Bạn đang có tiền nhàn rỗi và có ý định gửi tiết kiệm ngân hàng? Nhưng không rõ về các phương thức tính lãi như thế nào? Các hình thức nhận lãi định kỳ hay lãi nhập gốc?
Vậy là bạn đã tìm đúng nơi rồi đó ! Hãy cũng Finhomes đọc bài viết này để hiểu rõ hơn về lãi nhập gốc là gì nhé .
Lãi nhập gốc là gì?
Lãi nhập gốc là một phương pháp tính lãi của ngân hàng. Khác với nhận lãi định kỳ, nhận lãi cuối kỳ thì lãi nhập gốc được sử dụng khi khách hàng tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đến hạn mà không đến lĩnh lãi hoặc theo thỏa thuận giữa khách hàng và tổ chức nhận tiền gửi.
Khi khách hàng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, việc tính toán và quản lý tài khoản tiền gửi khi làm lãi nhập gốc được thực hiện vào những ngày cuối tháng. Số tiền lãi của tháng trước sẽ được công vào với tiền gốc để tiếp tục tính lãi trong các kỳ tiếp theo.
Bên cạnh đó, hình thức tính lãi nhập gốc này còn được triển khai trong trường hợp có sự thỏa thuận hợp tác với nhau từ trước của người mua và đơn vị chức năng nhận tiền từ trước .
Chúng ta có thể nhìn nhận cụ thể trong các trường hợp sau:
Đối với tiền gửi không kỳ hạn : Ở đây, việc thống kê giám sát cũng như quản trị tiền gửi khi tính lãi nhập gốc sẽ được tính vào thời gian những ngày ở đầu cuối của tháng. Tùy vào từng ngân hàng nhà nước sẽ có pháp luật riêng về khoảng chừng thời hạn này. Đối với tiền gửi có kỳ hạn : Khi đã đến hạn trả tiền lãi nhưng người mua vẫn không đến nhận tiền và quyết toán sổ tiết kiệm ngân sách và chi phí, theo như thỏa thuận hợp tác từ trước hoặc ngân hàng nhà nước sẽ tự động hóa triển khai tính lãi nhập gốc cho người mua. Trong trường hợp này, nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước sẽ mở một sổ tiết kiệm chi phí mới có kỳ hạn mới bằng với số kỳ hạn cũ, lãi suất vay cũng bằng lãi suất vay cũ và tiền gốc mới chính là số dư của tiền gốc cũ cộng với tiền lãi nhập gốc .
Công thức tính lãi nhập gốc mới nhất
Để tính số tiền lãi nhập gốc, ngân hàng nhà nước sẽ địa thế căn cứ vào số ngày thực gửi và lãi suất vay vận dụng hiện hành. Đối với mỗi hình thức gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí lại có một công thức tính khác nhau. Cụ thể như sau :
1. Công thức tính lãi nhập gốc đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Số tiền lãi = Tổng tích số tính lãi trong tháng x lãi suất (tháng)/30 ngày
Với : Tổng tích số lãi trong tháng = ∑ ( số dư x số ngày trên thực tiễn mà số dư sống sót )
2. Công thức tính tiền lãi nhập gốc khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Tiền lãi = Số dư tiền gửi x Thời gian gửi x Lãi suất áp dụng cho thời gian gửi tiền
Gốc mới = Gốc cũ + Tiền lãi
Để người mua tưởng tượng rõ hơn, Finhomesđưa ra ví dụ đơn cử về người mua A. Khách hàng đang có số tiền 400 triệu đồng và đang có nhu yếu gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí. Khách hàng gửi tiền với kỳ hạn 2 tháng và đáo hạn nhập lãi vào gốc. Lãi suất tiết kiệm ngân sách và chi phí kỳ hạn 2 tháng 7 % / năm. Lãi suất kỳ hạn 12 tháng là 9 % / năm. Sau một năm, số tiền người mua nhận được theo cả 2 cách được tính như sau :
– Khách hàng gửi kỳ hạn 12 tháng với lãi suất vay tạm tính là 9 % / năm thì bạn được hưởng lãi trong 12 tháng là :
Tiền lãi = 400 triệu x 9%/12 x 12 tháng = 36 triệu
– Khách hàng gửi tiền kỳ hạn 2 tháng với lãi suất vay 7 % / năm thì tiền lãi trong 2 tháng là :
Tiền lãi = 400 triệu x 7 % / 12 x 2 = 4,67 triệu đồngLần 2 : Tiền lãi = ( 440 triệu đồng + 4,67 triệu đồng ) x 7 % / 12 x 2 = 4,72 triệu đồngLần 3 : Tiền lãi = ( 440 + 4,67 + 4,72 ) x 7 % / 12 x 2 = 4,78 triệu đồngLần 4 : Tiền lãi = ( 440 + 4,67 + 4,72 + 4,78 ) x 7 % / 12 x 2 = 4,83 triệu đồngLần 5 : Tiền lãi = ( 440 + 4,67 + 4,72 + 4,78 + 4,83 ) x 7 % / 12 x 2 = 4,89 triệu đồngLần 6 : Tiền lãi = ( 440 triệu đồng + 4,67 triệu đồng ) x 7 % / 12 x 2 = 4,95 triệu đồng
Vậy tổng số tiền lãi gửi 02 tháng lãi nhập gốc sau 12 tháng là 28.84 triệu đồng
Gửi tiết kiệm thế nào cho hiệu quả?
