Trong thời đại 4.0 không ngừng biến động và đổi mới, mọi người, đặc biệt là giới trẻ, dần trở nên chủ động và linh hoạt hơn trong kế hoạch quản lý tài chính. Ngoài khoản thu nhập chính, chúng ta luôn muốn tìm kiếm thêm các giải pháp vừa bảo vệ tài chính vừa có khả năng sinh lời hiệu quả. Bảo hiểm liên kết đơn vị được ra mắt và triển khai dựa theo các tiêu chí trên. Nếu là người trẻ, bạn càng không thể bỏ qua giải pháp tài chính hấp dẫn này.
Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?
Bảo hiểm liên kết đơn vị là mẫu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc mô hình bảo hiểm liên kết góp vốn đầu tư, trong đó cơ cấu tổ chức phí bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm và phần góp vốn đầu tư : phần bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ người tham gia trước rủi ro đáng tiếc giật mình và phần góp vốn đầu tư giúp người tham gia ngày càng tăng thời cơ góp vốn đầu tư sinh lời trải qua những Quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng .
Vì sao nên chọn bảo hiểm liên kết đơn vị?
Nhiều người nhìn nhận bảo hiểm liên kết đơn vị là giải pháp kinh tế tài chính tổng lực, linh động bởi những nguyên do sau :
Bảo vệ tài chính trước rủi ro
Bảo hiểm rủi ro trong sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị là quyền lợi bắt buộc. Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có thể thỏa thuận về quyền lợi này nhưng không được thấp hơn mức tối thiểu theo quy định. Theo đó, bảo hiểm có thể hỗ trợ chi trả lên đến 125% số tiền bảo hiểm và toàn bộ kết quả đầu tư nếu chẳng may người tham gia gặp rủi ro tử vong/thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
Chưa dừng lại, người tham gia hoàn toàn có thể chọn thêm những loại sản phẩm hỗ trợ để lan rộng ra khoanh vùng phạm vi bảo vệ cho cả mái ấm gia đình, tương hỗ chăm nom sức khỏe thể chất và giảm áp lực đè nén kinh tế tài chính trước những rủi ro đáng tiếc tai nạn thương tâm, bệnh hiểm nghèo, bệnh tật …
Ủy thác đầu tư cho một tổ chức chuyên nghiệp, gia tăng tài sản
Người tham gia bảo hiểm được quyền lựa chọn tham gia vào một hoặc nhiều Quỹ liên kết đơn vị của công ty bảo hiểm. Hiệu quả góp vốn đầu tư sẽ dựa trên hiệu quả kinh doanh thương mại của Quỹ. Đồng thời, việc hoạt động giải trí kinh doanh thương mại và năng lực bảo vệ giao dịch thanh toán của Quỹ góp vốn đầu tư đều phải tuân thủ theo pháp luật và pháp luật của Nhà nước. Chính vì vậy, người tham gia trọn vẹn hoàn toàn có thể yên tâm ủy thác vốn góp vốn đầu tư cho doanh nghiệp bảo hiểm để ngày càng tăng gia tài một cách bảo đảm an toàn .
Linh hoạt kế hoạch tài chính
Bảo hiểm liên kết đơn vị có sự phong phú về hạng mục những Quỹ liên kết đơn vị, với năng lực sinh lời tương ứng rủi ro đáng tiếc. Nghĩa là rủi ro đáng tiếc càng cao thì năng lực sinh lời càng cao. Theo đó, mẫu sản phẩm được cho phép người tham gia dữ thế chủ động trấn áp kế hoạch góp vốn đầu tư bằng cách tự quyết định hành động lựa chọn kiểm soát và điều chỉnh phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, hoặc linh động hoán đổi từ quỹ này sang quỹ khác .
>> Xem thêm: Sản phẩm bảo hiểm PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT
Bên cạnh những ưu điểm điển hình nổi bật kể trên, một số ít gói bảo hiểm liên kết đơn vị còn đem lại nhiều quyền lợi và nghĩa vụ mê hoặc khác, gồm có :
- Nhận khoản thưởng lớn khi duy trì hợp đồng lâu dài hơn .
- Chủ động chấm hết hợp đồng trước thời hạn mà không mất phí .
- Toàn bộ Giá trị quỹ của hợp đồng sẽ được chi trả cho người mua vào ngày đáo hạn .
