Bảo hiểm liên kết chung hiện được xem là giải pháp tài chính linh hoạt khi mang đến song song 2 quyền lợi: bảo vệ trước rủi ro và đầu tư gia tăng tài sản. Bài viết dưới đây sẽ tổng hợp các thông tin hữu ích giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm này.
Bảo hiểm liên kết chung là gì và có đặc điểm nào?
Bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vừa giúp bảo vệ kinh tế tài chính trước những rủi ro đáng tiếc vừa là kênh góp vốn đầu tư ngày càng tăng gia tài hiệu suất cao cho người tham gia .
Đặc điểm của bảo hiểm liên kết chung là có quyền hạn và ngân sách được tách bạch thành 2 phần : Bảo vệ và Đầu tư. Định kỳ mỗi tiến trình, người tham gia sẽ nhận được hàng loạt tác dụng góp vốn đầu tư từ Quỹ liên kết chung với lãi suất vay không thấp hơn mức lãi suất vay cam kết được thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng .
Vì sao nên tham gia bảo hiểm liên kết chung?
Ngày càng có nhiều người quan tâm đến bảo hiểm liên kết chung bởi những lợi ích nổi bật mà sản phẩm này mang lại, cụ thể như:
Nhận được quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư
Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung thỏa mãn nhu cầu đồng thời hai nhu yếu bảo vệ và ngày càng tăng gia tài tích góp trong tương lai. Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, người tham gia sẽ được nhận cùng lúc 2 quyền lợi và nghĩa vụ :
-
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: Hỗ trợ tài chính trong trường hợp người tham gia không may gặp rủi ro tử vong, thương tật vĩnh viễn. Tùy theo quy định của mỗi sản phẩm và thỏa thuận giữa hai bên, số tiền bảo hiểm tối thiểu không thấp hơn 5 lần phí bảo hiểm định kỳ năm đầu đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí định kỳ hoặc không thấp hơn 125% số phí bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm đóng phí một lần.
-
Quyền lợi đầu tư: Người tham gia sẽ được hưởng quyền lợi (chia lợi nhuận) từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung với lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết.
Kênh đầu tư an toàn cho người mới bắt đầu
Loại gia tài góp vốn đầu tư của quỹ liên kết chung thường là tiền gửi có kỳ hạn, trái phiếu những loại ( chính phủ nước nhà, doanh nghiệp … ) nên có độ bảo đảm an toàn cao. Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm bảo vệ cung ứng khá đầy đủ, đúng chuẩn và công khai minh bạch những hoạt động giải trí góp vốn đầu tư, ngân sách quản trị cũng như doanh thu cho người mua. Nhờ đó, người tham gia hoàn toàn có thể nắm rõ phí bảo hiểm đang được góp vốn đầu tư vào đâu, đồng thời hoàn toàn có thể trấn áp soát rủi ro đáng tiếc bằng cách tham gia vào quỹ liên kết chung tương thích với nhu yếu .
Đáp ứng tốt nhu cầu đầu tư an nhàn, tiết kiệm thời gian
Để mang lại doanh thu khi tham gia những hình thức góp vốn đầu tư thường thì, ngoài sẵn sàng chuẩn bị một nguồn vốn lớn, người tham gia cần phải nắm vững kiến thức và kỹ năng trình độ, có kinh nghiệm tay nghề góp vốn đầu tư cũng như dành nhiều thời hạn để nhìn nhận rủi ro đáng tiếc .
Tuy nhiên, so với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, người tham gia chỉ cần một khoản tiền nhỏ và hoàn toàn có thể ủy thác việc góp vốn đầu tư cho công ty bảo hiểm. Không chỉ vậy, bảo hiểm liên kết chung còn giúp người mua sinh lời hiệu suất cao với mức lãi suất vay không thấp hơn lãi suất vay cam kết được ghi nhận trong hợp đồng. Nhờ giá trị gia tài ngày càng tăng qua từng năm, bạn hoàn toàn có thể thực thi những kế hoạch của bản thân trong tương lai .
