Những cách quản lý chi tiêu hàng tháng dưới đây sẽ giúp bạn thiết lập kế hoạch thu chi một cách hợp lý và khoa học dựa trên mức thu nhập. Nhanh chóng thoát khỏi tình trạng nợ nần, sớm đạt tự do tài chính.
Nội dung chính
- 1. Phân bổ chi tiêu
- 1.1. Phương pháp 60/10/10/10/10
- 1.2. Phương pháp 20/80
- 1.3. Phương pháp các phân nửa
- 2. Chi tiêu theo mức độ ưu tiên
- 3. Cập nhật giao dịch chi tiêu thường xuyên
- 4. Tạo thói quen sử dụng tiền mặt
- 5. Đối mặt với các khoản vay nợ
- 6. Thiết lập quỹ dự phòng
- 7. Sử dụng công cụ hỗ trợ quản lý tài chính
- Video liên quan
1. Phân bổ chi tiêu
Phân bổ chi tiêu có nghĩa là chia nhỏ khoản thu cho các khoản chi tiêu khác nhau dựa trên nhu yếu chi tiêu hàng tháng của mỗi người .
Điều này giúp bạn nắm rõ dòng tiền, thói quen chi tiêu và hình thành kế hoạch tài chính cho tương lai. Nhằm cải thiện tình hình tài chính, thoát khỏi những rắc rối về tiền bạc.
Dưới đây là những giải pháp phân chia chi tiêu hàng tháng, bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm và lựa chọn cho mình chiêu thức tương thích .
1.1. Phương pháp 60/10/10/10/10
Theo giải pháp này, thu nhập của bạn sẽ được chia vào các nhóm chi tiêu, tương ứng với các tỷ suất như sau :
- 60% dành cho nhu cầu thiết yếu: Nhà cửa, ăn uống, đi lại, hóa đơn điện, nước
- 10% dành cho nhóm tiết kiệm dài hạn.
- 10% cho chi phí phát sinh: Ốm đau, hỏng xe, thất nghiệp
- 10% nhóm hoạt động giải trí: Mua sắm, xem phim
- 10% cho kế hoạch nghỉ hưu.
Nếu tình hình kinh tế tài chính của bạn không khả quan, vẫn còn những khoản nợ. Cách tốt nhất bạn nên trích 10 % cho kế hoạch nghỉ hưu để trả nợ .Nên ưu tiên cho kế hoạch trả nợ, để sớm đạt tự do kinh tế tài chính. Bằng cách, thắt chặt chi tiêu, chỉ chi tiêu khi thiết yếu hay ngày càng tăng thu nhập .Sau khi hoàn thành xong việc trả nợ, hãy mở màn thiết kế xây dựng kế hoạch tiết kiệm chi phí tiền để nghỉ hưu .Ảnh minh họa Phân bổ chi tiêu giúp kiểm soát dòng tiền dễ dàng
1.2. Phương pháp 20/80
Đây là chiêu thức quản trị chi tiêu đơn thuần. Thu nhập được chia thành 2 phần, lần lượt với các tỷ suất như sau :
- 20% thu nhập để đầu tư hoặc tiết kiệm. Đây là quỹ đóng băng, tuyệt đối không nên sử dụng để chi tiêu cho nhu cầu cá nhân.
- 80% còn lại để chi trả cho những nhu cầu trong cuộc sống hàng ngày.
Để đạt hiệu suất cao tối đa vận dụng cách quản trị chi tiêu theo giải pháp này, bạn cần thanh toán giao dịch hết những khoản nợ cá nhân và nợ ngân hàng nhà nước .Nếu mức thu nhập của bạn chưa cao, bạn hoàn toàn có thể giảm 10 15 % cho quỹ tiết kiệm chi phí. Tùy thuộc vào nhu yếu chi tiêu mà bạn nên kiểm soát và điều chỉnh số lượng này sao cho tương thích .Giả sử, với mức thu nhập 7 triệu đồng / tháng. Bạn hoàn toàn có thể phân chia chi tiêu như sau :
- 10% (700 nghìn) dành cho quỹ tiết kiệm.
- 10% (700 nghìn) tiếp theo dành cho quỹ trả nợ hoặc quỹ dự phòng khẩn cấp.
- 80% (5.6 triệu) còn lại dành cho khoản chi cá nhân. Cụ thể:
Nhà ở : 1 triệuĂn uống : 2 triệuĐi lại : 500 nghìnHóa đơn điện nước : 200 nghìnSức khỏe : 400 nghìnMua sắm : 1 triệuHiếu hỷ, ma chay, sinh nhật : 500 nghìn
Ảnh minh họa Phương pháp phân bổ chi tiêu 20/80
1.3. Phương pháp các phân nửa
Theo giải pháp này, thu nhập hàng tháng được chia thành 2 phần .
- Phần 1: Chi trả cho những nhu cầu chi tiêu hàng ngày.
