Hiện nay, những tổ chức tài chính vi mô đang ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ tài chính và thúc đẩy các doanh nghiệp siêu nhỏ mở rộng quy mô hoạt động đồng thời giúp các hộ dân có thu nhập thấp cải thiện đời sống. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu biết rõ về khái niệm này. Vậy tổ chức tài chính vi mô là gì? Vì vậy, chúng tôi xin giải đáp thắc mắc trên của Quý vị thông qua bài viết dưới đây.
Tổ chức tài chính vi mô là gì?
Tổ chức tài chính vi mô là mô hình tổ chức tín dụng thanh toán đa phần triển khai 1 số ít hoạt động giải trí ngân hàng nhà nước nhằm mục đích cung ứng nhu yếu của những cá thể, hộ mái ấm gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ theo lao lý tại Khoản 5 Điều 4 Luật những tổ chức tín dụng thanh toán 2010 .
Tài chính vi mô là việc cấp cho những hộ mái ấm gia đình có thu nhập thấp những khoản vay nhỏ ( gọi là tín dụng thanh toán vi mô ), nhằm mục đích mục tiêu giúp họ tham gia vào những hoạt động giải trí sản xuất hoặc khởi tạo những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại nhỏ. Tài chính vi mô thường kéo theo hàng loạt những dịch vụ khác như tín dụng thanh toán, tiết kiệm ngân sách và chi phí, bảo hiểm, vì những người nghèo, người có thu nhập thấp có nhu yếu rất lớn so với những mẫu sản phẩm tài chính, nhưng khó tiếp cận được những thể chế tài chính chính thức .
Tổ chức tài chính vi mô có khác biệt so với ngân hàng thương mại hay không?
Sau khi tìm hiểu tổ chức tài chính vi mô là gì?, có thể thấy đây là một loại hình tổ chức tín dụng khác so với ngân hàng thương mại. Cụ thể như sau:
Tiêu chí |
Ngân hàng thương mại |
Tổ chức tài chính vi mô |
Đối tượng |
Nhiều đối tượng, trong đó có các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp lớn, hoạt động ở quy mô rộng. | Chủ yếu là các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ. |
Hình thức |
Công ty cổ phần hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn | Công ty trách nhiệm hữu hạn |
Hoạt động được cung ứng |
– Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm chi phí và những loại tiền gửi khác . – Phát hành chứng từ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để kêu gọi vốn trong nước và quốc tế . – Cấp tín dụng thanh toán dưới những hình thức : cho vay, chiết khấu, bảo lãnh ngân hàng nhà nước, … .. – Mở thông tin tài khoản thanh toán giao dịch cho người mua – Cung ứng những phương tiện đi lại giao dịch thanh toán – Cung ứng những dịch vụ giao dịch thanh toán trong nước và quốc tế . |
– Nhận tiền gửi bằng đồng Nước Ta – Vay vốn của tổ chức tín dụng thanh toán, tổ chức tài chính, và những cá thể, tổ chức khác trong nước và quốc tế theo lao lý của pháp lý . – Cấp tín dụng thanh toán bằng đồng Nước Ta dưới hình thức cho vay . – Mở thông tin tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng nhà nước thương mại nhưng không được mở thông tin tài khoản thanh toán giao dịch cho người mua . – Các hoạt động giải trí khác như : + Ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn . + Cung ứng những dịch vụ tư vấn tài chính tương quan đến nghành tài chính vi mô . + Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho người mua tài chính vi mô . + Làm đại lý đáp ứng dịch vụ bảo hiểm . |
Lãi suất |
Do tổ chức tài chính vi mô hoạt động vì mục tiêu xã hội nên mức lãi suất thường thấp hơn so với ngân hàng thương mại | |
Thời hạn hoạt động |
Thời hạn hoạt động của ngân hàng thương mại, được ghi trong Giấy phép tối đa không quá 99 năm. | Thời hạn hoạt động của tổ chức tài chính vi mô được ghi trong Giấy phép tối đa không quá 50 (năm mươi) năm. |
Điều kiện để thành lập tổ chức tài chính vi mô
Căn cứ Điều 7 Thông tư 03/2018 / TT-NHNN, tổ chức tài chính vi mô sẽ được cấp Giấy phép xây dựng khi phân phối đủ những điều kiện kèm theo sau :
– Có vốn điều lệ tối thiểu bằng mức vốn pháp định theo lao lý của nhà nước .
– Có chủ sở hữu, thành viên sáng lập theo lao lý tại Điều 8 Thông tư này .
– Có người quản trị, quản lý và điều hành, thành viên Ban trấn áp đủ tiêu chuẩn, điều kiện kèm theo theo pháp luật tại Điều 20, 21, 22, 23 Thông tư này .
– Có Điều lệ tương thích với lao lý tại Điều 31 Luật những tổ chức tín dụng thanh toán và pháp luật của pháp lý có tương quan .
– Có Đề án xây dựng, giải pháp kinh doanh thương mại khả thi trong 03 ( ba ) năm đầu hoạt động giải trí .
Thủ tục cấp phép thành lập tổ chức tài chính vi mô.
