòng và của Trụ sở cũng được trấn áp bởi Ban trấn áp theo chính sách hoạt động giải trí của Ban. Nhiệm vụ kiểm tra trấn áp được phân loại đơn cử giữa những bộ phận tương quan bảo vệ trấn áp ngặt nghèo hoạt động giải trí TTQT nhưng không bị chồng chéo. Cụ thể là : Tại Trụ sở : Ban chỉ huy Trụ sở có trách nhiệm : – Bố trí đủ cán bộ có trình độ trình độ cao, đạo đức tốt để thực thi và trấn áp hoạt động giải trí TTQT. – Phê duyệt những thanh toán giao dịch TTQT vượt hạn mức dành cho Trưởng phòng ( Tổ trưởng ) TTQT. – Định kỳ kiểm tra trấn áp hoạt động giải trí TTQT tại Trụ sở, phát hiện và khắc phục kịp thời những vi phạm tiến trình TTQT và những văn bản hướng dẫn nhiệm vụ tương quan. Cán bộ trấn áp TTQT của Trụ sở gồm Kiểm soát viên và Trưởng phòng ( Tổ trưởng ) TTQT : – Có nghĩa vụ và trách nhiệm kiểm tra trấn áp về mặt nhiệm vụ những thanh toán giao dịch phát sinh, bảo vệ giải quyết và xử lý thanh toán giao dịch theo đúng pháp lý của Nhà Nước, đúng quy trình tiến độ TTQT và những văn bản hướng dẫn nhiệm vụ của BIDV. – Phê duyệt những thanh toán giao dịch TTQT nằm trong hạn mức được Giám đốc Trụ sở uỷ quyền. – Trưởng phòng ( Tổ trưởng ) TTQT chịu nghĩa vụ và trách nhiệm trước Giám đốc Trụ sở về những thanh toán giao dịch TTQT phát sinh tại Trụ sở. Tại Hội sở chính : Ban chỉ huy có trách nhiệm : – Ban hành quy định kiểm tra trấn áp hoạt động giải trí TTQT định kỳ và đột xuất tại những Trụ sở. – Ban hành chính sách giải quyết và xử lý những rủi ro đáng tiếc TTQT trong trường hợp phát sinh. – 84 – – Xây dựng hạn mức duyệt thanh toán giao dịch hài hòa và hợp lý cho từng Trụ sở trên nguyên tắc bảo vệ bảo đảm an toàn và tăng trưởng hoạt động giải trí TTQT. 4.3.2 Một số đề xuất kiến nghị với Nhà nước, NHNN và những đơn vị chức năng tương quan. 4.3.2. 1 Kiến nghị với Nhà nước : – Nhà nước cần kiến thiết xây dựng mạng lưới hệ thống pháp lý kiểm soát và điều chỉnh hoạt động giải trí TTQT và kinh doanh thương mại tiền tệ vừa đủ, rõ ràng, đồng nhất, minh bạch, tương thích với những thông lệ quốc tế. – Ban hành mạng lưới hệ thống pháp lý rất đầy đủ, rõ ràng, đồng điệu, minh bạch, tương thích với những nội dung mà Nước Ta cam kết trong Hiệp định để tạo hành lang pháp lý, giúp những ngân hàng nhà nước thương mại hoạt động giải trí hiệu suất cao, bảo đảm an toàn, coi trọng những quan hệ kinh tế tài chính, dân sự giữa ngân hàng nhà nước và người mua. – Ban hành những chủ trương và có chính sách thích hợp triển khai những cam kết về hội nhập kinh tế tài chính khu vực và quốc tế trong nghành tài chính-ngân hàng, nhất là lộ trình thực thi AFTA, Hiệp định thương mại Việt – Mỹ, đàm phán gia nhập WTO. – Ban hành những chủ trương khuyến khích, tương hỗ những ngân hàng đầu tư nhằm mục đích hiện đại hoá công nghệ tiên tiến ngân hàng nhà nước. – Xây dựng những giải pháp thực thi xuất khẩu bằng cách khắc phục những khó khăn vất vả về thanh khoản của nhà xuất khẩu, giảm bớt thủ tục hành chính so với nhà xuất khẩu, củng cố những thị trường truyền thống lịch sử, tìm kiến thị trường mới tiềm năng. – Nhà nước cần có những chủ trương hài hòa và hợp lý để quản lý và vận hành tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhà nước, tiến tới xây dựng thị trường hối đoái ở Nước Ta. Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhà nước là thị trường trao đổi, cung ứng ngoại tệ nhằm mục đích xử lý những mối quan hệ về ngoại tệ giữa những ngân hàng nhà nước với nhau. Việc triển khai xong và tăng trưởng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhà nước là một trong những điều kiện kèm theo quan trọng để những ngân hàng nhà nước thương mại lan rộng ra nhiệm vụ kinh doanh thương mại ngoại tệ và tạo điều kiện kèm theo Giao hàng cho nhiệm vụ TTQT được thực thi tốt. 4.3.2. 