-
Thay đổi Số tiền bảo hiểm vào các Ngày kỷ niệm hợp đồng hàng năm cho phù hợp với nhu cầu bảo vệ ở mỗi giai đoạn của cuộc đời.
>> Có thể bạn quan tâm: Những lợi ích của bảo hiểm nhân thọ không thể bỏ qua
Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị
Tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị là đặt cả niềm tin vào việc góp vốn đầu tư gia tài cho đời sống vững chãi sau này, do đó đừng hấp tấp vội vàng đưa ra quyết định hành động. Thay vào đó, hãy quan tâm 4 điều sau để quyền hạn được bảo vệ tối đa :
Đảm bảo hiểu rõ, hiểu đúng về sản phẩm
Trước khi tham gia bất kể hợp đồng bảo hiểm nào, bạn đều phải hiểu rõ về đặc thù và quyền lợi và nghĩa vụ của loại sản phẩm. Riêng so với bảo hiểm liên kết đơn vị, đây không phải là một kênh góp vốn đầu tư trọn vẹn mà còn có đặc thù bảo vệ .
Vì vậy, bạn cần biết cách phân chia hài hòa và hợp lý Phí bảo hiểm dành cho bảo hiểm và góp vốn đầu tư ; Phí bảo hiểm dành cho từng quỹ góp vốn đầu tư, đồng thời lựa chọn quỹ góp vốn đầu tư bảo đảm an toàn, có năng lực sinh lời cao .
Để giảm thiểu rủi ro đáng tiếc góp vốn đầu tư, hãy nhờ đến sự tương hỗ từ những chuyên viên giúp bạn thiết lập một kế hoạch kinh tế tài chính vững vàng và hiệu suất cao .
Xem xét điều kiện tài chính trước khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư
Nhiều người cho rằng, một loại sản phẩm bảo hiểm tốt là phải có mức phí cao và quyền hạn lớn nên đã dành hàng loạt vốn liếng khi mua bảo hiểm, với mong ước đồng tiền sinh lời cao hơn. Tuy vậy, điều này là không thiết yếu và có tính rủi ro đáng tiếc .
Thay vào đó, hãy xác lập mức phí bảo hiểm tương thích dựa trên năng lượng kinh tế tài chính và nhu yếu, mục tiêu góp vốn đầu tư, để bảo vệ hợp đồng phải dừng giữa chừng nếu chẳng may gặp khó khăn vất vả về kinh tế tài chính .
Đừng bỏ qua các quy tắc, điều khoản loại trừ trong hợp đồng
Là một “nhà đầu tư” thông minh, đừng bỏ qua các thông tin về thời hạn đóng phí, rút tiền linh hoạt, hoán đổi quỹ, đầu tư thêm hoặc chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Bởi những điều này có thể giúp bạn chủ động điều chỉnh số tiền bảo hiểm, kiếm lợi nhuận nhiều hơn khi thời cơ “chín muồi”. Hoặc khi thị thường gặp rủi ro, như cổ phiếu xuống mạnh, bạn có thể bảo toàn vốn cho mình bằng cách hoán đổi quỹ đầu tư sang trái phiếu.
Ngoài ra, để tránh trường hợp bị khước từ bảo hiểm khi có rủi ro đáng tiếc xảy ra do vi phạm hợp đồng, hãy ghi nhớ và kiểm tra thật kỹ những pháp luật loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm .
Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín
Bạn nên xem xét những yếu tố cơ bản của một công ty bảo hiểm uy tín như lịch sử dân tộc hoạt động giải trí truyền kiếp, quá trình thao tác và giải quyết và xử lý hồ sơ rõ ràng, minh bạch, mức độ nhận diện tiếp thị quảng cáo cao. Cùng với đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, tận tâm, chuẩn bị sẵn sàng tương hỗ người mua khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra .
Nhìn chung, chiếm hữu cho mình một hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị là lựa chọn tối ưu với năng lực vừa bảo vệ vừa góp vốn đầu tư, mang lại lãi suất vay mê hoặc với cơ hội sinh lời linh động. Ngay ngày hôm nay, hãy tham gia loại sản phẩm để dữ thế chủ động triển khai những kế hoạch kinh tế tài chính, vô tư ứng phó trước những đổi khác trong đời sống !
