Khi vay tiêu dùng tín chấp, người mua sẽ được tư vấn về bảo hiểm khoản vay. Tuy nhiên, một số ít tổ chức triển khai tín dụng thanh toán không tư vấn đơn cử khiến người mua nghĩ đây là một ngân sách bắt buộc và không hiểu rõ được hết quyền lợi của bảo hiểm khoản vay. Vậy bảo hiểm khoản vay là gì và có bắt buộc hay không ?
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là số tiền mà người mua chi trả để mua bảo hiểm cho gói loại sản phẩm vay của mình tại tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ( TCTD ) .
Đối với hình thức vay tín chấp (không có tài sản thế chấp) mang tính chất rủi ro cao, các TCTD cần một cơ sở để đảm bảo an toàn khoản tiền cho vay này. Đó là lý do tại sao bảo hiểm khoản vay ra đời.
Trên thực tiễn, bảo hiểm khoản vay trọn vẹn có lợi cho người mua. Khi người mua mua bảo hiểm, trong trường hợp người mua không may gặp phải những rủi ro đáng tiếc không lường trước được sau khi vay tín chấp, công ty bảo hiểm sẽ trả nợ thay người mua. Và đây cũng là tiêu chuẩn quan trọng để những TCTD thuận tiện phê duyệt khoản vay của người mua hơn. Tìm hiểu thêm về quyền lợi khi mua bảo hiểm khoản vay tại đây .
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?
Quy chế cho vay của TCTD so với người mua phát hành kèm theo Quyết định số 1627 / 2001 / QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước không pháp luật việc người mua phải mua bảo hiểm tương quan đến khoản vay khi người mua vay vốn tại TCTD .
Như vậy, việc người mua mua bảo hiểm tín dụng thanh toán so với khoản vay là thỏa thuận hợp tác giữa TCTD và người mua vay trên cơ sở tự nguyện của những bên. Việc mua bảo hiểm tương quan đến khoản vay do TCTD và người mua thỏa thuận hợp tác tương thích với lao lý của pháp lý về bảo hiểm, qua đó bảo vệ cho người mua sẽ được bù đắp một phần hoặc hàng loạt tổn thất trong trường hợp rủi ro đáng tiếc xảy ra trong khoanh vùng phạm vi bảo hiểm và góp thêm phần tương hỗ TCTD trấn áp chất lượng tín dụng thanh toán .
Theo đó, phí bảo hiểm là một trong những thỏa thuận giữa doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm với khách hàng trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp ngân hàng làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, ngân hàng chỉ thực hiện thu phí bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm theo quy định tại khoản 4, Điều 3 Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN.
Bảo hiểm khoản vay khách hàng phải đóng là bao nhiêu?
Thông thường là 5 % – 6 % trên số tiền gốc mà người mua ĐK vay tín chấp tại ngân hàng nhà nước .
Ví dụ: Khách hàng đăng ký vay 20 triệu đồng tại ngân hàng thì tiền bảo hiểm khoản vay là:
5,5 % x 20.000.000 = 1.100.000 VNĐ
Tùy theo tổ chức tín dụng, khách hàng khi đăng ký vay tín chấp có thể không nhận đủ số tiền đăng ký vay mà phải trích lại 5,5% để đóng tiền phí bảo hiểm hoặc khách hàng sẽ nhận đủ số tiền đăng ký vay cộng thêm khoản phí bảo hiểm.
Ví dụ:
- Trường hợp khách hàng không nhận đủ số tiền vay: Khách hàng đăng ký vay 20 triệu đồng thì chỉ nhận được khoản 18,9 triệu đồng (trừ 1,1 triệu đồng tiền bảo hiểm khoản vay).
- Trường hợp khách hàng sẽ nhận đủ 20 triệu đồng và ngân hàng sẽ ghi số tiền khách hàng vay là 21,1 triệu đồng.
Tóm lại, bảo hiểm khoản vay là một khoản ngân sách không bắt buộc khi người mua đi vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên, bảo hiểm khoản vay được khuyến khích mua vì trọn vẹn mang lại quyền lợi cho người mua và phần nào tương hỗ TCTD trong việc trấn áp chất lượng tín dụng thanh toán. Chính thế cho nên, TCTD cần tư vấn đơn cử, rõ ràng, minh bạch cho người mua và người mua cần dữ thế chủ động hỏi rõ nhân viên cấp dưới tư vấn những yếu tố mình chưa hiểu rõ để tránh những hiểu nhầm không đáng có sau khi vay .
Uyên Nhã (Tổng hợp)
