I. Khái niệm
Lãi hay lãi vay hay tiền lãi là phí trả cho một khoản vay tài sản cho chủ sở hữu như một hình thức bồi thường cho việc sử dụng của tài sản. Phổ biến nhất là giá phải trả cho việc sử dụng tiền vay, hoặc tiền thu được của khoản tiền gửi.
Khi tiền được vay, lãi vay thường được trả cho người cho vay như một phần của số tiền gốc, còn nợ người cho vay. Tỷ lệ Tỷ Lệ của vốn gốcđược trả phí trong một thời hạn nhất định ( thường là một tháng hoặc năm ) được gọi là lãi suất vay. Một khoản tiền gửi ngân hàng nhà nước được hưởng lãi vay do ngân hàng nhà nước trả tiền cho việc được sử dụng khoản tiền gửi này. Tài sản mà đôi lúc được cho mượn với lãi vay gồm có tiền, CP, sản phẩm & hàng hóa tiêu dùng trải qua thuê mua, những gia tài lớn như tàu bay, và thậm chí còn hàng loạt xí nghiệp sản xuất trải qua những sắp xếp thuê kinh tế tài chính. Tiền lãi được tính trên giá trị của gia tài trong cùng một phương pháp như trên tiền. Lãi vay là bồi thường thiệt hại cho bên cho vay, so với a ) rủi ro tiềm ẩn mất số tiền gốc, được gọi là rủi ro đáng tiếc tín dụng thanh toán và b ) quên đi những sử dụng khác hoàn toàn có thể đã được triển khai với những gia tài cho mượn. Các khoản góp vốn đầu tư bị bỏ lỡ được gọi là ngân sách thời cơ. Thay vì người cho vay sử dụng gia tài trực tiếp, chúng được đem cho người mua mượn. Người vay sau đó được hưởng những quyền lợi của việc sử dụng gia tài trước những nỗ lực thiết yếu để trả tiền cho họ, trong khi người cho vay được hưởng những quyền lợi của những khoản phí trả của người đi vay cho những độc quyền. Trong kinh tế tài chính học, lãi vay được coi là Ngân sách chi tiêu của tín dụng thanh toán .
Lãi vay thường là lãi kép, có nghĩa là lãi vay thu được trên cho vay trước đó được thêm vào số tiền gốc. Tổng số tiền nợ tăng lên theo cấp số nhân, đặc biệt là khi tính lãi kép tại các thời kỳ cực nhỏ, và nghiên cứu toán học về điều này đã dẫn đến việc phát hiện ra số e.Tuy nhiên, trong thực tế, lãi vay thường được tính toán trên cơ sở hàng ngày, hàng tháng, hoặc cơ sở hàng năm, và tác động của nó bị ảnh hưởng rất nhiều bởi tần suất tính lãi kép của nó.
II. Các loại lãi vay
1. Lãi đơn được tính toán chỉ trên số tiền gốc, hoặc phần tiền gốc còn lại chưa thanh toán.
Số tiền lãi đơn được tính theo công thức sau :
ở đây r là lãi suất vay kỳ hạn ( I / m ), B0 là số dư bắt đầu và m t số kỳ hạn tính lãi .
Để thống kê giám sát lãi suất vay kỳ hạn r, một phân loại lãi suất vay i bằng của số thời hạn m t .
Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng một chủ thẻ tín dụng thanh toán có số dư của 2500 đô-la và lãi suất vay đơn là 12,99 % một năm. Lãi vay được thêm vào cuối mỗi 3 tháng sẽ là ,
và họ sẽ phải trả 2.581,19 đô-la để trả hết số dư tại thời gian này .
Nếu thay vào đó họ thanh toán giao dịch lãi vay cho mỗi 3 tháng ở mức lãi suất vay kỳ hạn r, số tiền lãi phải trả sẽ là ,
Số dư của họ vào cuối 3 tháng vẫn sẽ là 2500 đô-la .
Trong trường hợp này, giá trị thời gian của tiền không phải là một yếu tố. Các khoản thanh toán ổn định có một chi phí bổ sung mà cần phải được xem xét khi so sánh các khoản vay. Ví dụ, cho một vốn gốc 100 đô-la:
- Nợ thẻ tín dụng trong đó 1 đô-la/ngày được tính: 1/100 = 1%/ngày = 7%/tuần = 365%/năm.
- Trái phiếu doanh nghiệp mà 3 đô-la đến hạn đầu tiên sau sáu tháng, và 3 đô-la đến hạn thứ hai vào cuối cùng của năm: (3+3)/100 = 6%/năm.