2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước : Một là : Trên cơ sở mạng lưới hệ thống văn bản pháp lý của Nhà nước phát hành, Ngân hàng Nhà nước cần có những văn bản dưới luật hướng dẫn những hoạt động giải trí TTQT. Cần có văn bản lao lý quan hệ pháp lý giữa thanh toán giao dịch hợp đồng ngoại thương của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu với thanh toán giao dịch tín dụng thanh toán chứng từ giữa những ngân hàng nhà nước. Mối quan – 85 – hệ về nghĩa vụ và trách nhiệm, nghĩa vụ và trách nhiệm, quyền lợi và nghĩa vụ của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và những ngân hàng nhà nước khi tham gia sử dụng L / C cần phải được hợp lý hoá trên cơ sở luật vương quốc. – Ngoài ra, ngân hàng nhà nước Nhà nước còn cần có những lao lý về những phương pháp TTQT văn minh như Factoring, Forfeighting, Packing Credit, Bill Purchase … vốn đã rất phổ cập trên quốc tế nhưng lại là một dịch vụ mới ở Nước Ta. Hai là : Xây dựng chính sách điều hành quản lý tỷ giá thích hợp để tạo điều kiện kèm theo cho những ngân hàng nhà nước thương mại hoạt động giải trí kinh doanh thương mại ngoại tệ có hiệu suất cao trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhà nước. Ngân hàng Nhà nước hoàn thành xong và tăng trưởng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhà nước để làm cơ sở cho việc hình thành thị trường hối đoái hoàn hảo ở Nước Ta sau này, đơn cử : – Đa dạng hoá những loại ngoại tệ, những phương tiện đi lại TTQT được mua và bán trên thị trường. – Đa dạng hoa những hình thức thanh toán giao dịch mua và bán ngoại tệ như mua và bán giao ngay ( Spot ), mua và bán có kỳ hạn ( Forward ), mua và bán quyền lựa chọn ( Option ) … – Mở rộng đối tượng người dùng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhà nước như Ngân hàng TW, những ngân hàng nhà nước thương mại, những người môi giới … nhằm mục đích tạo cho thị trường hoạt động giải trí với tỷ giá chuẩn hơn, sát trong thực tiễn hơn. Chỉ khi thị trường ngoại tệ liên ngân hàng nhà nước, thị trường ngoại hối tăng trưởng thì mới bảo vệ có được một tỷ giá linh động, hài hòa và hợp lý, góp thêm phần kích thích kinh tế thị trường tăng trưởng, hạn chế rủi ro đáng tiếc tỷ giá của những doanh nghiệp và những ngân hàng nhà nước tham gia hoạt động giải trí TTQT. Ba là : Xây dựng chính sách quản lý tỷ giá linh động, tương thích với trong thực tiễn. Việc lựa chọn chính sách tỷ giá thả nổi có điều tiết quản trị của nhà nước là trọn vẹn hài hòa và hợp lý, tuy nhiên cần thay đổi chính sách quản lý tỷ giá theo hướng tự do hoá dần. Việc tự do hoá dần chính sách điều hành quản lý tỷ giá cần có bước tiến hài hòa và hợp lý. Trước mắt, trong toàn cảnh nền kinh tế tài chính tăng trưởng chưa không thay đổi, thị trường ngoại hối đang hoàn thành xong, vẫn cần có sự quản lý và điều hành tỷ giá của ngân hàng nhà nước nhà nước trải qua việc kiểm soát và điều chỉnh những tác nhân ảnh hưởng tác động đến tỷ giá, đơn cử là : – Cần theo dõi, nghiên cứu và phân tích diễn biến thị trường kinh tế tài chính quốc tế một cách liên tục, có mạng lưới hệ thống. – 86 – – Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ của nhà nước tương ứng với nhịp độ tăng trưởng của kim ngạch xuất nhập khẩu. – Tăng cường quản trị hoạt động giải trí kinh doanh thương mại hối đoái của những ngân hàng nhà nước thương mại. Tiếp tục kiến thiết xây dựng giải pháp tỷ giá theo rổ đồng xu tiền. – Xác định cơ cấu tổ chức dự trữ ngoại tệ hài hòa và hợp lý trên cơ sở đa dạng hoá rổ ngọại tệ mạnh, không nên neo giữ đồng việt nam vào USD. Khuyến khích những doanh nghiệp xuất nhập khẩu đa dạng hoá cơ cấu tổ chức tiền tệ trong thanh toán giao dịch thương mại. Bốn là : Tăng cường chất lượng hoạt động giải trí của TT thông tin tín dụng thanh toán Ngân hàng Nhà nước. ( CIC ) tin tức tín dụng thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt nam đã góp thêm phần tích cực vào công tác làm việc quản trị Nhà nước, bảo vệ bảo đảm an toàn về nghành tiền tệ, tín dụng thanh toán và TTQT. Việc tích lũy, nghiên cứu và phân tích, giải quyết và xử lý kịp thời, đúng chuẩn những thông tin về tình hình