Từ ví dụ đơn cử kể trên, tất cả chúng ta hoàn toàn có thể thấy được, số tiền lãi người mua nhận được khi gửi tiết kiệm chi phí 12 tháng cao hơn khi gửi tiết kiệm chi phí lựa chọn hình thức lãi nhập gốc. Tuy nhiên, không nên vì thế mà người mua không nên chọn giải pháp này để gửi tiết kiệm chi phí .
Bởi vì, số tiền lãi người mua nhận được nhờ vào rất nhiều vào lãi suất vay mà ngân hàng nhà nước lao lý. Nếu chênh lệch giữa lãi suất vay gửi tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí kỳ hạn 2 tháng và 12 tháng không quá lớn thì bạn trọn vẹn hoàn toàn có thể nhận một số tiền lãi lớn hơn khi lãi nhập gốc .
Thêm nữa, trong trường hợp người mua có nhu yếu sử dụng tiền liên tục, thì nên gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí thời gian ngắn lãi nhập gốc, sẽ không cần lo ngại rút tiền trước hạn sẽ bị nhận lãi suất vay không kỳ hạn .
Tuy nhiên, trong thời hạn gửi tiền, lãi suất vay tiết kiệm chi phí của ngân hàng nhà nước luôn dịch chuyển. Khi gửi tiền kỳ hạn ngắn, đáo hạn sẽ được vận dụng lãi suất vay mới vào ngày đáo hạn theo pháp luật của ngân hàng nhà nước .
Lãi suất giảm thì sẽ vận dụng lãi suất vay giảm và ngược lại. Bạn hoàn toàn có thể xem xét lãi suất vay tại thị trường lúc bấy giờ để chọn nên gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí như thế nào thì sẽ có lợi nhất so với kế hoạch của bản thân và mái ấm gia đình .
Lợi ích của phương thức lãi nhập gốc
Ngày nay, có rất nhiều ngân hàng nhà nước nên người mua có nhiều sự lựa chọn cho mình khi muốn sử dụng những dịch vụ. Phương pháp lãi nhập gốc là một trong những tặng thêm của ngân hàng nhà nước dành cho những người sử dụng dịch vụ của mình. Ngoài ra, nó còn là dịch vụ để những ngân hàng nhà nước cạnh tranh đối đầu nhau để lôi cuốn người mua về cho mình .
Đây được xem là một phương pháp thanh toán giao dịch rất linh động, giúp người mua tiết kiệm ngân sách và chi phí thời hạn và được bảo vệ quyền hạn trong quy trình sử dụng dịch vụ của ngân hàng nhà nước .
Trong trường hợp khách hàng không thể đến ngân hàng để tất toán sổ tiết kiệm thì số tiền của bạn vẫn được tính và cộng vào tiền gốc. Vào tháng kế tiếp, tổng số tiền lãi bạn nhận được sẽ dựa trên số tiền đã được cộng dồn từ tháng trước. Với những khách hàng quá bận rộn thì họ vẫn có thể hoàn toàn yên tâm về số tiền tiết kiệm mà họ gửi.
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng nhà nước đã vận dụng giải pháp tính lãi nhập gốc cho người mua lựa chọn như :
Ngân hàng AgribankNgân hàng BIDVNgân hàng VPBankNgân hàng VietcombankNgân hàng TechcombankNgân hàng Sacombank … .
Hy vọng với những tổng hợp và san sẻ ở trên hoàn toàn có thể giúp được bạn hoàn toàn có thể lựa chọn cho mình phương pháp gửi tiết kiệm chi phí tối ưu, hiệu suất cao và tương thích với nhu yếu kinh tế tài chính của bản thân .