Đối với tổ chức tài chính vi mô là công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên
– Hồ sơ ý kiến đề nghị cấp Giấy phép được pháp luật tại Điều 9 Thông tư 03/2018 / TT-NHNN gồm :
+ Hồ sơ đề nghị chấp thuận nguyên tắc:
a ) Đơn ý kiến đề nghị cấp Giấy phép do người đại diện thay mặt hợp pháp của chủ sở hữu ký theo mẫu tại Phụ lục số 01 a phát hành kèm theo Thông tư này ;
b ) Dự thảo Điều lệ tổ chức tài chính vi mô ;
c ) Đề án xây dựng tổ chức tài chính vi mô do Trưởng Ban trù bị ký
d ) Hồ sơ của những người dự kiến bầu, chỉ định làm thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban trấn áp, Tổng Giám đốc ( Giám đốc ) tổ chức tài chính vi mô
đ ) Giấy phép xây dựng của chủ sở hữu hoặc văn bản tương tự ;
e ) Điều lệ của chủ sở hữu ;
g ) Văn bản của chủ sở hữu cam kết góp vốn cho tổ chức tài chính vi mô đúng quy trình tiến độ, mức vốn góp và chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về tính hợp pháp của nguồn vốn góp ;
h ) Văn bản của chủ sở hữu về việc xây dựng Ban trù bị, bầu, chỉ định Trưởng Ban trù bị, trải qua dự thảo Điều lệ, Đề án xây dựng tổ chức tài chính vi mô, list những chức vụ quản trị, điều hành quản lý, trấn áp dự kiến .
+ Hồ sơ đề xuất cấp giấy phép :
a ) Điều lệ của tổ chức tài chính vi mô đã được Hội đồng thành viên trải qua ;
b ) Quyết định của chủ sở hữu về việc chỉ định quản trị Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban trấn áp, Tổng Giám đốc ( Giám đốc ), Phó Tổng giám đốc ( phó tổng giám đốc ), Kế toán trưởng ;
c ) Biên bản họp Ban trấn áp về việc bầu Trưởng Ban trấn áp .
Ban trù bị lập 1 hồ sơ ý kiến đề nghị đồng ý chấp thuận nguyên tắc và 1 bộ hồ sơ ý kiến đề nghị cấp giấy phép gửi Ngân hàng nhà nước .
Đối với tổ chức tài chính vi mô là công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên
Tương tự như tổ chức tài chính vi mô là công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn một thành viên, khi xây dựng so với tổ chức tài chính vi mô là công ty nghĩa vụ và trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên, người đại diện thay mặt theo pháp lý của tổ chức đó cũng phải nộp 01 bộ hồ sơ đề xuất đồng ý chấp thuận nguyên tắc và 01 bộ hồ sơ ý kiến đề nghị cấp Giấy phép lao lý tại Điều 11 Thông tư 03/2018 / TT-NHNN cho Ngân hàng nhà nước. Cụ thể như sau :
– Hồ sơ ý kiến đề nghị đồng ý chấp thuận nguyên tắc :
a ) Đơn đề xuất cấp Giấy phép do những thành viên sáng lập ký theo mẫu tại Phụ lục số 01 a phát hành kèm theo Thông tư này ;
b ) Các thành phần hồ sơ pháp luật tại điểm b, c, d khoản 1 Điều 9 Thông tư này ;
c ) Danh sách thành viên sáng lập do Trưởng Ban trù bị ký, trong đó gồm có những nội dung : họ và tên ( so với thành viên sáng lập là cá thể ), tên tổ chức, mức vốn góp ( ghi rõ số vốn bằng đồng Nước Ta, bằng gia tài khác và tỷ suất góp vốn của từng thành viên ), giải pháp góp vốn ( nêu rõ phương pháp, tiến trình góp vốn ) ;
d ) Các sách vở khác tùy theo thành viên sáng lập là tổ chức hay cá thể .
e ) Biên bản Cuộc họp thành viên sáng lập về việc xây dựng Ban trù bị, Trưởng Ban trù bị, trải qua dự thảo Điều lệ, Đề án xây dựng tổ chức tài chính vi mô, list những chức vụ quản trị, quản lý và điều hành, trấn áp dự kiến .
– Hồ sơ đề xuất cấp Giấy phép :
a ) Điều lệ của tổ chức tài chính vi mô đã được Hội đồng thành viên trải qua ;
b) Biên bản cuộc họp Thành viên góp vốn đầu tiên;
c ) Biên bản họp Hội đồng thành viên trải qua những nội dung về việc bầu quản trị Hội đồng thành viên ; Biên bản họp Ban trấn áp về việc bầu Trưởng Ban trấn áp ;
d ) Quyết định của Hội đồng thành viên về việc chỉ định Tổng Giám đốc ( Giám đốc ), Phó Tổng giám đốc ( phó tổng giám đốc ), Kế toán trưởng .
Bài viết Tổ chức tài chính vi mô là gì? có thể còn những thiếu sót, mọi đóng góp của Quý vị về bài viết có thể gửi tới Tổng đài tư vấn 1900 6557, trân trọng!