kinh tế tài chính, quan hệ tín dụng thanh toán, năng lực thanh toán giao dịch, tư cách pháp nhân của những doanh nghiệp trong và ngoài nước là vô cùng quan trọng trước khi ngân hàng nhà nước quyết định hành động mở L / C, xác nhận L / C, chiết khấu chứng từ … Tuy nhiên, thông tin do CIC phân phối lúc bấy giờ chưa cung ứng được nhu yếu trong thực tiễn vì lượng thông tin còn quá ít, và chưa kịp thời. Vì vậy để công tác làm việc thông tin phòng ngừa rủi ro đáng tiếc đạt hiệu suất cao cao cần thực thi 1 số ít yếu tố sau : – Tăng cường trang bị những phương tiện đi lại thông tin văn minh cho TT thông tin tín dụng thanh toán Ngân hàng Nhà nước để có điều kiện kèm theo tích lũy, phân phối thông tin rất đầy đủ, đúng chuẩn, kịp thời. Hiện đại hoá những tiến trình nhiệm vụ ứng dụng can đảm và mạnh mẽ công nghệ thông tin và Internet. – Xây dựng chính sách khuyến khích và bắt buộc so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán về việc phân phối tiếp tục những thông tin về dư nợ của những doanh nghiệp tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. – Xây dựng chính sách ý kiến đề nghị và phân phối thông tin cho những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán trong trường hợp thiết yếu. Năm là : Xây dựng và hoàn hảo pháp lý về mã hóa chữ ký điện tử làm địa thế căn cứ cho việc tăng trưởng thương mại điện tử và dịch vụ ngân hàng nhà nước tân tiến, tạo khung pháp lý để quản lý và điều hành và quản trị, thôi thúc những ngân hàng nhà nước thương mại ứng dụng công nghệ thông tin hướng đến hoàn thành xong dịch vụ ngân hàng nhà nước điện tử. – 87 – 4.3.2. 3 Các đơn vị chức năng tương quan : Xây dựng chủ trương thương mại tương thích với xu thế hội nhập và tăng trưởng. Tình trạng nhập siêu lê dài trong nhiều năm tại Nước Ta ảnh hưởng tác động lớn đến cán cân thương mại quốc tế của Nước Ta. Mặc dù kim ngạch xuất khẩu của Nước Ta tăng mạnh qua những năm nhưng vẫn còn rất nhã nhặn. Chúng ta vẫn chưa xâm nhập được vào những thị trường nhập khẩu trực tiếp có quy mô lớn và không thay đổi. Các doanh nghiệp hoạt động giải trí kinh doanh thương mại xuất nhập khẩu có quy mô vừa và nhỏ, công nghệ tiên tiến lỗi thời nên chưa có năng lực tạo ra lợi thế cạnh tranh đối đầu cho hàng xuất khẩu Nước Ta. Các loại sản phẩm xuất khẩu còn nghèo nàn, lỗi thời về chủng loại, hàng nguyên vật liệu, hàng chưa qua chế biến chiếm tỷ trọng lớn, chất lượng không không thay đổi do vậy năng lượng xuất khẩu còn hạn chế. Vì vậy, để ship hàng cho kế hoạch hướng về xuất khẩu, nhằm mục đích tiềm năng tăng trưởng không thay đổi và vững chắc cho nền kinh tế tài chính, Nhà nước với sự phối hợp của những Bộ, Ban, Ngành tương quan cần có những giải pháp sau : – Đẩy mạnh hoạt động giải trí đối ngoại, đặc biệt quan trọng là hoạt động giải trí thương mại so với những thị trường lớn như Mỹ, Nhật bản, EU, ASEAN, Trung Quốc, Đông Âu … Xây dựng thị trường trọng điểm, lan rộng ra thị trường mới và lôi cuốn góp vốn đầu tư quốc tế vào Nước Ta. – Có chủ trương góp vốn đầu tư hài hòa và hợp lý cho những doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu để thay đổi công nghệ tiên tiến, nâng cao chất lượng loại sản phẩm, ngày càng tăng hàm lượng công nghệ tiên tiến trong mẫu sản phẩm. – Có chủ trương khuyến khích sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu trải qua vịêc sử dụng những công cụ quản trị vĩ mô như thuế, lãi suất vay cho vay … – Thành lập quỹ tín dụng xuất khẩu để tiến tới xây dựng ngân hàng nhà nước xuất nhập khẩu với tính năng hỗ trợ vốn xuất khẩu dưới nhiều hình thức phong phú, trong đó có bão lãnh tín dụng thanh toán xuất khẩu cho những doanh nghiệp. – Bên cạnh những giải pháp tăng cường xuất khẩu, cần có những biên pháp quản trị ngặt nghèo nhập khẩu nhưng không đi ngược lại tiến trình hội nhập của Nước Ta khi gia nhập WTO và AFTA. – 88 – KẾT LUẬN Xu thế Open và hội nhập kinh tế tài chính quốc tế lúc bấy giờ đã tạo ra rất nhiều thời cơ kinh doanh thương mại cho những doanh nghiệp và Ngân hàng thương mại trong nước. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta trước thời cơ mới đã có rất nhiều giải pháp để thôi thúc hoạt động giải trí TTQT tăng trưởng. Trong thời hạn qua, với sự chăm sóc sát sao của Ban chỉ huy Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV, cùng với sự nỗ lực của toàn mạng lưới hệ thống, họat động TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV đã đạt được những thành tựu đáng kể, tuy nhiên đang tiềm ẩn nhiều rủi ro tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc. Để đạt được tiềm năng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV là “ tăng trưởng bền vững và kiên cố ”, yếu tố đặt ra là phải tìm ra những giải pháp để phòng ngừa rủi ro đáng tiếc trong hoạt động giải trí TTQT, trong đó sử dụng điện SWIFT bảo đảm an toàn, đúng chuẩn, nhanh gọn và hiệu suất cao trong những thanh toán giao dịch TTQT là một nhu yếu cấp thiết. Với mục tiêu, khoanh vùng phạm vi điều tra và nghiên cứu của đề tài, những nội dung được đề cập xử lý trong luận văn là : 1. Phân tích cơ sở lý luận chung về rủi ro đáng tiếc TTQT. Tổng kết những nguyên do dẫn đến rủi ro đáng tiếc TTQT của ngân hàng nhà nước thương mại và kim chỉ nan về năng lực phòng ngừa rủi ro đáng tiếc 2. Đánh giá tình hình hoạt động giải trí TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV trong 10 năm qua. 3. Sử dụng điện SWIFT để hạn chế rủi ro đáng tiếc trong những phương pháp TTQT tại BIDV. 4. Một số nhóm yêu cầu so với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV và một số ít yêu cầu so với Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và những đơn vị chức năng tương quan để hạn chế rủi ro đáng tiếc TTQT tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV góp thêm phần thực thi thắng lợi tiềm năng của Ngân hàng là “ tăng trưởng bền vững và kiên cố ”. Bản luận văn được trình diễn ở trên là quy trình điều tra và nghiên cứu trang nghiêm của tác giả, từ những tài liệu lý luận cơ sở, những thông lệ quốc tế đến thực tiễn giải quyết và xử lý việc làm hàng ngày tại phòng TTQT Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta. Bản luận văn không hề tránh khỏi những thiếu sót nhưng tác giả kỳ vọng rằng trải qua việc sử dụng điện SWIFT bảo đảm an toàn, đúng mực, nhanh gọn và hiệu suất cao sẽ góp phần một phần hạn chế rủi ro đáng tiếc TTQT tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV trong quy trình hội nhập kinh tế tài chính quốc tế. – 89 – TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt 1. PGS TS. Nguyễn Đăng Dờn ( 2004 ), Tiền tệ ngân hàng nhà nước, Nxb Thống Kê 2. PGS TS. Trần Hoàng Ngân ( 2003 ), Thanh toán quốc tế, Nxb Thống Kê 3. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta ( 01/09/2001 ), Quy trình Thanh toán quốc tế. 4. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta ( 01/07/2005 ), Quy trình Giao dịch giữa Trung tâm hỗ trợ vốn thương mại và Trụ sở nguồn. 5. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta ( 01/07/2005 ), Quy định Thanh toán quốc tế. 6. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta, Báo cáo thường niên 2000, 2001, 2002, 2003, 2004. 7. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Nước Ta, Tài liệu tập huấn giao dịch thanh toán quốc tế 2002, 2003, 2004, 2005. Tiếng Anh 8. SWIFT Standard ( Standard Release Guide 2003 ), Category 1 Customer Payment và Cheques. 9. SWIFT Standard ( Standard Release Guide 2003 ), Category 4 Collecttion và Cash Letters. 10. SWIFT Standard ( Standard Release Guide 2003 ), Category 7 Documentary Credits và Guarantees. 11. SWIFT Standard ( Standard Release Guide 2003 ), Category 9 Cash Management và Customer Status. 12. SWIFT Standard ( Standard Release Guide 2003 ), Category n Common Group Messages. Internet 13 .
Các file đính kèm theo tài liệu này :
- Sử dụng điện SWIFT để hạn chế rủi ro trong các phương thức thanh toán quốc tế tại BIDV.pdf