Tính linh hoạt cao
Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, người mua hoàn toàn có thể tùy chỉnh những lao lý trong hợp đồng như ngân sách bảo hiểm, hình thức đóng bảo hiểm hoặc hoán đổi giá trị góp vốn đầu tư … sao cho tương thích với nhu yếu tiêu tốn tại mỗi thời gian cũng như năng lực kinh tế tài chính .
Cùng với đó, bảo hiểm liên kết chung còn được cho phép người tham gia rút tiền nhiều lần hoặc tương hỗ vay lên đến 80 % giá trị hợp đồng. Nhờ đó, bạn hoàn toàn có thể linh động hơn trong những trường hợp thiết yếu như kết hôn, mua nhà, mua xe, lan rộng ra kinh doanh thương mại, đóng học phí cho con cháu hoặc chăm nom sức khỏe thể chất .
Một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm liên kết chung
Khi tham gia những sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, bạn không nên bỏ lỡ những quan tâm sau :
Hiểu rõ cơ cấu phí bảo hiểm
Căn cứ thông tư số 52/2016 / TT-BTC pháp luật, cơ cấu tổ chức phí bảo hiểm và quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro đáng tiếc và phần góp vốn đầu tư. Do đó, người tham gia bảo hiểm được linh động xác lập phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận hợp tác tại hợp đồng .
Các loại phí cần đóng
Theo lao lý pháp lý, những khoản phí mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép tính cho bên mua bảo hiểm gồm có :
-
Phí ban đầu: Là khoản phí được phép khấu trừ trước khi doanh nghiệp phân bổ phí bảo hiểm vào quỹ liên kết chung.
-
Phí quản lý hợp đồng bảo hiểm: Được sử dụng cho việc duy trì, quản lý, cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng.
-
Phí quản lý quỹ: Là khoản phí liên quan đến hoạt động đầu tư, quản lý quỹ liên kết chung.
-
Phí bảo hiểm rủi ro: Đây là khoản phí dùng để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro cam kết trên hợp đồng bảo hiểm.
-
Phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm: Được áp dụng khi khách hàng có nhu cầu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn quy định.
Chú ý quy định tổng số phí bảo hiểm đóng thêm trong mỗi năm hợp đồng
Bên cạnh mức phí bảo hiểm cơ bản đã thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng, so với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung còn có đặc thù riêng về khoản phí góp vốn đầu tư trong mỗi năm hợp đồng như sau :
- Đóng phí định kỳ : Không vượt quá 5 lần mức phí bảo hiểm năm đầu .
- Đóng phí 1 lần : Không quá 50 % phí bảo hiểm lần tiên phong đóng .
Hiểu đúng về giá trị hoàn lại của bảo hiểm liên kết chung
Để luôn nắm rõ giá trị thông tin tài khoản hợp đồng của mình, người mua nên theo dõi bảng minh họa thực tiễn quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm. Giá trị hoàn trả được hiểu là giá trị hợp đồng trong quỹ liên kết chung vào ngày hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm ( đã trừ đi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm ) .
Chọn công ty bảo hiểm uy tín
Bạn cần tìm hiểu và khám phá về công ty bảo hiểm mà bạn muốn tham gia sản phẩm như thông tin hoạt động giải trí theo pháp lý, lịch sử dân tộc hình thành, tiềm lực kinh tế tài chính, tình hình hoạt động giải trí của quỹ góp vốn đầu tư trong những năm gần đây … để lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm bảo đảm an toàn và tương thích với nhu yếu .
Trên đây là những giải đáp về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và những đặc thù điển hình nổi bật của mô hình bảo hiểm này. Nếu bạn đang tìm kiếm cho mình một kênh góp vốn đầu tư dài hạn, ngày càng tăng gia tài hiệu suất cao, đồng thời bảo vệ kinh tế tài chính trước rủi ro đáng tiếc thì đây chính là lựa chọn tương thích .
