LDR là một chỉ số dùng để đánh giá mức độ an toàn, tin cậy của các ngân hàng. Chỉ số này cũng quyết định đến khả năng huy động vốn nhanh hay chậm của họ. Vậy thực chất LDR là gì? Chúng có ý nghĩa gì? Cách nhận diện độ tin cậy của ngân hàng qua chỉ số LDR như thế nào? Bài viết sau đây cazamance.com sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc trên.
LDR là gì?
LDR hay Loan to Deposit được hiểu là tỷ suất dư tín dụng thanh toán trên số vốn kêu gọi của ngân hàng nhà nước. Tỷ lệ này dùng để Giao hàng cho việc nhìn nhận mức độ tín nghiệm hay mức độ bảo đảm an toàn của những ngân hàng nhà nước .
Nếu chỉ số này cao nó sẽ phản ánh rằng năng lực sinh lời của những ngân hàng nhà nước cao. Đồng thời mức độ kêu gọi vốn nhanh nghĩa là bất kể khi nào ngân hàng nhà nước cũng có tiền để chi trả khi người mua rút tiền hoặc cho doanh nghiệp vay tức thì mà không phải cơ đợi lâu .
Ngoài ra, khi chỉ số LDR tăng cao cũng phản ánh rằng mức độ đáng tin cậy của ngân hàng nhà nước lớn. Từ đó giảm rủi ro tiềm ẩn người mua rút tiền bất thần, hạn chế hiện tượng kỳ lạ sụp đổ .
Công thức tính LDR
LDR = Vốn cho vay khách hàng vay : Vốn huy động
Trong đó :
-
Vốn huy động được tính bằng công thức:
Vốn huy động = Tiền gửi khách hàng – tiền gửi vốn chuyên dùng – Tiền gửi ký quỹ + Giấy tờ có giá”
- Vốn cho vay người mua ( vốn tín dụng thanh toán ) là tổng hợp tiền cho vay, tiền cho thuê kinh tế tài chính, bảo lãnh và những dòng tiền thuộc nhiệm vụ khác của ngân hàng nhà nước như : bao giao dịch thanh toán, chiết khấu những loại sách vở có giá … ..
Tỷ lệ LDR bao nhiêu là hợp lý?
Về mặt triết lý, LDR sẽ nằm trong khoảng chừng 0 – 100 % nhưng chỉ số này hoàn toàn có thể tăng lên hơn 100 % vì số vốn cho vay người mua có thời gian sẽ vượt cả mức kêu gọi vốn .
- Nếu LDR cao chứng tỏ số tiền mà ngân hàng nhà nước cho cá thể, tổ chức triển khai, doanh nghiệp vay nhiều, cao hơn cả mức kêu gọi vốn dẫn đến nhiều rủi ro đáng tiếc. Đây không phải là tín hiệu tốt so với những ngân hàng nhà nước thương mại .
-
LDR nhỏ nghĩa là số tiền ngân hàng huy động vốn từ các nguồn khác khá nhiều nhưng số vốn cho vay lại. Điều này thể hiện tính thanh khoản thấp, chất lượng dịch vụ tín dụng kém.
- Theo những chuyên viên kinh tế tài chính mức độ bảo đảm an toàn của LDR dừng lại ở 80 % hoặc 90 %. Tuy nhiên, số lượng này cũng chưa thật sự đúng chuẩn mà nó còn tùy thuộc ở mỗi ngân hàng nhà nước .
Kết luận
Bài viết trên đã phần nào giúp độc giả hiểu được LDR là gì? Mức độ LDR bao nhiêu sẽ phù hợp? Mặc dù chỉ số này phản ánh được phần nào độ an toàn của các ngân hàng nhưng chúng cũng chỉ có ý nghĩa tương đối vì vậy để biết được chính xác chúng ta cần căn cứ vào từng thời điểm cũng như xem xét các tác động từ phía bên ngoài như môi trường kinh doanh, khả năng mở rộng đầu tư của thị trường, các doanh nghiệp. Ngoài ra hãy nhìn nhận con số này một cách trực quan để đảm bảo bạn sẽ tìm được một đơn vị ngân hàng đáng tin cậy.