- Phần 2: Dành cho quỹ tiết kiệm, quỹ dự phòng
Phương pháp này không cho bạn biết rõ tỷ suất phân chia cho từng hạng mục, mà sẽ nhờ vào vào nhu yếu của mỗi cá nhân mà sẽ có những cách phân chia khác nhau .Chẳng hạn, mức thu nhập của bạn là 12 triệu / tháng. Bạn hoàn toàn có thể phân chia theo tỷ suất sau :
- 75% thu nhập dành cho nhu cầu chi tiêu hàng ngày.
- 25% thu nhập còn lại dành cho quỹ tiết kiệm, dự phòng.
Với 75 % thu nhập, hãy phân loại thành những khoản chi thiết yếu và không thiết yếu cho hạng mục chi tiêu hàng ngày. Cụ thể :Khoản chi thiết yếu :
- Thuê nhà: 1.2 triệu
- Ăn uống: 2.5 triệu
- Đi lại: 500 nghìn
- Hóa đơn điện nước: 200 nghìn
- Thể thao: 500 nghìn
- Gia đình: 1 triệu
Khoản chi không thiết yếu :
- Mua sắm: 1.5 triệu
- Hiếu hỉ, ma chay, hẹn hò: 1 triệu
- Giải trí: 200 nghìn
- Chi phí phát sinh: 300 nghìn
2. Chi tiêu theo mức độ ưu tiên
Đây là cách quản trị chi tiêu hàng tháng hiệu suất cao mà bạn không nên bỏ lỡ .Chi tiêu theo mức độ ưu tiên chính là việc liệt kê tổng thể những khoản chi tiêu thiết yếu và ưu tiên giao dịch thanh toán cho chúng trước .Những khoản chi được gọi là thiết yếu là những khoản nếu không chi trả, bạn sẽ gặp khó khăn vất vả và áp lực đè nén trong đời sống. Chẳng hạn như :
- Thuê nhà
- Ăn uống
- Đi lại
- Hóa đơn điện nước
- Sức khỏe
- Giáo dục
Nên trích một phần thu nhập theo list đã phân chia và để riêng. Không tính vào ngân sách cho khoản chi không thiết yếu .Cách tốt nhất, sau khi nhận lương hãy giám sát số lượng này và trích riêng một phần theo ngân sách đã phân chia .
Phần dư còn lại để dành cho những khoản chi tiêu không cần thiết và quỹ tiết kiệm.
Nên tiết kiệm chi phí trước khi chi tiêu, đây là cách giúp bạn bảo vệ tài lộc của bản thân một cách hiệu suất cao. Tránh thực trạng chi tiêu quá đà khi có sẵn tiền trong thông tin tài khoản mà quên mất việc tiết kiệm chi phí .Ảnh minh họa Ưu tiên thanh toán cho những khoản chi cần thiết
3. Cập nhật giao dịch chi tiêu thường xuyên
Một trong những thói quen của nhiều người thường bỏ lỡ việc update và ghi chép chi tiêu .Nhiều người vẫn chưa ý thức được tầm quan trọng của việc update và ghi chép chi tiêu tiếp tục .Khi bạn không có thói quen ghi chép toàn bộ những khoản chi tiêu thì kế hoạch phân chia kinh tế tài chính sẽ bị phá sản trọn vẹn, vì không có tính đúng mực và trong thực tiễn .Do đó, để triển khai xong kế hoạch đã đặt ra. Bạn nên tạo thói quen update và ghi chép thu chi liên tục. Dù những khoản chi nhỏ lẻ như mua 5 nghìn tăm ủng hộ người bán hàng rong .Ảnh minh họa Ghi chép chi tiêu thường xuyên
4. Tạo thói quen sử dụng tiền mặt
Thêm một cách quản trị chi tiêu hàng tháng mà nhiều người thường hay bỏ lỡ đó chính là không sử dụng tiền mặt .Nhiều người cho rằng việc sử dụng tiền mặt không thuận tiện, dễ gặp phải những rủi ro đáng tiếc hơn khi sử dụng thẻ ngân hàng nhà nước .Không thể phủ nhận những quyền lợi của thẻ ngân hàng nhà nước so với đời sống của con người trong xã hội lúc bấy giờ .Tuy nhiên, việc tạo thói quen sử dụng tiền mặt khi chi tiêu sẽ đem lại nhiều có ích trong việc quản trị và thắt chặt chi tiêu .Khi giao dịch thanh toán bằng tiền mặt, bạn thuận tiện nhận thấy thói quen chi tiêu của bản thân và số tiền cần chi trả cho những thói quen này. Từ đó, bạn sẽ có ý thức trong việc giao dịch thanh toán cho nhu yếu chi tiêu của bản thân .Ảnh minh họa Tạo thói quen sử dụng tiền mặt khi chi tiêu
5. Đối mặt với các khoản vay nợ
