Rủi ro tín dụng là các tổn thất phát sinh từ việc khách hàng không trả được đầy đủ cả gốc và lãi của khoản vay hoặc khách hàng thanh toán nợ gốc và lãi không đúng hạn sau khi được cấp các khoản tín dụng (cả trong và ngoại bảng). Cùng Luận văn 1080 tìm hiểu về Rủi ro tín dụng là gì? Cách phân loại rủi ro tín dụng trong bài viết sau đây:
Bài viết liên quan:
+ Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại hiện nay
+ Hoạt động cho vay và hình thức cho vay cơ bản của ngân hàng
1. Rủi ro tín dụng là gì?
– Rủi ro tín dụng là những tổn thất phát sinh từ việc người mua không trả được không thiếu cả gốc và lãi của khoản vay hoặc người mua thanh toán giao dịch nợ gốc và lãi không đúng hạn sau khi được cấp những khoản tín dụng ( cả trong và ngoại bảng ) .
– Quản lý rủi ro tín dụng là quy trình ngân hàng nhà nước tác động ảnh hưởng đến hoạt động giải trí tín dụng trải qua cỗ máy và công cụ quản trị để phòng ngừa, cảnh báo nhắc nhở, đưa ra những giải pháp nhằm mục đích hạn chế đến mức tối đa việc không thu được rất đầy đủ cả gốc và lãi của khoản vay hoặc thu gốc và lãi không đúng hạn .
Rủi ro tín dụng là gì ? Cách phân loại rủi ro tín dụng
– Rủi ro tín dụng không chỉ số lượng giới hạn ở hoạt động giải trí cho vay mà còn gồm có nhiều hoạt động giải trí mang đặc thù tín dụng khác của ngân hàng nhà nước như : bảo lãnh, cam kết, chấp thuận đồng ý hỗ trợ vốn thương mại, cho vay ở thị trường liên ngân hàng nhà nước, những sàn chứng khoán có giá ( trái phiếu, CP … ), trái quyền, Swaps, tín dụng thuê mua, đồng hỗ trợ vốn …
Một cách hiểu khác theo cuốn Risk Management in Banking ( 2001 ) của Joel Bessis thì rủi ro tín dụng được hiểu là những tổn thất do người mua không trả đuợc nợ hoặc sự giảm sút chất lượng tín dụng của những khoản vay [ 32 ] .
Rủi ro tín dụng phát sinh trong trường hợp ngân hàng nhà nước không thu được không thiếu cả gốc lẫn lãi của khoản cho vay, hoặc là việc thanh toán giao dịch nợ gốc và lãi không đúng kỳ hạn. RRTD không chỉ số lượng giới hạn ở hoạt động giải trí cho vay, mà còn gồm có nhiều hoạt động giải trí mang đặc thù tín dụng khác của ngân hàng nhà nước như bảo lãnh, cam kết, chấp thuận đồng ý hỗ trợ vốn thương mại, cho vay ở thị trường liên ngân hàng nhà nước, tín dụng thuê mua, đồng hỗ trợ vốn dự án Bất Động Sản …
Khi gặp rủi ro tín dụng, ngân hàng nhà nước không thu được vốn tín dụng đã cấp và lãi cho vay, nhưng ngân hàng nhà nước phải trả vốn và lãi cho khoản tiền kêu gọi khi đến hạn, điều này làm cho ngân hàng nhà nước mất cân đối trong việc thu chi. Khi không thu đƣợc nợ thì vòng xoay vốn tín dụng giảm làm ngân hàng nhà nước kinh doanh thương mại không có hiệu suất cao. Khi gặp phải RRTD ngân hàng nhà nước thường rơi vào thực trạng mất năng lực thanh khoản, làm mất lòng tin người gửi tiền, ảnh hưởng tác động đến uy tín của ngân hàng nhà nước .
Nếu bạn không có nhiều kinh nghiệm trong việc viết luận văn, luận án hay khóa luận tốt nghiệp. Tham khảo ngay dịch vụ viết thuê luận văn tại Cần Thơ Hà Nội, Đà Nẵng, Tp.HCM,… của Luận Văn 1080.
Khi gặp khó khăn về vấn đề viết luận văn, luận án hay khóa luận tốt nghiệp, hãy nhớ đến Luanvan1080, nơi giúp bạn giải quyết khó khăn.