- Chứng chỉ tiền gửi (GIC) trong đó 6 đô-la được chi trả vào cuối năm: 6/100 = 6%/năm.
Có hai biến chứng tương quan khi so sánh những mời chịu lãi đơn khác nhau .
Khi lãi suất vay đều giống nhau nhưng những kỳ hạn khác nhau so sánh trực tiếp là không đúng mực vì giá trị thời hạn của tiền. Trả 3 đô-la mỗi sáu tháng ngân sách nhiều hơn 6 đô-la giao dịch thanh toán vào cuối năm, như vậy, trái phiếu 6 % không hề bị ‘ đánh đồng ’ với GIC 6 % .
- Khi lãi vay đến hạn, nhưng không được thanh toán, nó vẫn ‘lãi vay phải trả’, giống như chi trả 3 đô-la của trái phiếu sau sáu tháng hay nó sẽ được thêm vào số dư đến hạn? Trong trường hợp này nó không còn là lãi đơn, mà là lãi kép.
- Một tài khoản ngân hàng chỉ cung cấp lãi đơn, số tiền đó có thể được rút ra tự do là không giống, vì việc rút tiền và ngay lập tức gửi lại một lần nữa sẽ được lợi.
2. Lãi kép
- Lãi kép: là số tiền lãi không chỉ tính trên số tiền gốc mà còn tính trên số tiền lãi do số tiền gốc sinh ra. Nó chính là lãi tính trên lãi, hay còn gọi là gộp lãi.
- Lãi kép liên tục là lãi kép khi số lần tính lãi kép trong một thời kỳ (năm) tiến đến vô cùng.
Trong kinh tế tài chính, lãi vay được coi là Ngân sách chi tiêu của tín dụng thanh toán, do đó, nó cũng là đối tượng người dùng của biến dạng do lạm phát kinh tế. Lãi vay danh nghĩa, trong đó đề cập đến giá trước kiểm soát và điều chỉnh lạm phát kinh tế, là một trong những thứ hoàn toàn có thể nhìn thấy so với người tiêu dùng ( nghĩa là, lãi vay được gắn thẻ trong hợp đồng vay tiền, sao kê thẻ tín dụng thanh toán, vv. ) Lãi vay danh nghĩa là sáng tác của lãi suất vay thực tếcộng với lạm phát kinh tế, trong số những yếu tố khác. Một công thức đơn thuần cho lãi vay danh nghĩa là :
Ở đây i là lãi vay danh nghĩa, r là tiền lãi thực tế và 
Công thức này cố gắng nỗ lực để đo lường và thống kê giá trị của lãi vay trong những đơn vị chức năng của nhu cầu mua sắm không thay đổi. Tuy nhiên, nếu công bố này là đúng, nó hoàn toàn có thể phạm phải tối thiểu hai ý niệm sai lầm đáng tiếc. Đầu tiên, toàn bộ những lãi suất vay trong một khu vực san sẻ cùng lạm phát kinh tế ( có nghĩa là, cùng một vương quốc ) nên giống nhau. Thứ hai, những người cho vay biết lạm phát kinh tế trong khoảng chừng thời hạn mà họ sẽ cho vay tiền .
Một nguyên do đằng sau sự độc lạ giữa lãi vay làm lợi cho một trái phiếu khi bạc và lãi vay làm lợi cho một cho vay thế chấp ngân hàng là rủi ro đáng tiếc mà người cho vay có từ tiền cho vay so với một tác nhân kinh tế tài chính. Trong trường hợp này, một chính phủ nước nhà có nhiều năng lực để trả tiền hơn một công dân tư nhân. Do đó, lãi suất vay tính cho một công dân tư nhân là lớn hơn so với lãi suất vay tính cho chính phủ nước nhà .
Để đưa vào thông tin tài khoản bất đối xứng thông tin nói trên, cả hai giá trị của lạm phát kinh tế và Ngân sách chi tiêu thực tiễn của tiền được biến hóa để giá trị dự kiến của chúng tác dụng trong phương trình sau :
Ở đây, 
Công thức thống kê giám sát cho lãi vay tích góp là ( FV / PV ) – 1. Nó bỏ lỡ quy ước ‘ mỗi năm ’ và giả định tính lãi kép tại mỗi ngày giao dịch thanh toán. Nó thường được sử dụng để so sánh hai thời cơ dài hạn .
* * Nhằm tương hỗ thêm cho những bạn những kỹ năng và kiến thức có ích, eTop trích dẫn nguồn bài viết từ Wikipedia – Lãi