Không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng hay nhu yếu chi tiêu luôn cao hơn thu nhập hàng tháng chính là một trong những nguyên do khiến bạn lâm vào tình cảnh nợ nần .Vay mượn bè bạn, người thân trong gia đình, đồng nghiệp để chi trả cho những nhu yếu cá nhân không thiết yếu như : shopping, vui chơi, du lịch dần đã trở thành thói quen của không ít cá nhân .Hết tiền rồi đi vay, khi nhận lương sẽ trả. Nếu bạn có tâm lý như vậy, chắc như đinh bạn không hề thoát khỏi vòng xoáy nợ nần và không hề cải tổ tình hình kinh tế tài chính .Dù khoản nợ không nhiều, nhưng chính nó sẽ khiến bạn hình thành một thói quen không tốt. Và coi đó như một điều hiển nhiên, bạn mắc nợ nhưng bạn vẫn đủ năng lực giao dịch thanh toán nợ .Một cá nhân quản lý tài chính cá nhân tốt là có kế hoạch chi tiêu đơn cử và rõ ràng dựa trên thu nhập của bản thân. Không phát sinh các khoản vay nợ hay gặp những yếu tố rắc rối về kinh tế tài chính .Ảnh minh họa Đối mặt với các khoản nợ để giải quyết chúng càng sớm càng tốt
6. Thiết lập quỹ dự phòng
Cách quản trị chi tiêu hàng tháng hiệu suất cao là thiết lập một quỹ dự trữ hàng tháng cho bản thân. Quỹ này được dùng với mục tiêu xử lý khi không may có những rủi ro đáng tiếc xảy ra trong đời sống như : ốm đau, bệnh tật, xe hỏng, thất nghiệpQuỹ dự trữ trọn vẹn khác quỹ tiết kiệm ngân sách và chi phí. Quỹ tiết kiệm được sử dụng với mục tiêu tích góp vốn cho tương lai để hiện thực hóa những dự tính trong tương lai như : du lịch, mua nhà, mua xe, lấy vợ, sinh conKhi phân chia tiền lương hàng tháng, bạn nên trích một phần thu nhập cho quỹ dự trữ. Có thể là 5 %, 10 % hoặc nhiều hơn nữa, tùy thuộc vào thu nhập hàng tháng của mỗi người .Bạn nên để quỹ dự trữ tại thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước. Hãy ĐK mở thẻ ngân hàng nhà nước, không nên gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí .Khi gửi tiết kiệm chi phí bạn cần chọn thời hạn gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí như : 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng Mà không phải khi nào cũng hoàn toàn có thể rút để sử dụng. Điều này khá phiền phức trong những trường hợp khẩn cấp .Do đó, khi thiết lập quỹ dự trữ, nên mở thẻ thông tin tài khoản ngân hàng nhà nước. Khi cần sử dụng hoàn toàn có thể rút ngay, kịp thời giải quyết và xử lý rủi ro đáng tiếc .Ảnh minh họa Thiết lập quỹ dự phòng đẻ kịp thời giải quyết những rủi ro không may xảy ra
7. Sử dụng công cụ hỗ trợ quản lý tài chính
Cách quản trị chi tiêu hàng tháng đơn thuần và thuận tiện nhất khi bạn nhờ đến sự tương hỗ của các công cụ quản lý tài chính .Sử dụng các công cụ tương hỗ quản trị chi tiêu hàng ngày giúp bạn tiết kiệm chi phí thời hạn, không đau đầu vì phải đo lường và thống kê những khoản chi tiêu .Hiện nay có khá nhiều công cụ quản trị chi tiêu, tùy thuộc vào nhu yếu và mục tiêu sử dụng của mỗi người mà sẽ có những sự lựa chọn khác nhau .Bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm các ứng dụng như : Money Lover, Sổ thu chi Misa, Mint, HomeBudgetMỗi ứng dụng sẽ có những tính năng nphù hợp với nhu yếu của mỗi người. Nhưng tựu chung lại, đều giúp người dùng quản trị và trấn áp kinh tế tài chính cá nhân tốt hơn .Chẳng hạn, với ứng dụng quản trị chi tiêu Money Lover. Người dùng hoàn toàn có thể sử dụng trên tổng thể các thiết bị, sử dụng mọi lúc mọi nơi, bất kỳ khi nào .
Money Lover cho phép người dùng ghi chép, cập nhật giao dịch chi tiêu vào từng nhóm thu chi, hiển thị dưới dạng biểu đồ giúp người dùng dễ dàng quan sát.
Tính năng Báo cáo trên ứng dụng quản lý chi tiêu Money LoverNgoài ra, Money Lover còn có các tính năng khác như : lập ngân sách, san sẻ ví, link ngân hàng nhà nước nhắc nhở người dùng về thói quen chi tiêu hay các khoản vay nợ đến thời hạn thanh toán giao dịch .Như vậy, việc quản lý tài chính cá nhân sẽ trở nên thuận tiện, không còn là lỗi ám ảnh. Giúp bạn thuận tiện đạt tự do kinh tế tài chính, làm chủ đời sống của mình .