2. Phân loại rủi ro tín dụng
– Rủi ro tín dụng gồm có rủi ro hạng mục ( Portfolio risk ) và rủi ro thanh toán giao dịch ( Transaction risk ). Rủi ro hạng mục được phân ra hai loại rủi ro nội tại ( Intrinsic risk ) và rủi ro tập trung chuyên sâu ( Concentration risk ) .
+ Rủi ro nội tại xuất phát từ những yếu tố mang tính riêng không liên quan gì đến nhau của mỗi chủ thể đi vay hoặc ngành kinh tế tài chính .
+ Rủi ro tập trung chuyên sâu là mức dư nợ cho vay được dồn cho 1 số ít người mua, một số ít ngành kinh tế tài chính hoặc một số ít loại cho vay hoặc một khu vực ñịa lý. Rủi ro thanh toán giao dịch có 3 thành phần : rủi ro lựa chọn, rủi ro bảo vệ và rủi ro nhiệm vụ .
+ Rủi ro lựa chọn là rủi ro tương quan đến thẩm ñịnh và nghiên cứu và phân tích tín dụng .
+ Rủi ro bảo vệ xuất phát từ những tiêu chuẩn bảo vệ .
+ Rủi ro nhiệm vụ là rủi ro tương quan đến quản trị hoạt động giải trí cho vay .
Tham khảo thêm về các chính sách tỷ giá hối đoái của việt nam
3. Thiệt hại do rủi ro tín dụng
3.1. Đối với ngân hàng
Rủi ro tín dụng sẽ gây thiệt hại cho ngân hàng nhà nước do ngân hàng nhà nước bị mất thời cơ nhận được thu nhập tiền lãi, tổn thất trước hết ảnh hưởng tác động đến doanh thu và sau đó là vốn tự có của ngân hàng nhà nước. Bên cạnh đó, vốn sử dụng để cho vay đa phần là vốn kêu gọi từ tiền gửi của người mua vì thế trong trường hợp nợ xấu quá nhiều ngân hàng nhà nước phải sử dụng những nguồn vốn của mình để trả cho người gửi tiền, đến một chừng mực nào đấy ngân hàng nhà nước không có đủ nguồn vốn để trả cho người gửi tiền thì ngân hàng nhà nước sẽ rơi vào thực trạng mất năng lực thanh toán giao dịch, hoàn toàn có thể dẫn đến phá sản. Như vậy, rủi ro tín dụng có ảnh hưởng tác động rất lớn đến hoạt động giải trí của ngân hàng nhà nước .
3.2. Đối với nền kinh tế- xã hội
Bắt nguồn từ bản chất và chức năng của ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính chuyên huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế để cho các tổ chức và cá nhân có nhu cầu vay lại. Do đó, thực chất quyền sở hữu những khoản cho vay là quyền sở hữu của người đã gửi tiền vào ngân hàng. Bởi vậy, khi rủi ro tín dụng xảy ra thì không những ngân hàng chịu thiệt hại mà quyền lợi của những người gửi tiền cũng bị ảnh hưởng.
Tổn thất của những ngân hàng nhà nước làm ngày càng tăng quan ngại về kinh tế tài chính công như năng lực xảy ra sự đổ xô rút tiền ngân hàng nhà nước “ ngân hàng runs ”. Bên cạnh đó, ngày này hoạt động giải trí của ngân hàng nhà nước mang tính xã hội hóa cao nên một khi rủi ro tín dụng xảy ra so với ngân hàng nhà nước thì nó sẽ tác động ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế-xã hội. Nếu có sự thất thoát trong hoạt động giải trí tín dụng, dù chỉ ở một ngân hàng nhà nước mà không được ứng cứu kịp thời thì hoàn toàn có thể gây phản ứng dây chuyền sản xuất rình rập đe dọa đến tính bảo đảm an toàn toàn và không thay đổi của cả mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước .
Từ đó sẽ gây ra những không ổn định về kinh tế tài chính – xã hội. Rõ ràng, rủi ro tín dụng hoàn toàn có thể gây ra những thiệt hại to lớn, không lường trước được so với nền kinh tế-xã hội của một vương quốc .
Vấn đề “Rủi ro tín dụng là gì? và “các loại rủi ro tín dụng” đã được Trung tâm luận văn 1080 giải quyết ở trên, chúc bạn bạn học tập tốt!
